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Comment sortir et se libérer du spectre de l’endettement et des mauvaises dettes, celles qui mènent au stress financier ? Et comment briser ses chaînes pour marcher vers sa liberté financière ….💸
En effet, nombre d’entre nous n’ont pas eu la chance de se voir transmettre une bonne éducation financière et les clés pour mettre l’argent au service de sa vie …. Et je dirais-même que c’est la majorité d’entre nous dans un pays où l’argent est encore largement tabou !
Et c’est le cas de mon invité du jour, Nadjib SEHILI, le créateur du blog Vivre sans dettes qui s’est retrouvé endetté dès ses 11 ans … Puis a passé les décennies suivantes à transformer sa relation à l’argent et faire son éducation financière pour être aujourd’hui indépendant financièrement.
Et il n’y a pas de meilleur professeur qu’une personne qui en est passée par là, a commis des erreurs et trouvé les bonnes solutions ! 😉
Alors, découvrez à travers cet article et cette interview :
- L’histoire émouvante et inspirante et Nadjib,
- Qu’est-ce que l’endettement et comment distinguer bonne dette et mauvaise dette,
- La puissance de la rigueur budgétaire,
- Comment diminuer vos dépenses et augmenter vos revenus pour sortir durablement de l’endettement.
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Découvrez le Chemin vers la Liberté Financière de Nadjib et Comment il a réussi à sortir de l’endettement et Partage désormais son Parcours Inspirant
Ophélie : Nadjib, peux-tu nous expliquer comment tu es devenu un expert en gestion de l’endettement et comment tu as créé un blog pour aider les autres à se libérer de leurs dettes ?
Le Voyage Personnel et Professionnel de Nadjib avec l’Endettement financier
Nadjib : Mon voyage avec l’endettement a été à la fois personnel et professionnel. Je suis l’un de ces rares individus qui ont été confrontés à l’endettement à un très jeune âge. En fait, j’ai été endetté dès l’âge de onze ans, une période où la plupart des enfants ne s’inquiètent que de leurs jeux. J’ai commencé à rembourser mes dettes à quatorze ans, et il m’a fallu vingt et un ans pour enfin me libérer de ce fardeau, atteignant cet objectif à l’âge de trente-cinq ans….
Les Défis de l’Endettement et les Erreurs Financières
Nadjib : Mon parcours pour rembourser ces dettes a été semé de hauts et de bas.
Au début, n’ayant aucune éducation financière, j’ai pris des décisions tantôt judicieuses, tantôt regrettables pour éponger mes dettes.
Un exemple concret : pour rembourser une dette de deux mille euros, j’ai contracté un crédit à la consommation de trois mille euros… Et cela m’avait rendu très heureux.
Pourquoi cette joie ? Parce que je croyais que je réglais une dette tout en ayant mille euros de poche. Puis j’ai utilisé cet argent pour des vacances, en étant persuadé que je faisais les choses bien. Cependant, à mon retour de vacances, je me suis retrouvé avec trois mille cinq cents euros de dettes supplémentaires, à rembourser sur trois ans….
Ce fut une période difficile et cela m’a ouvert les yeux sur l’importance cruciale de la gestion financière.
👉 J’ai décidé de me former, d’apprendre, de travailler dur. Et finalement, à l’âge de trente-cinq ans, j’ai réussi à me libérer de toutes mes dettes ! 💸
De la Dette à la Liberté : Le Blog de Nadjib pour sortir de l’endettement et vivre sans dettes
Nadjib : Aujourd’hui, je vis sans dettes et en toute liberté financière. Et je partage mes expériences et mes connaissances à travers mon blog.
Mon objectif est d’aider ceux qui ne sont pas encore endettés à éviter ce piège et d’apporter une aide précieuse à ceux qui sont déjà pris au piège de l’endettement pour en sortir rapidement.
Décryptage de l’Endettement Financier : Bonnes Dettes, Mauvaises Dettes, et le Chemin vers l’Éducation Financière
Comprendre l’Endettement Financier
Ophélie : Oui, parlons un peu plus en détail de l’endettement financier.
Peux-tu nous expliquer ce que cela signifie et nous éclairer sur les différentes facettes de l’endettement, comme les bonnes dettes, les mauvaises dettes et le surendettement ?
Nadjib : Absolument ! L’endettement financier est fondamentalement lié au fait que l’on doit de l’argent. Et cela peut résulter de diverses sources, telles que des crédits à la consommation, des cartes de crédit, ou même des prêts immobiliers.
👉 En somme, il survient lorsque l’on dépense plus que ce que notre budget nous permet.
📢 Pour illustrer cela, prenons un exemple concret :
imaginons une personne gagnant mille cinq cents euros par mois, mais dépensant mille six cents euros. Cela signifie qu’elle accumule une dette de cent euros. À première vue, cette somme peut sembler négligeable, mais en y regardant de plus près, sur une année, elle totalise mille deux cents euros, en tenant compte des frais bancaires. En fin d’année, il peut être difficile de rembourser cette dette, et cela peut entraîner des problèmes financiers, voire la suppression de tout revenu si la banque décide de récupérer l’argent.
Le Piège des Crédits à la Consommation qui mène à l’endettement
Nadjib : Alors, que font la plupart des gens dans cette situation ?
Ils optent souvent pour un crédit supplémentaire pour couvrir leurs dépenses …Parfois de trois mille, quatre mille, voire cinq mille euros.
Le premier mois de ce nouveau crédit peut sembler source de plaisir, car on dispose d’une somme d’argent supplémentaire. Cependant, le stress commence à s’installer dès le mois suivant. Et les dépenses continuent, mais la dette existante persiste, s’ajoutant au nouvel emprunt. Avec le temps, cette spirale peut conduire à l’endettement, transformant ainsi les personnes en débiteurs.
Apprendre la distinction Entre Bonnes et Mauvaises Dettes pour sortir de l’endettement
Nadjib : La distinction entre les bonnes et les mauvaises dettes est essentielle.
Les bonnes dettes sont des investissements qui génèrent de l’argent à long terme. Par exemple, l’achat d’un bien immobilier ou l’investissement dans une formation pour augmenter ses revenus. Ces types de dettes sont considérés comme positifs, car ils permettent de générer un retour sur investissement.
En revanche, les mauvaises dettes ne contribuent pas à la création de valeur. Il s’agit notamment des crédits à la consommation, des cartes de crédit, des achats impulsifs à tempérament (cinq fois, trois fois, dix fois sans frais), qui procurent un plaisir immédiat, mais mènent à des difficultés financières. Gérer ce type de dette est souvent source de stress financier, surtout pour ceux qui ont des responsabilités familiales.
L’ Éducation Financière comme Clé de la Gestion pour sortir de l’Endettement
Nadjib : Face à ce stress financier, il est crucial de développer une éducation financière solide pour éviter de sombrer dans l’endettement.
Cela signifie vivre en respectant ses moyens, ne jamais dépasser son budget et acquérir des compétences financières solides pour mieux gérer ses finances personnelles. Une éducation financière adéquate est la clé pour éviter les pièges de l’endettement et retrouver le contrôle de sa vie financière.
Rigueur Budgétaire et Éducation Financière : Les Clés du Succès pour sortir de l’endettement
Ophélie : Donc, pour résumer, la clé pour éviter l’endettement est la rigueur budgétaire et l’acquisition d’une éducation financière solide. Et ce que tu soulignais précédemment, c’est que la dette en elle-même n’est ni bonne ni mauvaise, mais tout dépend de la manière dont on l’utilise…. Il y a la dette qui contribue à construire un avenir prospère.
Cela peut être dans le cadre d’une entreprise, où l’investissement dans des projets de développement peut stimuler le chiffre d’affaires. Ou encore, l’investissement en soi-même, par le biais de la formation, pour un avenir meilleur. Il s’agit d’accroître notre patrimoine en tirant parti de l’effet de levier offert par les banques.
👉 Dans ces situations, la dette peut être considérée comme un outil sain qui nous aide à progresser et à bâtir notre futur.
Cependant, pour tirer pleinement parti de cette approche, il est essentiel de se former. Car ces concepts ne sont pas toujours intuitifs, et ils ne sont généralement pas enseignés au sein de nos familles ou à l’école.
La Mauvaise Dette : Gérer les Besoins Quotidiens
Ophélie : D’un autre côté, la mauvaise dette intervient pour combler nos besoins immédiats, souvent en raison d’un manque d’anticipation de l’avenir. En effet, c’est lorsqu’on dépense plus que ce que nos ressources réelles nous permettent.
Nadjib : Exactement, la mauvaise dette est souvent liée à la gestion insuffisante de nos finances quotidiennes. C’est une réponse à des besoins immédiats, mais elle ne contribue pas à bâtir un avenir solide.
C’est pourquoi il est essentiel de distinguer entre les deux types de dettes, d’adopter une approche réfléchie de la gestion financière, et de s’efforcer de réduire la mauvaise dette tout en investissant judicieusement pour un avenir plus prometteur.
La Facilité de la Consommation et le Piège de la Surconsommation
Ophélie : À propos de ce sujet, nous devons discuter du rapport à l’argent aujourd’hui. L’un des pièges dans lesquels beaucoup de gens tombent est la facilité de la consommation et de la surconsommation. La crainte de manquer et l’accessibilité aisée aux crédits à la consommation encouragent souvent à accumuler des biens matériels.
Pratiques Financières Saines : Prendre Conscience et Établir un Budget pour sortir de l’Endettement
Nadjib : Pour éviter ces écueils, il est essentiel d’adopter des pratiques financières saines.
- La première étape consiste à prendre conscience de la manière dont notre argent est dépensé.
- Ensuite, il est indispensable d’établir un budget. En effet, la création d’un budget permet de distinguer clairement les besoins des envies.
- De plus, l’épargne devrait être une priorité.
L’ Éducation Financière : Un Atout Majeur pour sortir du spectre de l’endettement
Nadjib : L’éducation financière est tout aussi cruciale. En effet, comprendre comment gérer son argent est essentiel. Sans une éducation financière appropriée, nous risquons de prendre des décisions financières préjudiciables à notre budget.
Poser les Bonnes Questions Avant de Contracter une Dette
Nadjib : Enfin, avant de contracter une dette, il est essentiel de poser les bonnes questions.
- Est-ce que cette dépense est un besoin réel ou un simple désir ?
- Est-ce que cette dette est bonne, car elle générera de la valeur, ou est-ce une mauvaise dette qui ne fera qu’ajouter un fardeau financier ?
👉 La distinction entre les bonnes et les mauvaises dettes est cruciale, car prendre une décision hâtive peut mener à des regrets.
L’ Éducation Financière : La Clé de la Prévention pour éviter d’avoir à sortir de l’endettement
Ophélie : En fin de compte, il apparaît que la gestion de l’argent repose en grande partie sur l’éducation. Nadjib, il semblerait que si tu as connu des difficultés financières, en particulier liées à la mauvaise dette, cela pourrait être attribué au fait que tu n’avais pas reçu les bonnes informations à l’époque.
Le Défi de Sortir de l’Endettement Sans Éducation Financière
Nadjib : C’est exact. À l’âge de onze ans, j’ai dû prendre en charge les dettes de mon père. Je n’étais pas en train de tomber dans l’endettement. Mais pour régler ces dettes, j’ai fait des erreurs parce que je n’avais aucune éducation financière. Et j’ai commencé à rembourser ces dettes sans avoir la moindre idée de la manière de le faire correctement. J’ai fait des erreurs en tentant de gérer la situation….
Je me suis engagé dans un cycle où, pour payer une dette, je contractais une autre dette, sans aucune compréhension du processus. Comme je l’ai mentionné précédemment, si ma dette s’élevait à deux mille euros, je contractais des dettes de trois mille euros pour tenter de la régler.
Se Sortir de l’Endettement : Étapes Clés
Ophélie : Alors, lorsqu’on se trouve dans une situation d’endettement, semblable à la tienne, comment peut-on sortir de l’endettement ? Quelles sont les étapes essentielles pour rétablir un équilibre budgétaire ?
Conseils pour Sortir de l’Endettement
Nadjib : Tout d’abord, mon premier conseil serait de ne pas paniquer. Beaucoup de gens se trouvent dans une situation similaire. Il faut reconnaître le problème, faire face à la réalité, et avoir la volonté de s’en sortir. La volonté est essentielle, car sans elle, il est difficile de prendre des mesures….
Ensuite, il est crucial de définir un objectif financier. 🎯
Sans objectif, on risque de se sentir perdu. J’aime diviser cet objectif en sous-objectifs et définir des actions pour les atteindre. En fin de compte, ces actions se traduisent par des étapes concrètes à suivre. J’établis un planning pour ces actions, et avec le temps, elles se transforment en argent.
Une fois que j’ai mon planning en place, je commence par établir un budget. C’est primordial de savoir où va chaque centime de nos revenus. C’est surprenant de constater combien de personnes ne savent pas où passe leur argent chaque mois.
Dans ce budget, je répertorie mes revenus, mes dépenses variables et fixes, ainsi que mes dettes. Pour les dettes, il est crucial d’inclure le montant, le taux d’intérêt, et la date de leur échéance. Si j’ai une dette qui doit être remboursée sur trente-trois ans, cela diffère de celle dont il ne reste que trois mois. Dans mon blog, j’offre un modèle de tableau de budget qui est facile à utiliser et bien conçu. Les gens peuvent le télécharger gratuitement pour établir leur budget.
Diminuer les Dépenses et Augmenter les Revenus pour Sortir de l’Endettement
Nadjib : Il n’y a pas de secret magique.🪄
Pour sortir de l’endettement, il faut deux choses : diminuer les dépenses et augmenter les revenus.
Si vous souhaitez réduire les dépenses, il faut revoir toutes les dépenses, tant fixes que variables. Pour les dépenses variables, on résilie tous les contrats dont on n’a pas besoin. Pour les contrats nécessaires, mais coûteux, on les négocie. Tout est négociable. Il suffit d’appeler le fournisseur et de demander s’il peut offrir un meilleur tarif. Si le fournisseur accepte, c’est une victoire. Si non, il est toujours possible de regarder la concurrence et voir quelles offres sont disponibles.
👉 Ces étapes aident à réduire les dépenses et à libérer des fonds pour rembourser les dettes. C’est un processus qui demande du temps et de la patience, mais avec une stratégie claire, il est possible de sortir de l’endettement et de rétablir un équilibre budgétaire.
La Chasse aux Fuites Budgétaires pour Sortir de l’Endettement
Ophélie : C’est ce que j’appelle faire la chasse aux fuites budgétaires.
Optimisation des Ressources pour Accélérer la Sortie de l’Endettement
Nadjib : Exactement, c’est la chasse aux fuites ! Et c’est une étape cruciale. Lorsque l’on a un salaire, on a déjà un budget, et une partie de ce budget est destinée au remboursement des dettes.
Imaginons que nous ayons trois cents euros par mois pour rembourser nos dettes. En traquant les fuites, en résiliant des contrats, en négociant d’autres contrats, nous pouvons gagner, disons, cinquante euros de plus par mois. Cinquante euros peuvent sembler insignifiants, mais à la fin de l’année, cela équivaut à cinq cents euros, ce qui peut couvrir un crédit supplémentaire.
Avec cet argent supplémentaire en main, et avec une vision globale de notre situation financière, nous pouvons attaquer nos dettes.
La stratégie consiste à s’attaquer en premier lieu aux dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, car ce sont elles qui occasionnent le plus de souffrance. En payant davantage sur ces dettes, nous réduisons les intérêts et progressons plus rapidement vers la sortie de l’endettement.
L’Augmentation des Revenus pour Accélérer le Remboursement des Dettes
Nadjib : Une autre stratégie pour accélérer le remboursement des dettes consiste à augmenter nos revenus.
En effet, imaginons que nous ayons trois cent cinquante euros pour rembourser nos dettes, et que cela dure cinq ans. Si nous trouvons une source de revenus supplémentaire et gagnons trois cents euros de plus par mois, nous pourrions rembourser nos dettes en deux ans et demi au lieu de cinq ans… Et cela fait une énorme différence !
👉 Ces approches, la chasse aux fuites budgétaires et l’augmentation des revenus, sont des moyens concrets de sortir plus rapidement de l’endettement. 💸
Augmenter ses Revenus : Négociation et Activités Complémentaires pour Sortir de l’Endettement
Ophélie : Il y a beaucoup de personnes qui estiment ne pas avoir le contrôle sur leur capacité à augmenter leurs revenus. Alors qu’en réalité, il existe de nombreuses manières de gagner un revenu complémentaire, de négocier une augmentation de salaire ou de développer son propre business.
La Négociation Salariale pour sortir de l’Endettement
Nadjib : La première étape pour augmenter ses revenus consiste à négocier son salaire. Et il ne s’agit pas simplement de demander une augmentation, mais de mener une négociation constructive avec son employeur.
En effet, plutôt que de demander directement une somme spécifique, il est préférable de montrer en quoi l’entreprise peut bénéficier d’une augmentation de salaire pour vous.
Si vous voyez que votre employeur dépense actuellement une certaine somme pour une tâche, par exemple en payant un intérimaire, et que vous êtes capable de faire ce travail de manière plus efficace, vous pouvez proposer de prendre en charge cette tâche.
Si cela permet d’économiser de l’argent à l’entreprise, votre employeur sera plus enclin à augmenter votre salaire….😉
👉 Il est essentiel de se rappeler que la négociation ne consiste pas simplement à demander, mais à proposer une solution mutuellement avantageuse.
Le Développement d’Activités Complémentaires pour Sortir de l’Endettement
Nadjib : Une autre méthode pour augmenter ses revenus est de développer des activités complémentaires. Et bien que cela demande du temps et des efforts, cela peut grandement contribuer à rétablir votre situation financière et à augmenter durablement vos revenus… 💸
Personnellement, j’ai choisi de me former dans le domaine de la vente en ligne, notamment sur des plateformes comme Amazon et Cdiscount. J’ai créé mes propres activités en ligne en vendant des produits, ce qui m’a permis de générer un revenu supplémentaire conséquent.
Et avec un investissement initial de temps et d’énergie, j’ai réussi à établir un business en ligne qui me rapporte un salaire complet chaque mois en travaillant seulement trois à quatre heures par semaine.
Je possède également une boutique en ligne, et je peux témoigner de la réussite de ces activités.
👉 Il est possible de se former dans un domaine spécifique, de créer son propre business ou de devenir freelance. En consacrant une heure par jour, il est tout à fait possible de générer un revenu complémentaire significatif.
Une Transformation Graduelle pour un Avenir Financier Solide et Sortir durablement de l’Endettement
Chaque petit pas vers la liberté financière compte. Même les cailloux les plus modestes peuvent construire un chemin solide vers un avenir sans dette.
Ophélie : En réalité, comme tu le soulignais, ce processus est une transformation graduelle qui demande du temps, un changement de mode de vie, une modification de notre rapport à l’argent, et de l’engagement.
Et au bout du compte, l’effet cumulatif de toutes ces petites actions va finir par transformer fondamentalement notre situation financière.
✒️ Et lisez : Effet cumulé – Utilisez-le pour transformer votre vie financière
La Clé : La Volonté de Sortir de l’endettement
Nadjib : Exactement, c’est cela. Si nous ne réagissons pas maintenant, si nous ne comprenons pas notre situation, si nous ne fixons pas d’objectifs et si nous ne nous engageons pas pour les atteindre, nous ne pourrons rien changer !
J’ai réussi à sortir de l’endettement malgré une dette de plus de deux cents mille euros, sans avoir de formation financière particulière. Cela signifie que tout le monde peut le faire.
De plus, en tant que père d’une famille nombreuse, j’ai ressenti la pression de répondre aux besoins de ma famille, ce qui m’a motivé à agir rapidement.
Quand on a des enfants qui comptent sur nous et que nous ne pouvons pas leur offrir les plaisirs qu’ils méritent, cela devient une source de douleur. C’est à ce moment-là que nous devons dire « Il est temps d’agir, de trouver de l’argent, de sortir de cette situation ».
👉 La clé du succès, c’est la volonté. 🗝️
L’ Accessibilité du Business en Ligne pour développer des Revenus Complémentaires et Sortir de l’Endettement
Ophélie : Aujourd’hui, un business en ligne est quelque chose que vous pouvez démarrer depuis chez vous, lorsque les enfants sont couchés, avec un investissement financier minimal.
Commencer avec peu de moyens financiers et sortir progressivement de l’endettement
Nadjib : J’ai commencé mes activités en ligne avec pratiquement zéro investissement. Quand mes enfants dorment le soir, c’est à ce moment-là que je travaille. Mon premier investissement a été de seulement cent trente euros, que j’ai gagnés grâce à un parrainage de Boursorama. J’ai ouvert un compte bancaire chez Boursorama et ils m’ont offert cent trente euros. Et c’est avec cette somme que j’ai commencé. À la fin de l’année, ces cent trente euros s’étaient transformés en deux mille euros. Cela a commencé de manière aussi simple que cela, prouvant que tout est possible si l’on sait où l’on va et que l’on a la volonté. 😉
L’Importance de Demander de l’Aide et Oser Parler d’Argent pour sortir de l’Endettement
La première étape pour se libérer de l’endettement est d’oser parler de sa situation et de demander de l’aide.
Nadjib : J’ai un conseil à donner aux personnes endettées : il ne faut pas avoir peur de demander de l’aide. Parfois, il y a une honte à admettre que l’on est endetté. Et c’est un sujet tabou. Il faut surmonter cette honte et chercher de l’aide. Il existe des conseillers financiers, des vidéos sur YouTube, des blogs. Il est essentiel de demander de l’aide, de se former, et je suis convaincu que vous réussirez.
Dépasser La Dimension Émotionnelle de la Dette pour Sortir de l’Endettement
« La honte et la culpabilité ne devraient pas être associées à la dette. C’est un sujet financier, pas une condamnation morale. »
Ophélie : Comme tu l’as mentionné, la dette a aussi une dimension émotionnelle. Souvent, on ressent de la honte et de la culpabilité. Comme pour d’autres sujets liés à l’argent, la dette est un tabou que l’on n’aborde pas en famille ou avec des amis. Et on ne sait pas à qui en parler. Alors, il est temps de briser le silence qui entoure cette question. Il faut cesser d’associer des émotions négatives à une question purement financière, car l’argent n’est qu’un outil. Il faut réintroduire du positif et de l’espoir dans cette situation.
Nadjib : Exactement, il ne faut pas avoir honte… Si quelqu’un n’est pas performant dans son travail, il change de travail. De la même manière, si on gère mal son argent, on peut apprendre à mieux le gérer. 👍
Conclusion : Vous avez les clés pour sortir de l’endettement 🗝️
La volonté de changer sa vie et d’investir du temps dans l’apprentissage financier est la clé pour sortir de l’endettement.
En conclusion de cette interview, je tiens à remercier chaleureusement Nadjib pour son témoignage sincère et ses conseils précieux pour sortir de l’endettement. Sa passion pour aider les autres à sortir de l’endettement et à prendre le contrôle de leur situation financière est inspirante….
Et comme vous l’avez découvert, les solutions existent. Alors, faites-vous conseiller et commencez par un petit pas chaque jour !
👉 Et retrouvez Nadjib sur son blog Vivre sans dettes et sa chaîne YouTube
Alors, ne sombrez-pas dans le fatalisme financier et prenez dès aujourd’hui les rênes de votre avenir financier ! 💸