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Femmes, agissez pour votre liberté financière et découvrez comment avoir cette liberté …
Car aujourd’hui, un chiffre éloquent : 65% d’entre vous déclarent vouloir construire leur liberté financière. Bravo ! Mais comment y parvenir ? Étape par étape, bien sûr !
Et c’est précisément ce que nous allons explorer dans cet article, en compagnie d’Olivia Giscard d’Estaing, l’autrice éclairée de « Femmes, Agissez pour votre liberté financière ». Alors, accrochez-vous, car nous allons déconstruire les mythes, surmonter les obstacles et vous donner les clés pour une autonomie financière réelle et épanouissante !
✒️ Et lisez en complément : libérez vous des croyances qui vous empêchent d’avoir la liberté financière
Votre rapport à l’argent : dépasser ses croyances limitantes
La première étape vers la liberté financière est de prendre conscience de notre propre rapport à l’argent. Et en tant que femmes, nous sommes souvent imprégnées de croyances limitantes, héritées de nos familles, des médias et de notre environnement socio professionnel.
Olivia l’explique si bien : cela commence très tôt. Saviez-vous que l’argent de poche accordé aux filles est souvent inférieur à celui des garçons ? Pourquoi ? Parce que, comme le souligne Olivia, « les garçons sont beaucoup plus aptes à demander une rémunération par rapport à leur travail. Alors que les femmes, naturellement, elles sont considérées comme devant aider à la famille. » Et ce n’est pas une question de ne pas vouloir aider gratuitement, mais cette dynamique dès l’enfance peut forger une perception où notre travail n’est pas toujours associé à une juste rémunération. C’est un point de départ crucial pour comprendre comment ces schémas peuvent nous suivre à l’âge adulte.
Les médias jouent également un rôle majeur dans cette perception. « les trois quarts des représentations d’acteurs au cinéma sont des hommes, et surtout dans des rôles de leadership. » Cela imprime une image forte de la place et du rôle de la femme. Dans les publicités, on nous associe souvent au shopping, aux dépenses, tandis que l’homme est lié à l’investissement. Et c’est une image très stéréotypée qui influence inconsciemment notre vision de l’argent. Olivia partage même une anecdote personnelle touchante : sa mère, femme au foyer, devait demander de l’argent à son mari pour toute dépense significative. « J’ai trouvé ça pour moi, c’était dingue quoi ! Ça a résonné comme je ne, mais jamais, j’aurais envie, moi, d’être obligée de demander, même si on s’entend très bien. La situation, c’est qu’on n’est pas libre. » Ceci illustre l’importance de l’autonomie financière pour préserver notre liberté !
✒️ Et lisez : le couple et l’argent
Stéréotypes et modèles : pourquoi les femmes osent moins investir
Les représentations médiatiques ne s’arrêtent pas là. Car les films et séries dépeignent souvent la femme qui a « réussi » comme carriériste, froide, mauvaise mère, ayant sacrifié beaucoup pour y arriver. Et cela ne motive clairement pas les femmes à se lancer sur le chemin de la liberté financière… Le monde de l’investissement lui-même est encore très stéréotypé : costard-cravate et environnement masculin dominant. Et ces images créent une barrière psychologique, faisant croire que ce monde n’est pas fait pour nous !
Pourtant, des figures féminines de proue émergent et nous inspirent. Olivia mentionne la présidente de l’AMF et Christine Lagarde de la BCE, qui encouragent activement les femmes à investir. Certaines banques aussi commencent à prendre des initiatives, mais nous sommes encore loin de la parité. Moins de 25 à 30% de femmes dans les comités exécutifs, par exemple. Et si la loi tente d’obliger les entreprises à intégrer plus de femmes, Olivia exprime une certaine réticence vis-à-vis des quotas : « Pourquoi j’aime pas ? Parce qu’on a l’impression que ça ne va pas être une sélection par rapport aux compétences, mais que ça va être une sélection par rapport au genre, ce que j’aime pas parce que ça minimise la femme, elle-même. » Cependant, elle concède que « malheureusement, on est obligé de passer par là pour qu’il y ait une avancée plus rapide et significative. » C’est ce manque de modèles féminins accessibles et inspirants qui fait que beaucoup de femmes n’osent pas se lancer. C’est aussi pour cela que Fric au Féminin existe. Et que des livres comme celui d’Olivia sont essentiels : pour créer ces modèles et ces ressources.
✒️ Et lisez : Développez votre intelligence financière
Au-delà du salaire : les vraies raisons d’agir pour sa liberté financière
Olivia a écrit son livre pour plusieurs raisons profondes… Et elles résonnent avec la mission de Fric au Féminin. Elle a constaté un manque criant de soutien pour les femmes en matière d’investissement, alors que de nombreuses associations les aident à entreprendre ou à négocier leur salaire. « Il y a très, très peu de conseils ou d’associations qui aident les femmes à investir », déplore-t-elle. Au-delà de l’aspect technique, Olivia insiste sur l’importance de l’aspect psychologique du rapport à l’argent, trop souvent sous-estimé. Il est vital de montrer aux femmes l’importance de gérer leur argent dès le plus jeune âge, non seulement pour une meilleure qualité de vie, mais aussi pour éviter la précarité à des moments charnières de l’existence.
Les chiffres parlent d’eux-mêmes : après un divorce, les femmes subissent une baisse de pouvoir d’achat de 22% par rapport aux hommes, et à la retraite, leurs pensions sont de 37 à 40% inférieures. Ces statistiques sont alarmantes et soulignent l’urgence pour les femmes de prendre leur destinée financière en main. Olivia, forte de sa longue carrière dans la gestion d’actifs, a souvent été confrontée à des maris expliquant que leur femme n’était « pas intéressée » par l’argent. Elle compare cette négligence financière à celle de la santé : « Si on ne s’occupe pas de la santé, la maladie vous rattrape. Si vous vous occupez pas de votre argent, ça va être la précarité qui va vous rattraper. » C’est une prise de conscience essentielle : nous avons toutes les capacités nécessaires pour gérer notre argent. Il suffit de s’y intéresser !
Projection et patrimoine : briser le cycle des « pots de yaourts »
Beaucoup de femmes n’ont pas appris à se projeter financièrement, à se visualiser comme celles qui peuvent créer leurs propres solutions. Historiquement, la gestion de l’argent était souvent l’apanage des hommes. Tandis que les femmes étaient cantonnées à la gestion du quotidien. On appelle ça la « théorie des pots de yaourts » : gérer les enfants, le budget du ménage… Les femmes sont excellentes dans cette gestion au jour le jour/ Mais se projeter sur la vie qu’elles veulent avoir et mettre l’argent au service de cette vision, c’est encore un défi majeur dans notre société !
Et cette différence se traduit concrètement par un écart de patrimoine. Olivia nous éclaire : « le patrimoine est inférieur de 16% pour les femmes par rapport aux hommes. » Pourquoi ? Parce que, tandis que les femmes contribuent au budget familial quotidien, l’homme peut se construire un patrimoine qui n’est pas toujours partagé équitablement. De nombreuses femmes laissent donc leur argent « dormir » sur des comptes d’épargne qui rapportent peu, voire rien, surtout face à l’inflation. Le livret A, par exemple, à 1,5%, est bien en deçà de l’inflation. À long terme, cela se traduit par une perte significative de pouvoir d’achat à la retraite. Si elles avaient investi, même quelques centaines d’euros par mois, elles auraient pu compenser cette baisse de revenus et se retrouver avec un patrimoine solide, à l’instar des hommes. Alors, il est temps de changer cette dynamique et de nous projeter activement dans notre avenir financier.
✒️ Et lisez : Définir ses objectifs financiers
L’investissement au féminin : simplicité, valeurs et performance
Celles qui décident de prendre en main leurs finances le font souvent suite à un changement de vie majeur. Car c’est à ce moment qu’elles prennent du recul pour réfléchir, investir sur elles-mêmes et se projeter. Et là, une différence notable apparaît entre les hommes et les femmes en matière d’investissement. Les femmes sont moins centrées sur la performance à tout prix et la technicité. Elles recherchent avant tout la simplicité et que leurs investissements soient alignés avec leurs valeurs. Olivia aborde ces deux sujets clés, en commençant par l’éducation financière. La loi d’émancipation des femmes, permettant d’ouvrir un compte bancaire sans l’accord du mari, ne date que de 1965 ! C’est très récent et a créé un retard certain.
La psychologie féminine face à l’argent est axée sur la préservation et la sécurité. Le rapport au risque est souvent mal appréhendé. Olivia le souligne: « elles ont beaucoup plus de risque à ne rien faire avec leur argent qu’à le gérer. » Statistiquement, sur 20 ans, les placements en actions, bien que perçus comme risqués, rémunèrent bien mieux que les comptes d’épargne dans plus de 99% des cas. Et ce qui est fascinant, c’est que lorsque les femmes s’y mettent, elles gèrent mieux leur argent ! Leurs performances sont généralement légèrement supérieures (1 à 2% par an). Pourquoi ? Parce que les hommes sont souvent plus « joueurs », cherchant la performance à court terme via le trading, ce qui génère plus de frais et moins de performance. Mais le côté sécuritaire des femmes, associé à des objectifs précis, est un atout majeur pour investir sur le long terme !
✒️ Et lisez : Comment investir son argent ?
Comment avoir la liberté financière et gérer le risque : ne pas fuir, mais maîtriser !
Le risque, comme nous l’avons souligné, ne doit pas être fui, mais géré. Géré intérieurement, en travaillant sur nos peurs. Et géré techniquement, en adoptant les bonnes stratégies. Ophélie le confirme, la stratégie la plus performante en bourse est le DCA (Dollar Cost Averaging), qui consiste à investir de petites sommes régulièrement. Cela permet de lisser les fluctuations et, sur 20 ans, ça fonctionne à tous les coups, surtout avec le principe des intérêts composés. De plus, la diversification est clé : investir dans différentes classes d’actifs (actions, métaux précieux, immobilier, private equity) permet de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. L’objectif principal n’est pas la surperformance, mais de battre l’inflation et de protéger son pouvoir d’achat.
Le plus grand des risques aujourd’hui, c’est de ne pas passer à l’action. Le problème n’est pas un manque de moyens, mais avant tout un problème d’état d’esprit : la peur de mal faire, le syndrome de l’imposteur, l’idée que l’investissement est réservé aux riches ou qu’il faut de gros montants pour commencer. Ces auto-limitations nous privent de notre liberté financière. Aujourd’hui, les outils sont là pour commencer avec un petit capital : un plan d’épargne en actions dès 15 euros, un contrat d’assurance vie avec quelques centaines d’euros. Il n’y a pas besoin d’être un expert en mathématiques. Il faut juste se motiver, s’y intéresser et apprendre les rudiments. De nombreux sites offrent des ressources accessibles. Et la démocratisation de l’investissement est une réalité, avec des possibilités de diversification autrefois réservées aux grandes fortunes.Alors, iIl est temps de prendre conscience que, avec un peu de discipline et en y consacrant un peu de temps chaque mois, on peut construire un patrimoine solide.
Budget, indépendance et contrat de mariage : les fondations de votre liberté
Le budget est la pierre angulaire de toute stratégie financière. Car il permet de visualiser nos dépenses essentielles et d’identifier les marges de manœuvre pour dégager de l’épargne. Olivia insiste sur l’impact de ne pas suivre son budget mensuellement : nous oublions des doublons d’abonnements numériques, des applications non utilisées… Et ces petites sommes, mises bout à bout, représentent un potentiel d’épargne non négligeable. Mais le budget est personnel, il n’y a pas de norme universelle. Chacune doit définir ses priorités pour construire la vie qu’elle désire.
Un conseil : ouvrir un compte personnel, en plus d’un éventuel compte joint. Car trop souvent, les femmes contribuent au budget familial sans penser à elles. « Il faudrait qu’il y ait compte joint, où finalement qu’on alimente en proportion, à mon avis, de ses revenus, et à côté, avoir son compte personnel et avoir donc un budget aussi pour ses dépenses et ses recettes personnelles. » Saviez-vous que jusqu’en 2021, le salaire pouvait être versé sur un compte qui n’était pas personnel ? C’est dire le chemin parcouru et celui qu’il reste à faire pour l’autonomie financière féminine. Et un couple, c’est une équipe de projet, et l’argent en est un outil au service de ce projet de vie. Il est essentiel d’en parler ouvertement, de mettre en place un système de gestion équitable et de le faire évoluer avec le temps. Et oui, se marier sans parler d’argent est une erreur que de nombreux couples regrettent. Le contrat de mariage est également un élément à ne pas sous-estimer, car il peut protéger la femme en cas de divorce. Il est essentiel de consulter un notaire pour choisir le régime adapté à sa situation.
Négocier, créer, multiplier : Développer ses sources de revenus
Au-delà de la gestion, la manière de créer et de négocier l’argent est également marquée par des différences. Les femmes entrepreneurs créent souvent des entreprises plus petites, s’autorisent moins à lever des fonds, et ont du mal à tarifer leurs services à leur juste valeur. En tant que salariées, elles négocient moins leurs salaires et ne cherchent pas toujours à développer des revenus complémentaires. Pourtant, la sécurité financière dans la société actuelle passe par la diversification des sources de revenus. Et olivia pointe du doigt l’auto-limitation : « On a toujours une réticence. C’est le côté manque de confiance en soi. On se dit que bon, est-ce que je le mérite, cette espèce de complexe d’infériorité qu’on peut avoir qui est ridicule, mais qui est un peu ancrée. »
Elle nous encourage à briser ces barrières : « Moi, je trouve que les femmes que je rencontre sont assez formidables. » Et beaucoup d’hommes sont prêts à les soutenir. Il faut apprendre à négocier, des ressources sont disponibles en ligne et via des associations. Parler d’argent, même si cela reste tabou, est essentiel dans le couple et avec son banquier. Loin d’être un sujet de discorde, la transparence renforce la relation. Olivia rend hommage à la charge mentale des femmes, souvent sous-estimée : la gestion des enfants, de la maison, en plus du travail. Même si les jeunes générations partagent davantage les tâches, cette réalité est un poids. Alors, discuter de l’argent dès le début, en toute transparence, est un atout pour la santé financière et la bonne entente du couple.
Le sens de l’argent : projets, influence et héritage
Lorsque les femmes investissent, c’est souvent parce que cela fait sens par rapport à leurs projets de vie et aux valeurs qu’elles souhaitent transmettre. Olivia insiste sur ce point crucial : les femmes ont besoin de donner un sens à l’argent. Dire à une femme qu’elle va « gérer son argent pour faire du 6 ou 7% par an » ne parle pas. En revanche, si on lui dit : « grâce à ces sept par an, tu vas pouvoir, d’une part, éviter la précarité en cas de divorce et au moment de la retraite, mais aussi construire la vie que tu choisis. » Si elle peut voyager, financer l’éducation de ses enfants, soutenir une association qui lui tient à cœur, alors l’argent prend tout son sens.
Nous sommes à l’aube d’un changement majeur : d’ici 2030, les femmes détiendront plus de la moitié du patrimoine mondial. Quel pouvoir cela représente pour influencer la société ! Être autonome financièrement, c’est être écoutée, c’est pouvoir mettre son argent au profit de causes qui nous tiennent à cœur. Mais au-delà du patrimoine, c’est une bonne relation à l’argent que nous devons transmettre à nos enfants. Leur apprendre à oser négocier, à créer de l’argent, à le gérer et à le multiplier, c’est leur donner les clés pour une vie épanouissante et inspirante. Olivia, fière de ses enfants qui appliquent ses enseignements, insiste sur le rôle de transmission : « C’est une prise de conscience déjà. Et puis ça va leur donner de l’assurance en eux, de l’indépendance et des choix de vie. » C’est le plus beau des héritages.
L’impulsion derrière « Femmes, agissez pour votre liberté financière » : transmettre un message universel
L’impulsion d’Olivia pour écrire son livre est profondément humaine et universelle : transmettre. Son expérience en gestion d’actifs et de patrimoine, l’a amené à constater la précarité des femmes face au divorce ou au décès de leur mari, souvent démunies car ce dernier gérait tous les investissements. « Ce n’est pas au dernier moment face à l’imprévu. Au contraire, c’est de la prévention qu’il faut faire. »
Son propre cheminement, après avoir quitté la banque et cherché à placer une prestation compensatoire, lui a montré à quel point il pouvait être difficile de s’y retrouver. Son livre est une réponse : « tout récapituler dans un livre accessible à tout le monde, même à celles qui ne s’y connaissent pas du tout. » Il n’y a pas besoin d’être un expert en maths, le bon sens suffit. Les femmes ont besoin de confiance en elles sur ce plan. Le livre s’adresse à toutes, quel que soit l’âge. Si commencer jeune est idéal, il n’est jamais trop tard : « même à 55 ans, il vous reste encore pas mal d’années. » Avec une espérance de vie moyenne de 20 ans après la retraite pour les femmes, il y a tout intérêt à s’y intéresser. Le livre offre des outils simples, des conseils accessibles, des sites et podcasts à écouter, et même des idées pour générer des compléments de revenus. Grâce à internet et aux réseaux sociaux, les femmes peuvent valoriser leurs talents d’éducatrices ou de créatrices pour diversifier leurs sources de revenus.
J’ai personnellement beaucoup apprécié le livre d’Olivia. Il n’est pas « soporifique » ni « imbuvable », bien au contraire ! Une grande partie est dédiée à libérer notre potentiel, à nous libérer de ces croyances auto-limitantes. C’est la preuve qu’Olivia est une femme de terrain, qui a observé que les plus grandes barrières sont souvent celles que nous nous imposons !
Agir pour votre liberté financière : ne restez pas seule !
Alors, comment avoir la liberté financière ? En agissant ! Sortez du déni, établissez un budget, mettez en place une discipline financière. Automatisez vos finances pour vous concentrer sur l’essentiel : créer la vie que vous désirez. L’information est partout aujourd’hui, mais la difficulté est de faire les bons choix. C’est là qu’un conseiller ou un coach peut faire toute la différence. Ce n’est pas une dépense, c’est un investissement qui vous rapportera bien plus. Le microlearning permet de se forger une première culture financière facilement : écoutez un podcast de temps en temps, lisez, informez-vous. Et surtout, osez prendre rendez-vous avec quelqu’un qui saura vous accompagner et vous donner le recul nécessaire pour votre stratégie.
Comme le dit si bien Olivia : « n’hésitez pas les femmes à vraiment investir et prenez confiance en vous parce que franchement, vous le méritez. »
Pour aller plus loin et bénéficier des conseils d’Olivia, vous pouvez la contacter via son site « Bien placer » ou son profil linkedIn
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