calcul intérêts composés

Avez-vous appris à l’école le calcul des interets composés ?

On attribue à Albert Einstein d’avoir déclaré : « Les interets composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend s’enrichit ; celui qui ne le comprend pas, le paie » (cependant, personne n’est vraiment certain que ce soit lui qui l’ait affirmé….). Il aurait même dit que c’était la plus grande force de l’univers

Personnellement, j’ai eu beau être une élève particulièrement studieuse et passionnée par les mathématiques, c’est sur le tard que j’ai découvert les interets composés et leur redoutable efficacité …. Et c’est un principe que j’ai appris très tôt à ma progéniture car cette formule magique est celle qui permet de multiplier l’argent sans faire d’efforts … En effet, utiliser les interets composés revient à laisser l’argent qu’on investi se multiplier de manière exponentielle dans le temps …. Si, si, ça existe !!!! Et ce n’est pas une arnaque car c’est parfaitement scientifique …. Ainsi, le calcul des interets composés met en exergue l’effet exponentiel du temps sur l’épargne !

Et maîtriser le principe du calcul des interets composés pourrait bien apporter beaucoup de valeur dans votre vie 😏 Allez, je vous explique tout ceci !!!

Définissons le calcul des intérêts composés

Interets simples et interets composés : Quelle différence ?

  • Les intérêts simples sont ceux uniquement calculés sur le capital.
  • On parle en revanche d’interets composés pour désigner les nouveaux intérêts produits lorsque les premiers intérêts générés ont été ajoutés au capital de départ. On dit aussi que ces intérêts sont capitalisés.
  • La formule magique du calcul des interets composés est la suivante : 

Capital final = capital de départ * (1 + rendement) puissance (nombre d’années)

Illustrons le calcul des intérêts composés

Lorsque vous investissez, vous obtenez un profit. Imaginons un placement d’un rendement moyen 10% sur 10 années. Cela signifie que votre argent vaudra 10 % de plus à chaque année qui passe. 

Ainsi, si vous commencez avec 100 €, votre argent passera à 110 € après la première année. La deuxième année, votre rendement est de 10 % sur 110 €, et votre argent vaut 121 €. Et cela continue pendant des années…. Ainsi, vous recevez toujours un rendement sur le rendement obtenu précédemment. C’est le principe de la capitalisation et du calcul des interets composés.

Vous venez de comprendre le principe du calcul des interets composés : incorporer au capital les intérêts générés à chaque période …. et avec le temps, ceux-ci génèrent eux-mêmes des intérêts avec un prodigieux effet multiplicateur !

> Faire une simulation à partir de la calculatrice des intérêts composés

Jouons pour comprendre ce principe

Notre cerveau est notre pire ennemi quand il s’agit de se projeter par rapport au temps !

Si je propose aujourd’hui de vous donner soit un million d’euros, soit un centime d’euros qui double sa valeur chaque jour pendant les 30 prochains jours … Que choisirez-vous ?

En bien, nul doute que la majorité d’entre nous choisira le million réalisant ainsi une grosse erreur de calcul mental… Car en effet, un centime doublant sa valeur chaque jour ce serait converti en 5 638 709 au bout de 30 jours ! Surprenant ? NON et vous venez de découvrir la puissance du calcul des interets composés !

De plus, plus on avance dans la durée, plus l’effet boule-de-neige est exponentiel et magique !

Le calcul des intérêts composés illustre certains grands principes fondamentaux de l’investissement:

  • Plus on démarre tôt, mieux c’est !
  • Une des stratégies les plus efficaces revient à injecter de petites sommes le plus régulièrement possible et les laisser se réinvestir tranquillement dans le temps …

Faites comme Warren Buffet et utilisez la magie des intérêts composés à votre profit…

Connaissez vous Warren Buffet ? Quand on parle d’investissement, il y a des noms qui reviennent toujours !  Et le sien arrive en tête…. C’est l’un des hommes les plus riches de la planète qui gère aujourd’hui de gros fonds d’investissement et fait la pluie et le beau temps dans les milieux financiers.

Selon lui, les secrets de l’investissement sont:

  • le fait d’investir sur le long terme et de laisser la magie des interets composés multiplier l’argent
  • la passivité avec laquelle on investit car nos émotions sont nos pires ennemies en matière d’investissement.

En effet, comme le marché fluctue constamment, vous rencontrerez toujours des baisses – appelées creux du marché. Or, lors de ces creux, il est important de ne pas paniquer lorsque vos investissements voient leur valeur diminuer ponctuellement. Historiquement, le marché s’est toujours redressé et est rentable à long terme…. Ainsi, selon Warren Buffett, plus vous laissez votre argent longtemps, plus vos rendements sont élevés à long terme ! Alors, utilisez donc la magie du calcul des interets composés à votre profit !

La règle de 72 ou le temps nécessaire pour doubler votre épargne grâce à la magie des intérêts composés 

Avez-vous entendu parler de la règle des 72 ? 

Il s’agit d’un principe mathématique qui s’applique aussi bien au calcul des interets composés qu’à l’évaluation de la croissance d’une population.

Elle permet le calcul rapide du nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre épargne. Il vous suffit de diviser le nombre 72 par le taux d’intérêt que vous espérez obtenir. Le résultat vous indique le nombre approximatif d’années nécessaires pour que la valeur de votre argent double… 

Comment obtenir toute la magie du calcul des intérêts composés dans l’investissement ?

  • en investissant en bourse : via des ETF capitalisant ! Les ETF ou Trakers sont des produits financiers assimilables à des paniers d’actions qui répliquent le cours des actions ou indices qu’ils représentent… Ils peuvent être distribuants (principe des intérêts simples) ou capitalisants (principe des intérêts composés)… Si vous achetez des ETFs capitalisants, vous ne faites rien … Les intérêts sont réinjectés … Et avec le temps, les intérêts produisent des intérêts …

A lire à ce sujet: Comment investir en bourse quand on est débutant

  • en investissant dans la blockchain: en faisant ce qu’on appelle du staking 

Le staking consiste à déposer un crypto actif pendant un temps donné sur un protocole pour assurer la liquidité du système. En échange, vous percevez un taux d’intérêt et pouvez le réinjecter pour bénéficier de la magie du calcul des intérêts composés ! Certains opérateurs comme Binance vous proposent de le faire automatiquement !

A lire également : 

  • via le crowdlending.

Le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des entreprises ou des projets qui font sens pour vous. En quelque sorte, c’est vous qui devenez la banque … Dès lors, vous pouvez décider d’activer le calcul des interets composés en injectant les remboursements et intérêts sur de nouveaux projets !

A lire sur le sujet : Plate forme de crowdlending: les secrets pour investir

Quelques conseils pour vous donner envie de passer à l’action :

  • Peu importe combien on économise, ce qui compte c’est comment on l’investit !
  • Les fonds gelés sous les matelas ou sur un compte courant perdent de leur valeur avec l’inflation… Alors investir est moins risqué que de ne pas le faire !!!
  • La zone de confort finit par nous enliser dans l’inertie et l’inconfort … Alors osez braver vos peurs et investir sur vous et votre avenir. La liberté financière se construit tranquillement dans le temps !
  • Les intérêts composés ont un effet multiplicateur qui explique que les investissements à long terme sont aussi rentables.  Le temps est le notre meilleur allié pour multiplier l’argent ! 
  • Penser sur le long terme permet de mieux profiter du moment présent
  •  Il n’y a pas besoin de faire des choses extraordinaires pour avoir des résultats extraordinaires ! Ce sont les petits pas et les petites rivières qui constituent les grands fleuves…

A lire également:

Détournez le principe du calcul des intérêts composés pour booster votre valeur au quotidien !

Le concept est simple : vous semez de petites graines qui dans le temps grossissent, grossissent … Et vous récoltez une moisson redoutable !

Désormais, je vous propose quelques pistes pour utiliser le concept des intérêts composés dans d’autres domaines que l’investissement.

  • dans le business:Quelle est la plus petite chose que vous allez pouvoir faire aujourd’hui et qui va produire de la valeur dans l’avenir ? Rencontrer, vous connecter à quelqu’un, parler de votre projet et de votre business aux personnes que vous croisez… On ne sait jamais par où les choses prennent… Osez parler de vos projets et envies à l’ensemble des personnes que vous croisez car ceci aura un effet multiplicateur de dingue sur le long terme !
  • sur le web: Quand l’on démarre un business en ligne, on démarre par un premier post, une première vidéo, etc…. rien de fulgurant ! Et pourtant en faisant cela tous les jours, au bout de quelques années, vous obtenez une audience de dingue par l’effet multiplicateur de tout ce que vous avez fait dans le temps. Les fruits de votre travail vous reviennent donc grossit avec un effet multiplicateur !
  • dans le sport: Dur dur de faire les premiers pas… Courbatures, essoufflement au démarrage … Puis, vous passez un cap et l’effet de vos performances physiques devient exponentiel … 
  • dans l’apprentissage: Au début vous posez les bases et trouvez cela long… Puis en apprenant tous les jours une petite chose et en la mettant en pratique, ceci à un effet transformationnel sur votre vie de manière durable !

A lire également: 

En conclusion, un précieux conseil de Warren Buffett pour transformer votre vie :

Prenez du temps pour lire chaque jour des enseignements pratiques ! Si vous avez décidé de marcher vers votre liberté financière, lisez, écoutez des interviews d’autres qui y sont parvenus. Au fil du temps, ceci va avoir un effet exponentiel sur vos connaissances … En effet, ça fera une vraie différence à long terme. Cette différence est comparable à la magie des intérêts composés dans le monde de la finance.

Chaque jour, votre objectif pourrait être de devenir une meilleure version de vous-même. Et en vous améliorant de 1% chaque jour, vous pouvez vraiment faire la différence sur le long terme !

Imaginons que vous décidiez de lire 20 pages par jour… C’est en lisant ces livres que vous pourrez tôt ou tard voir les changements apportés dans votre vie. Pour ce faire, vous devrez adopter une approche active de la lecture en appliquant directement ce que vous lisez pour tester si ça vous convient. Si c’est le cas, vous n’oublierez jamais ce que vous aurez appris et testé. 😉

Le calcul des intérêts composés est donc un merveilleux principe à utiliser sans modération pour marcher vers notre liberté financière. 

Et voyez-vous d’autres applications possibles de principe pour booster la valeur de votre vie ?

Si vous avez aimé l'article, vous êtes libre de le partager !🙂

12 Responses

  1. Merci Ophélie pour cet article.
    De mon côté, les petites actions quotidiennes, ou en tout cas régulières pour profiter des intérêts composés :
    Créer une pièce de contenu, ou une partie.
    Lire un peu chaque jour
    Et le sport va suivre, avec un appareil de musculation (que ma fille ado me réclame !).
    A suivre pour les résultats sur le long terme…
    Stéphane

  2. Excellent article !
    Nous estimons souvent l’impact de ce que nous faisons à 5 ou 10 ans. L’effet cumulé permet de garder cette vision long terme tout en y travaillant 🙂

    Un sujet très bien amené ! Bravo et merci 🙂

  3. Pour moi il y a aussi les intérêts composés dans l’autre sens. Si tu accumules les mauvaises habitudes, tu auras de moins en moins de temps, d’énergie et de ressource pour atteindre tes objectifs et la difficulté d’avancer est donc exponentielle aussi…
    Il faut se bouger maintenant ! 1 vaut mieux que 0 😁

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.