Podcast: Play in new window | Download (Duration: 21:14 — 19.4MB)
Arrêtez de perdre de l’argent et reprenez le contrôle sur votre argent et vos décisions ! ✨
Savez-vous pourquoi vous perdez parfois de l’argent sans même vous en rendre compte ? Pourquoi vous êtes tentée de céder à des choix irrationnels qui nuisent à vos finances ? Tout cela, c’est l’œuvre des biais cognitifs, émotionnels et psychologiques liés à l’argent. 🎯
La vérité, c’est que nous ne sommes pas libres de nos comportements et réactions face à l’argent tant que nous n’avons pas identifié ces pièges inconscients. Et pourtant, prendre conscience de ces biais fait toute la différence entre maîtriser ses finances pour construire une vie épanouissante et rester prisonnière de mauvais choix. 💡
Pour vous aider à reprendre le pouvoir, je suis ravie de vous présenter Sophie, créatrice du blog et du podcast Les biais dans le plat. Ensemble, nous allons décoder les biais financiers qui font perdre de l’argent à 99 % des gens. Une opportunité en or pour vous équiper des clés qui feront de vous une personne qui réussit mieux que la moyenne. 💪✨
Prête à changer la donne ? C’est parti ! 🚀
✒️ Et lisez en complément : 7 exercices pour libérer sa relation à l’argent et développez un mental efficient
Les biais, ces saboteurs invisibles qui nous font perdre de l’argent 🤔
Ophélie :
Alors Sophie, justement, tous ces biais psychologiques, cognitifs, émotionnels qu’on traîne… Comment en es-tu venue à t’intéresser à ce sujet ? À quel moment tu t’es dit : « Mais en fait, je ne suis pas libre de mes choix ! »
Sophie :
Oh, écoute, Ophélie, ça m’est tombé dessus il y a quelques années. J’avais été invitée à une formation sur le women leadership. Et là, boum, révélation. À la fin de la première journée, je me suis rendu compte que j’étais complètement piégée par des stéréotypes féminins qu’on m’avait collés depuis toujours.
Et lisez en complément : Comment notre relation à l’argent est façonnée par notre mental
Quand les stéréotypes dictent nos choix 😳
Sophie :
Ce jour-là, j’ai pris conscience que j’étais devenue mon propre cliché. Tu vois, la femme sage, qui attend qu’on lui donne la permission de parler ou de demander une promotion… Un vrai stéréotype ambulant !
Et là, déclic : je devais comprendre pourquoi je prenais certaines décisions. C’était comme si mon éducation et la société tiraient les ficelles derrière mon dos.
Ophélie :
C’est fou ! Donc là, on parle bien de tout ce qu’on hérite psychologiquement de notre famille et de la société. Mais ce n’est pas tout, non ? Il y a aussi tout ce bazar chimique dans notre cerveau qui nous manipule sans qu’on s’en rende compte.
Et lisez en complément : Psychogénéalogie, relation à l’argent et réussite !
Quand votre cerveau décide pour vous 🧠💸
Sophie :
Exactement ! Et ça impacte nos décisions tous les jours. L’argent, par exemple, c’est un terrain miné. Ces biais cognitifs, ils agissent comme des filtres automatiques. Tu crois que tu décides librement ? Eh bien non !
Mais si tu prends un moment pour te poser les bonnes questions :
- Qu’est-ce que je gagne ?
- Qu’est-ce que je perds ?
- Et si je ne perdais rien, en fait ?
Tout change. C’est en comprenant ces mécanismes qu’on peut commencer à reprendre le contrôle. Et crois-moi, analyser nos biais, c’est la clé pour transformer notre rapport à l’argent (et à la vie, d’ailleurs).
Et lisez en complément : Comment prendre les BONNES décisions financières
Pourquoi comprendre ses biais peut vous enrichir ou nous faire perdre de l’argent … 💡
Ophélie :
Donc, si on résume : nos biais, ce sont ces petites voix dans nos têtes qui nous font dire non à une opportunité ou qui nous font acheter cette énième paire de chaussures alors qu’on économisait pour investir.
Sophie :
Exactement ! Et en prenant conscience de ces automatismes, tu arrêtes de perdre de l’argent bêtement. Parce que, spoiler : ces biais, c’est souvent eux qui nous sabotent.
Découvrez ces biais qui nous coûtent cher 😱
Ophélie :
Comme tu le dis souvent, Sophie, on n’est pas vraiment libres de nos décisions. Et ça, je le vois chez beaucoup de personnes. Ces mécanismes sont encore méconnus. Et pourtant, ils sont partout ! Aujourd’hui, on va décortiquer ensemble les biais les plus classiques, notamment ceux qui nous poussent à perdre de l’argent…
Sophie :
Oui, totalement ! Ces biais, c’est un peu comme des pièges invisibles qui nous dirigent sans qu’on s’en rende compte. Et ça peut vraiment mettre des gens dans des situations compliquées.
Les dépenses compulsives qui font perdre de l’argent 🛍️
Ophélie :
Un des plus fréquents, c’est celui des dépenses compulsives. Tu sais, ces moments où on dégaine la carte bleue juste parce qu’on se sent un peu vide. On compense avec du shopping. Pourquoi ? Parce que consommer, ça nous donne une dose express de dopamine ou de sérotonine. Bref, on se sent mieux… Mais ça ne dure pas !
Sophie :
Exactement ! Et là où ça devient vicieux, c’est que le marketing l’a bien compris. Tout est conçu pour jouer avec ces mécanismes : la publicité, les ventes flash, le fameux « dernier article en stock ! » 😅. On nous vend l’idée que dépenser va nous rendre heureuses…
Comment éviter ce piège ?
- Évitez le shopping émotionnel : Les jours où vous êtes mal dans vos baskets, ne cédez pas à l’appel des boutiques. Allez plutôt marcher dans la nature ou appelez une amie. 🌿
- Désabonnez-vous des newsletters pièges : Ces mails qui vous promettent des « réductions folles » sont conçus pour vous faire cliquer. Faites le tri.
- Posez-vous LA question : « De quoi ai-je vraiment besoin ? » Avant de sortir votre carte, prenez une grande respiration.
💡 En BONUS un petit mantra anti-compulsion : « Je contrôle mon argent, il ne me contrôle pas. »
Les jeux d’argent 🎰
Ophélie :
Un autre biais courant : les jeux d’argent. Beaucoup de gens dépensent des fortunes pour gratter leur chance, avec l’illusion de devenir millionnaires. Mais au final, ces jeux enrichissent surtout… leurs organisateurs.
Sophie :
Absolument ! Et là encore, le cerveau humain est trompé. On a du mal à comprendre les probabilités. Les publicités montrent toujours les gagnants, jamais les millions de perdants. Et voilà comment on se retrouve à croire que c’est possible.
Une meilleure stratégie : investir
- Transformez vos dépenses en investissements : Au lieu de jouer 20 ou 50 euros par mois, investissez-les dans des actions ou un ETF. 📈
- Pensez long terme : Avec le principe des intérêts composés, votre argent peut vraiment travailler pour vous.
- Éduquez-vous sur l’investissement : Lisez des livres, suivez des formations. Plus vous en savez, moins vous serez tenté·e par les grattages faciles.
💡 Sans Blagues: En investissant régulièrement ces petites sommes dès 20 ans, vous pourriez être millionnaire à la retraite. Oui, vraiment !
Et lisez en complément : Comment investir son argent ?
La vérité illusoire 🤔
Sophie :
Et puis il y a ce biais très puissant : plus on entend quelque chose, plus on y croit. On nous répète partout que consommer ou jouer rend heureux. Et à force, on finit par y adhérer. Et on gobe des slogans comme : « 100% des gagnants ont tenté leur chance » ou « Parce que vous le valez bien ». Résultat ? On agit sans réfléchir !
La parade : reprenez les commandes 🛠️
- Soyez critiques : Ne croyez pas tout ce qu’on vous dit, surtout quand ça paraît trop beau.
- Posez des limites : Fixez-vous un budget loisirs (oui, ça inclut les grattages).
- Questionnez vos habitudes : Pourquoi dépensez-vous ? Pour quoi ou pour qui ?
Le biais lié au prix et à la valeur 💸
Ophélie :
C’est fascinant ce biais ! Beaucoup de personnes, notamment les entrepreneurs, pensent qu’en baissant leurs prix, ils attireront plus de clients. Mais en réalité, c’est souvent l’inverse ! Car on accorde plus de valeur à ce qui est cher.
Et lisez en complément : Ajoute un zéro !
Le biais d’ancrage
Sophie :
Oui, c’est vrai ! Cela repose sur le biais d’ancrage. En gros, la première information qu’on reçoit sur un prix ou une valeur reste gravée dans notre esprit. Cela explique pourquoi on sous-évalue souvent nos services ou, à l’inverse, pourquoi certains se placent trop haut sans stratégie réfléchie.
Ophélie :
Exactement, et ce biais d’ancrage, on le retrouve aussi dans nos décisions d’investissement. Si la première information sur un actif financier est biaisée ou incomplète, elle influence tout le reste de nos choix.
Sophie :
Oui, et le défi, c’est de se détacher de cette première impression pour vraiment évaluer nos options. Ce n’est pas facile, mais c’est crucial !
Le biais de confirmation 🔍
Ophélie :
Ah, le fameux biais de confirmation ! Celui-ci, on le croise partout, notamment dans la finance. Par exemple, si quelqu’un croit que « la bourse est dangereuse », il ne cherchera que des preuves pour valider cette idée, et son cerveau filtrera tout le reste.
Sophie :
C’est clair ! Et ce biais s’accompagne souvent du besoin de contrôle et du biais de zéro risque. Face à la peur de l’incertitude, on se protège derrière des certitudes. Résultat : on évite tout risque, même quand il pourrait être positif.
Ophélie :
Tout à fait. Ce biais est amplifié par ce qu’on appelle l’aversion à la perte. C’est prouvé : perdre 100 € est plus douloureux que le bonheur de gagner 100 €. Et comme on nous martèle que tout investissement comporte un risque de perte, beaucoup préfèrent ne rien faire.
Le biais d’aversion à la perte fait perdre de l’argent ⚖️
Sophie :
Et c’est là que les biais se combinent ! On préfère ne pas bouger, même si cela nous coûte cher sur le long terme. Par exemple, en laissant l’argent dormir sur un compte, il se fait littéralement grignoter par l’inflation.
Ophélie :
Oui ! C’est un cercle vicieux. Ce qu’il faut, c’est apprendre à reconnaître ces biais pour mieux les contrer. Par exemple, s’éduquer sur les investissements, adopter une vision long terme et se rappeler que chaque risque peut aussi être une opportunité.
Les biais de statu quo et de disponibilité 🛑💡
Sophie :
Exactement ! On est face au biais de statu quo, où l’on préfère ne pas bouger plutôt que de risquer un changement. En gestion d’argent, ça allume toutes les petites alarmes dans notre cerveau pour dire : « Ne fais rien, reste là où tu es. »
Ophélie :
Oui, et ça se combine souvent avec le biais de disponibilité, qui nous pousse à accorder de l’importance uniquement à l’information immédiatement accessible. Prenons l’exemple des cryptos : quand leurs cours explosent, tout le monde saute sur ce « mirage de l’objet brillant », alors que le moment idéal pour investir est souvent quand les cours sont bas.
Sophie :
Exactement ! Et cette tentation est encore plus forte avec les actualités alarmistes qui amplifient nos biais. Le cerveau préfère consommer l’information facile à disposition plutôt que de chercher des données fiables. C’est une question d’économie d’énergie… Et il choisit la solution la plus simple. Mais pas toujours la meilleure !
Le biais de rétrospective 🕰️🔄
Ophélie :
Un autre biais amusant, c’est le biais de rétrospective. C’est celui qui nous fait penser qu’on aurait dû agir avant. Par exemple : « Ah, si seulement j’avais investi plus tôt ! Maintenant, c’est trop tard. » Ce raisonnement nous paralyse pour prendre une décision aujourd’hui.
Sophie :
Tellement vrai ! Le cerveau a aussi du mal à gérer le temps. Par exemple, si on te propose 500 € maintenant ou 3 000 € dans un an, tu choisis instinctivement les 500 €. Pourquoi ? Parce que ton cerveau préfère éviter l’incertitude du futur et agir immédiatement.
Ophélie :
Et cette incapacité à se projeter, notamment en investissement, empêche beaucoup de gens de profiter des intérêts composés. Ce sont pourtant les petites actions d’aujourd’hui qui produisent les gros résultats de demain, mais notre mental a du mal à visualiser cela.
La difficulté à se projeter et à gérer l’angoisse fait perdre de l’argent 🤯💭
Sophie :
Oui, et c’est l’une des grandes limites de notre cerveau : la gestion des probabilités et des projections. Avec la quantité d’informations à traiter chaque seconde, il privilégie l’efficacité immédiate.
Ophélie :
Exactement ! Et quand on doit envisager l’avenir, cela crée de l’angoisse. Le cerveau, pour se protéger, sur-réagit en évitant les décisions qui génèrent cette angoisse, même si elles sont cruciales pour construire un avenir meilleur.
Découvrez les biais exploités par le marketing qui vident votre porte-monnaie 🎯💼
Ophélie :
On voit bien que les biais cognitifs sont omniprésents dans le marketing, non ? C’est comme si tout le système était bâti là-dessus.
Sophie :
Exactement ! Dans les tunnels de vente classiques, par exemple, les techniques marketing jouent sur des biais comme la peur, la rareté, ou encore la contrainte temporelle. Le but est de pousser à une action immédiate, sans laisser le temps à la réflexion.
Prenons le biais d’aversion à la perte : il nous fait craindre de rater une opportunité. C’est aussi valable avec le biais d’omission, qui consiste à croire que ne rien faire est plus sûr. Pourtant, ce dernier est souvent un piège : rester immobile, c’est souvent prendre un risque bien plus grand sur le long terme.
Ne rien faire : un faux sentiment de sécurité qui fait perdre beaucoup d’argent 🧘♀️⏳
Ophélie :
Oui ! Parce que dans une société en perpétuelle évolution, ne pas investir sur soi ou refuser de changer, c’est s’assurer une insécurité à l’avenir.
Sophie :
C’est vrai, mais cela répond à notre besoin d’illusion de contrôle. On aime croire qu’on maîtrise la situation en évitant les risques. Mais posez-vous cette question : quel est le risque réel si j’agis ? Écrivez-le sur un papier. Souvent, vous réaliserez qu’il n’y a aucun danger majeur.
Apprendre à gérer le risque et à avancer pour arrêter de perdre de l’argent 📈🛠️
Ophélie :
Gérer le risque, que ce soit dans la vie ou dans la gestion de l’argent, est essentiel. Or, personne ne veut prendre des risques disproportionnés ! Mais refuser tout risque, c’est aussi refuser toute chance de gagner…
Sophie :
Oui, et on a tendance à réduire la gestion de l’argent à un simple jeu de probabilités ou de chance. Mais en réalité, c’est une question d’organisation et de gestion dans le temps. Les plus grands succès financiers ne sont pas dus à la chance, mais à une vision claire et une discipline sur le long terme.
Libérer son rapport à l’argent et maîtriser ses biais cognitifs pour ne plus perdre de l’argent 💡💰
Prendre le temps de transformer sa relation à l’argent ⏳✨
Ophélie :
Pour réussir financièrement, il faut d’abord travailler sur sa relation à l’argent. Si nos pensées sont négatives à ce sujet, il y a peu de chances que l’argent entre dans nos vies.
Cela commence par :
- Se former : Comprendre l’argent et s’éduquer financièrement, c’est essentiel.
- Se faire accompagner : Si nos parents ne nous ont pas transmis les bonnes pratiques, il est temps de les apprendre ailleurs.
- Revoir ses émotions : Investir et entreprendre, c’est aussi changer son mindset et ses croyances.
Et non, gérer l’argent ne se résume pas à “gagner plus que ce qu’on dépense”. C’est :
- Optimiser ses décisions financières.
- Automatiser pour éviter de tomber dans des biais.
- Apprendre à multiplier son argent grâce à une stratégie claire et personnelle.
Et découvrez comment faire ce travail a transformé la vie de Marie Christine !
Automatiser, structurer ses finances et arrêter de perdre de l’argent 🤖📋
Sophie :
C’est exactement ça. Pour éviter que nos biais cognitifs prennent le dessus, il faut désactiver le mode automatique de notre cerveau pour passer en mode actif. Concrètement, cela signifie :
- Reprendre le contrôle de ses décisions : Identifier si elles sont guidées par l’angoisse ou basées sur des faits réels.
- Se poser les bonnes questions : Pourquoi est-ce que j’ai pris cette décision ? Est-elle raisonnée et alignée avec mes objectifs ?
Ophélie :
Et c’est particulièrement vrai pour celles qui veulent être libres financièrement. Cela demande de :
- Prendre conscience de son rapport à l’argent.
- Dépasser les conditionnements familiaux ou sociaux, comme la sécurité du CDI.
Une stratégie pour la vie que vous voulez 🏡🌟
Ophélie :
Investir, ce n’est pas jouer. C’est gérer les risques et avoir une stratégie alignée avec ses valeurs et ses objectifs de vie. Le “bon investissement” n’existe pas universellement. Il s’agit de créer votre propre stratégie, qui vous permettra de :
- Tenir sur le long terme.
- Construire la vie que vous désirez, selon vos valeurs uniques.
Libérez-vous pour avancer avec sens et courage ! 🌟
Un immense à Sophie, pour cette conversation riche et éclairante. Nous avons semé des graines de réflexion précieuses sur les biais qui influencent nos décisions, non seulement sur l’argent, mais dans toutes les sphères de nos vies.
À toutes celles qui se sentent parfois en perte de repères ou de sens. Mais n’oubliez pas que vous avez les clés pour reprendre les rênes. Et prendre conscience de vos biais, c’est le premier pas vers une vie plus libre et plus épanouie.
Alors si ce sujet vous parle, je vous invite à découvrir Sophie sur son site internet et son podcast Les biais dans le plat, ou encore sur LinkedIn. Elle accompagne avec bienveillance et passion les femmes et managers à naviguer avec clarté et sens dans un monde parfois brouillé. 💼💖
👉 Votre voix compte ! Partagez-moi en commentaire vos réflexions ou questions suite à cette interview !
Envie de mettre en œuvre votre liberté financière et être super à l’aise avec l’argent ? Contactez-moi ! Car à chaque personnalité et problématique sa solution sur mesure ! 🌟✨