investir intelligemment son argent

Investir intelligemment son argent : Tout savoir

Savez-vous comment investir intelligemment son argent ?

En effet, aujourd’hui, nous allons parler de ce sujet crucial.  Et pour en discuter, je suis ravie d’accueillir Pierre-Elie qui nous partage son expérience de la question sans tabous et avec authenticité. 

Vous avez toujours entendu dire que tout investissement comporte des risques. Et si je vous disais que le véritable risque aujourd’hui, c’est de ne pas investir du tout ? L’inflation, la dévaluation de l’argent, la perte de pouvoir d’achat, la remise en question des acquis sociaux… tout cela travaille contre votre capital. Alors, pourquoi hésiter encore ?

Dans cet article, je vous invite à découvrir pourquoi investir intelligemment n’a jamais été aussi crucial. Et comment, avec les bons conseils et un peu de formation, vous pouvez transformer vos petites actions en un futur financier serein. Parce qu’on le sait toutes, l’inaction est bien plus risquée que l’action. Et investir intelligemment son argent avec les bonnes bases peut être votre ticket vers la liberté financière. 💸

Vous n’êtes pas une spécialiste de la question ? Rassurez-vous Pierre Elie ne l’était pas non plus. Et comme nous toutes, il a appris, revu son rapport à l’argent et fais son éducation financière.

✒️ Et lisez en complément : 

Le déclic pour investir intelligemment son argent: une histoire de crise

Ophélie : Pierre-Elie, raconte-nous, comment as-tu décidé qu’il était temps d’investir intelligemment ton argent ?

Pierre-Elie : Bonjour Ophélie, merci pour l’invitation ! Alors, pour moi, ça a commencé par hasard… ou plutôt par une crise. 😅 Je n’avais personne autour de moi qui s’intéressait à l’investissement, et à vrai dire, je ne savais pas du tout comment gérer mon argent. Je venais de tenter de lancer un business qui n’a pas marché et qui m’a laissé des dettes.

Un jour, je me suis retrouvé bloqué à l’étranger, sans argent pour acheter un billet d’avion pour rentrer chez moi. Ce moment a été un électrochoc : il fallait que je trouve une solution, que je prenne les choses en main.

Ophélie : Ce genre de déclic arrive souvent après un coup dur. On grandit sans réelle éducation financière, juste ce conseil de base : “Ne dépense pas plus que ce que tu gagnes.” Mais ça ne suffit pas, pas vrai ?

Pierre-Elie : Exactement. C’est souvent au bord du gouffre qu’on se pose les bonnes questions. Ce serait idéal d’y réfléchir avant. Mais au moins, ce déclic finit par arriver. Et c’est déjà un grand pas !

💡 L’environnement : un frein puissant pour investir intelligemment son argent mais pas une fatalité

Ophélie : Dans ton cas, ton environnement familial n’a pas facilité les choses, c’est bien ça ?

Pierre-Elie : Oui, je viens d’un milieu modeste. Ma mère m’a élevé seule et m’a transmis des pensées limitantes sur l’argent. Elle avait une mentalité sécuritaire, très “fonctionnaire”. Quand je lui ai parlé de mes premiers investissements, elle m’a dit : “C’est trop risqué, trop compliqué.”

Mais moi, j’ai commencé petit, sans attendre d’avoir un gros capital. C’est faisable, même quand on part de zéro.

Ophélie : C’est vrai que l’environnement joue beaucoup. Pour les femmes, notamment dans les métiers du soin ou du service public, il y a peu de modèles. On se dit souvent que c’est réservé à d’autres. Alors qu’avec un CDI ou une situation stable, on peut utiliser des outils comme l’effet levier pour se lancer.

Pierre-Elie : Absolument. L’important, c’est de dépasser ces blocages mentaux et de s’informer.

🔑 Comment poser les premières pierres de son parcours d’investisseuse et commencer à investir intelligemment son argent ?

Ophélie : Pour conseiller quelqu’un qui débute, quelles seraient les premières étapes pour investir intelligemment ?

  1. Revoir son rapport à l’argent : Comprendre d’où viennent nos peurs et croyances limitantes.
  2. S’éduquer : Regarder des vidéos, lire des livres, explorer des blogs comme le tien. 😉
  3. Commencer petit : On peut investir avec des moyens modestes, dans des produits accessibles comme l’immobilier locatif ou des investissements pilotés.
  4. S’entourer : Trouver des personnes qui partagent cet intérêt et échanger avec elles.

Chaque petit pas compte, et il n’est jamais trop tard pour commencer. Ce qui bloque souvent, c’est la peur de l’échec ou l’idée qu’on n’a pas assez de connaissances. Mais ces blocages se dépassent.

✒️ Et lisez : Dépasser la peur de perdre de l’argent

Démarrer en immobilier : la stratégie et les étapes essentielles 🏠💡

Croire que c’est possible et s’entourer des bonnes personnes

Pour commencer à investir intelligemment, tout part d’un état d’esprit. La première étape est de croire que vous pouvez le faire et de vous entourer des bonnes personnes, dotées de la culture financière adéquate. Ajoutez-y une pincée de formation pour bâtir une stratégie claire, alignée avec la vie de vos rêves.

L’immobilier, une porte d’entrée accessible grâce à l’effet levier

Comme Pierre-Élie l’explique, l’immobilier est souvent un excellent premier investissement, notamment grâce à l’effet levier. Cet outil permet d’utiliser l’argent de la banque pour acquérir un bien et démarrer avec peu d’apport.

Mais attention, investir peut sembler impressionnant au début : on parle de dizaines, voire centaines de milliers d’euros. Pourtant, commencer petit est la clé. Par exemple :

  • Acheter un studio ou un garage dans une ville stratégique.
  • Penser dès l’achat à la rentabilité locative pour générer un cashflow positif.

💡 Astuce : Si l’idée de gros montants vous paralyse, optez pour des biens à faible coût comme un garage (à partir de 30 000 €) pour vous faire la main.

Résidence principale ou investissement locatif ?

Ophélie rappelle une erreur fréquente : en France, beaucoup achètent leur résidence principale en premier. Or, ce n’est pas toujours la meilleure stratégie pour bâtir un patrimoine. L’immobilier locatif offre parfois des opportunités bien plus intéressantes, comme :

  • Générer des revenus passifs.
  • Profiter de l’effet levier pour réinvestir.
  • Se constituer un patrimoine rentable, tout en habitant dans un logement temporaire.

👉 « Un bon investissement n’est pas forcément celui qui fait briller les yeux. Mais celui qui génère des revenus et ouvre des portes pour l’avenir. »

Le parcours de Pierre-Élie : un exemple inspirant

Pierre-Élie a débuté avec un petit appartement, d’abord pour se loger, mais en pensant déjà à le louer plus tard. Ce premier achat réfléchi lui a permis de faire une plus-value huit ans plus tard, constituant un apport pour des investissements plus ambitieux.

Son approche ? Monter en compétence et grandir progressivement :

  • Premier achat modeste.
  • Louer pour générer du revenu passif.
  • Revendre pour réinvestir dans des projets plus importants.

Petit à petit, pour dompter les montagnes russes émotionnelles 🎢

Se lancer dans l’immobilier peut être intimidant. Entre la peur de mal faire et l’envie d’aller trop vite, il est crucial de :

  1. Commencer petit.
  2. S’habituer aux démarches, à la gestion et aux imprévus.
  3. Monter progressivement en compétence pour viser plus grand.

💬 Pierre-Élie : « Mieux vaut apprendre avec un petit projet à 30 000 € qu’avec un immeuble de rapport à 1 million. »

Immobilier et bourse : investir intelligemment son argent sans CDI, c’est possible !

Vous pensez que l’investissement est réservé aux cadres en CDI avec des revenus stables ? 🛑 Détrompez-vous ! Même avec un contrat précaire ou un CDD, il est possible de se lancer et de réussir. Découvrez comment, grâce à nos témoignages et astuces, vous pouvez surmonter les obstacles pour poser vos premiers jalons vers la liberté financière. 💪

Investir sans CDI : une mission impossible ? Pas du tout !

Le cas d’un prof contractuel : Pierre-Elie

Contrairement aux idées reçues, Pierre-Elie, professeur non titulaire, a réussi à obtenir un financement bancaire pour investir dans l’immobilier. Comment ? En prouvant la solidité de son projet :

  • Critère clé : les loyers couvrent tous les frais (crédit inclus).
  • Astuce : démarcher 10 à 15 banques pour trouver celle qui dira « oui ». Cela peut sembler fastidieux, mais ça marche. ✨

« Même sans CDI, ni statut classique, j’ai toujours trouvé une banque prête à m’accompagner pour financer mes projets. » – Pierre-Elie

Stratégie mixte : immobilier + bourse pour un maximum de rendement

L’immobilier pour générer du cashflow

L’immobilier est un excellent point de départ. Pourquoi ?

  1. Effet de levier : emprunter l’argent de la banque pour investir.
  2. Trésorerie positive : investir dans des biens générant un cashflow positif, c’est-à-dire un surplus une fois tous les frais payés.

La bourse : simple et efficace

Contrairement à l’idée que la bourse est réservée aux experts, elle peut être simple et accessible :

  • Pierre-Elie investit chaque mois de manière automatique dans des ETF (trackers) basés sur la bourse américaine.
  • Stratégie gagnante : le DCA (Dollar Cost Average). Cela consiste à investir une somme fixe chaque mois, quel que soit l’état du marché.

« Je me connecte une fois par mois, j’investis le même montant, et je referme aussitôt. Pas d’émotions, juste du long terme. » – Pierre-Elie

Les secrets pour réussir vos investissements et investir intelligemment son  argent

  1. Diversifiez : un indice mondial ou américain est idéal pour débuter.
  2. Automatisez : mettez en place des virements automatiques pour ne pas dépendre de vos émotions.
  3. Patience : la bourse, c’est pour du long terme (10 ans ou plus).

Les Idées reçues sur l’investissement boursier : à bannir !

  • « C’est trop risqué. » Faux : avec une stratégie comme le DCA, vous minimisez les risques.
  • « Il faut être expert. » Faux : un ETF diversifié fait tout le travail pour vous.

Le Chemin vers la Liberté Financière : Une Randonnée à Long Terme 🏔️

Les 3 Piliers de la Liberté Financière 🔑

Ophélie : Exactement. En parallèle, tu es également en train de développer ton business en ligne.

Pierre-Elie : Et voilà, c’est le troisième pilier de la liberté. Je me considère comme un créateur de liberté. J’ai commencé par construire la mienne. Et pour cela, il y a trois piliers essentiels :

  1. 🏠 Les investissements immobiliers
  2. 📈 Les investissements boursiers
  3. 💻 Le business

On n’est pas obligé de développer les trois. Certains se sentent plus à l’aise avec un ou deux piliers. Mais il est important d’en maîtriser au moins deux sur trois. Personnellement, j’ai choisi d’investir dans les trois. Maintenant que j’ai bâti ma propre liberté. Et je veux aider d’autres personnes à faire de même.

La Liberté Financière : Une Randonnée, Pas un Sprint 🚶‍♀️

Ophélie : Oui, c’est souvent l’idée derrière le lancement d’un business en ligne : accompagner celles et ceux qui souhaitent suivre ce chemin. Les étapes que tu décris sont les bases de la liberté financière. Chacun peut les adapter, mais les principes restent les mêmes. Cependant, ce qu’on peut affirmer, c’est que ce n’est pas une course de vitesse. C’est plutôt une randonnée de fond.

Construire sa liberté financière, c’est poser un caillou après l’autre. Un jour, on se retourne et on réalise qu’on a gravi une montagne… notre montagne 🗻.

Déconstruire les Mythes du « Riche en 6 Mois » 🚫

Pierre-Elie : C’est vrai. Il faut déconstruire cette croyance qu’on peut devenir financièrement libre en un ou deux ans. Certains marketing sur Internet vendent ce rêve d’acheter 20 appartements en six mois, mais ce n’est pas la réalité.

L’immobilier est rapide, grâce à l’effet de levier, mais il faut tout de même plusieurs années. Moi, ça m’a pris huit ans pour acheter une dizaine de biens. C’est rapide à l’échelle d’une vie, mais pas instantané.

La bourse, c’est encore plus long : 10, 20, voire 25 ans. Mais si l’on compare cela à une carrière classique de 40 ans en moyenne, on réalise que devenir libre en 20 ans, c’est déjà remarquable.

Le Temps, Votre Meilleur Allié pour Bâtir Votre Liberté en Investir Intelligemment Son Argent 🕰️

Ophélie : Absolument. En cinq à dix ans, on peut totalement transformer sa situation financière. Même si cela prend plus de temps, ce n’est pas grave. Mieux vaut avancer lentement mais sûrement que de courir des risques inutiles.

Pierre-Elie : Exactement. Je dis souvent :

« Tu préfères être riche dans 10 ans ou pauvre toute ta vie ? »

👉 L’essentiel, c’est d’adopter une approche prudente, étape par étape. Acheter un bien immobilier à la fois, investir régulièrement en bourse… c’est ainsi qu’on bâtit une liberté durable.

Un Renversement Culturel Post-COVID 🌍

Ophélie : Cette mentalité est un vrai renversement culturel. Aujourd’hui, avec les incertitudes sur les retraites et les acquis sociaux, beaucoup prennent conscience de l’importance de l’éducation financière et des investissements. La meilleure solution pour assurer sa sécurité, c’est de se construire ses propres ressources, tout en aidant les autres.

Pierre-Elie : C’est exactement ça. Les générations précédentes pouvaient se reposer sur des CDI stables et des retraites garanties. Aujourd’hui, ce n’est plus le cas. Les jeunes générations l’ont compris, et elles cherchent des solutions alternatives.

Vivre Maintenant : Un Nouveau Mode de Vie 🧘‍♀️

Ophélie : L’autre changement, c’est qu’on ne veut plus attendre la retraite pour vivre. Beaucoup de femmes, notamment celles qui ont des enfants, veulent profiter dès maintenant. Depuis le COVID, on observe une ouverture à cette nouvelle vision : travailler et gérer son argent différemment, pour savourer chaque étape de la vie.

Pierre-Elie : Oui, la pandémie a au moins eu cet effet positif : une prise de conscience. On peut vivre plus lentement et mieux.

🏦 Découvrez Les grands principes pour investir intelligemment son argent 🚀

Il existe des grands principes que nous devrions toutes maîtriser et transmettre à nos enfants. Alors, sans plus attendre, nous vous expliquons ce qu’on aurait du vous apprendre à l’école ou dans votre famille !

💡 1. L’effet levier : Faire jouer la banque pour investir intelligemment son argent

L’effet levier, c’est quoi ? Simplement utiliser l’argent des banques (via des emprunts) pour acheter des biens qui génèrent plus de revenus qu’ils ne coûtent 💸. Un concept puissant mais sous-utilisé, alors que plus tôt on commence, plus les bénéfices sont grands ! 💥

🔑 Astuce : Négociez régulièrement avec votre banque pour augmenter votre capacité d’emprunt. Vous pourrez ainsi devenir propriétaire d’actifs qui travaillent pour vous.

⚖️ 2. Bonne dette vs mauvaise dette 🧐

👉 Bonne dette : Celle qui sert à générer des revenus (immobilier locatif, investissements professionnels).
👉 Mauvaise dette : Celle qui finance des biens de consommation (voiture, gadgets) qui perdent de la valeur.

🔴 Erreur fréquente : Beaucoup préfèrent un crédit pour une voiture plutôt que pour un investissement immobilier. Pourtant, l’immobilier peut rembourser lui-même son crédit grâce aux loyers perçus.

💬 Témoignage de Pierre-Elie : « J’ai fait l’erreur de prendre un crédit auto et un loyer trop élevé. Maintenant, je n’ai que de la ‘bonne dette’ pour l’immobilier, et ça change tout ! »

📈 3. Les intérêts composés : La magie de la boule de neige 💎

Les intérêts composés, c’est l’effet boule de neige de vos investissements. En effet, les intérêts générés sont réinvestis pour produire encore plus d’intérêts. 🌟

🏔 Exemple : Un rendement annuel de 10 % double votre capital en environ 7 ans. Mais ce n’est pas tout ! Après plusieurs cycles, les intérêts sur les intérêts deviennent une véritable avalanche de profits. ❄️

🔗 « La clé : ne pas toucher aux intérêts tant que le capital n’est pas suffisant pour générer des revenus conséquents. »

🔥 4. Investir pour contrer l’inflation 🌍

L’inflation, cette augmentation continue des prix, diminue la valeur de votre argent non investi. Si votre épargne rapporte moins que l’inflation, vous perdez du pouvoir d’achat. ⚠️

💬 « Beaucoup sécurisent leur argent sur des livrets ou comptes courants… mais ils perdent de l’argent chaque jour à cause de l’inflation. »

📊 Solution : Optez pour des investissements avec un rendement supérieur au taux d’inflation (immobilier, actions). Par exemple, un rendement de 6-10 % compense largement l’inflation moyenne de 2-4 %. ✅

💪 En résumé : Prenez le contrôle de votre avenir financier et commencez à investir intelligemment votre argent 💼

1️⃣ Utilisez l’effet levier pour maximiser vos investissements.
2️⃣ Identifiez et évitez les « mauvaises dettes ».
3️⃣ Laissez la magie des intérêts composés travailler pour vous.
4️⃣ Protégez votre argent de l’inflation en investissant judicieusement.

🎯 La liberté financière, c’est faire des choix éclairés aujourd’hui pour vivre sereinement demain !

L’argent travaille pour vous, pas l’inverse. Alors, prête à devenir la patronne de vos finances ? 👑

Pourquoi ne pas investir est plus risqué que d’investir 💸

Depuis toujours, on entend dire que « tout investissement comporte un risque de perte en capital ». Et c’est vrai. Mais si on regarde les choses de plus près, il y a un paradoxe : aujourd’hui, ne pas investir est bien plus dangereux que de se lancer avec une bonne stratégie.

Alors, on vous explique pourquoi et comment prendre des risques intelligents pour faire fructifier votre argent. 🚀

1️⃣ Ne pas investir, c’est perdre à coup sûr

💣 L’inflation, un ennemi sournois
Quand on laisse son argent dormir sur un compte, il perd de sa valeur chaque jour. Avec une inflation à 5 %, cela signifie que 1 000 € aujourd’hui auront le pouvoir d’achat de 950 € dans un an. 😱 C’est comme regarder son argent fondre au soleil sans rien faire.

📉 L’immobilisme, un faux choix
Ne pas investir revient à choisir une perte certaine, alors qu’en investissant, vous avez une chance de faire fructifier votre patrimoine. Et si vous prenez le temps de bien vous former, cette chance est bien plus élevée que vous ne le pensez.

2️⃣ Investir, c’est risqué… mais maîtrisable 🎯

🎓 Se former, la clé de la réussite
Le risque diminue drastiquement quand on sait ce qu’on fait. Apprendre les bases de l’investissement, se faire accompagner par un expert ou commencer par de petits montants sont des étapes simples mais essentielles.

Comme le dit Pierre-Elie :

« Si vous investissez sans préparation, vous risquez de tout perdre. Mais si vous vous formez et démarrez petit, vous transformez chaque erreur en opportunité d’apprentissage. Résultat : la fois d’après, vous investissez mieux et avec plus de confiance. »

🌱 Commencer petite pour grandir sereinement
Les premières erreurs sont normales et peu coûteuses si on démarre avec des petits montants. Elles deviennent des leçons inestimables pour vos futurs investissements. Pas besoin de viser grand dès le début. On apprend, on ajuste, et on grandit. 📈

3️⃣ Pourquoi il faut oser se lancer maintenant 🚀

💡 Raison 1 : Le temps joue pour vous
Plus vous commencez tôt, plus vous donnez à votre argent le temps de fructifier grâce à l’effet boule de neige (ou intérêts composés).

💡 Raison 2 : Une vraie stratégie réduit les risques
Avec une méthode bien définie et des objectifs clairs, vous ne laissez plus vos émotions décider. Vous prenez des décisions basées sur des faits, pas sur des peurs.

4️⃣ Et si vous restiez immobile ? 😟

Ne rien faire, c’est prendre le risque de voir vos économies perdre leur valeur. C’est l’assurance de regarder votre pouvoir d’achat diminuer année après année. À terme, vous perdez !

👉 Alors que si vous investissez intelligemment votre argent :

  • Vous apprenez en chemin. 📚
  • Vous multipliez vos opportunités de réussite. 💼
  • Et surtout, vous construisez votre liberté financière. 💪
budget parfait

Investir intelligemment son argent et prendre en main son avenir financier 💪💰

Comme nous l’avions souligné avec Pierre-Elie, tout est possible. Et ceci quel que soit notre point de départ. Que vous veniez d’un milieu modeste, que vous ayez peu de capital au début ou que vous n’ayez pas de formation particulière, il est toujours possible de transformer votre situation financière. La clé ? Passer à l’action et commencer à appliquer les petites étapes qui vous guideront vers une grande réussite !

Si vous êtes prête à franchir le cap, je vous invite à découvrir le blog de Pierre-Elie sur s’enrichiravecpierre-elie.com, où il partage généreusement ses conseils et ses expériences pour vous aider à faire fructifier votre argent. Il a également en préparation une chaîne YouTube pour aller encore plus loin dans le partage de son expertise.

Comme le dit si bien Pierre-Elie : « C’est en apprenant de ses erreurs et en passant à l’action que l’on réussit. » Alors, n’attendez plus pour vous former, démarrer petite. Mais commencer dès aujourd’hui ! 🎯

Besoin d’être accompagnée ? Contactez-moi que je vous guide !

Et partagez-moi dans les commentaires ce qui vous freine encore dans votre passage à l’action !✨