plateforme crowdlending

Faites vous partie de ceux qui ont prêté à des projets qui ont du sens pour eux via une plateforme de crowdlending ?

En 2021, les plateformes de crowdlending ont doublé leur activité en France selon une enquête de Financement Participatif France. Ainsi, nous sommes de plus en plus nombreux/ses à prêter notre argent à des entreprises ou des projets qui en ont besoin pour leur développement. De plus, plutôt que de râler sur le faible taux du livret A, c’est une belle manière d’agir et de donner du sens à son argent/épargne tout en le préservant de l’inflation. Alors, êtes vous prêt à devenir un investisseur-acteur ? Et à développer des revenus passifs tout en soutenant l’économie réelle ?

J’ai personnellement fait partie de précurseurs qui ont à l’époque monté des fonds d’investissement sur des territoires ruraux pour financer des petites entreprises et les premiers projets de production d’énergie renouvelables. Je me rappelle ces longues soirées dans des salles des fêtes à analyser et soutenir des projets…

Désormais, tout ceci est has been … et devenu d’une simplicité enfantine car les projets vous arrivent analysés via votre smartphone … Alors plus d’excuses pour ne pas donner du sens à votre argent et l’investir dans ce qui fait sens pour vous !!! D’autant plus que le contexte inflationniste vous donne une raison supplémentaire de passer le pas !

Crowdlending/crowdfunding: Définition

Crowdlending : Le principe est simple, plutôt que de passer par la banque, une entreprise propose et expose son projet à une plateforme intermédiaire qui l’analyse.

En fonction de cette analyse, la plateforme de crowdlending retient ou non le projet, rédige des éléments de synthèse, lui attribue une notation et un taux d’intérêt et le propose à une communauté d’investisseurs/sseuses.

Dès que vous êtes inscrit sur la plateforme, vous recevez une alerte à chaque nouvelle collecte susceptible de vous intéresser. Dès lors, vous pouvez  étudier la synthèse du projet et décider de prêter de l’argent pour financer le projet. L’entreprise vous rembourse ensuite le capital prêté + les intérêts. 

Et fiscalement ? vous payez la flat tax (30%) sur les intérêts que vous avez perçu… Pour les plateformes de crowlending européennes, vous récupérez vos justificatifs sur leur interface de gestion et la transmission se fait sans problème aux autorités fiscales.

Le crowdfunding est un terme générique qui englobe différentes sortes de financement participatif. Il est ainsi possible de donner de l’argent, d’en prêter ou de rentrer au capital d’entreprises. Vous l’avez compris, le crowdlending est donc une branche du crowdfunding…

Un système gagnant/gagnant pour les porteurs de projets et les investisseurs

Finalement, le crowdlending est un système de bon sens et de mise en relation dans lequel tout le monde y gagne:

Côté entreprise ou porteur de projet : vous souhaitez développer un projet, le faire connaître et vous avez besoin de fonds: pourquoi ne pas faire proposer à des particuliers de le financer ? Plus simple, plus rapide … Et très efficace pour vous faire connaître de vos futurs clients !

Côté épargnant/investisseur: vous financez des projets “réels” qui font sens pour vous. Vous choisissez le sens que vous donnez à votre argent. La plateforme de crowdlending fait l’analyse technique des projets pour vous. Les informations vous sont données en toute transparence. En cas de difficulté sur le projet, la plateforme de crowdlending échelonne, renégocie avec le porteur de projet pour que vous récupériez vos fonds.

Vous recouvrez progressivement votre capital et vos intérêts (-30 % de fiscalité) et  vous pouvez, si vous le souhaitez, réinvestir sur d’autres projets pour faire valoir le principe de intérêts composés … et faire grossir tranquillement de petites sommes …

Le rôle de la plateforme de crowdlending

La plateforme de crowdlending est là pour :

  • analyser les projets, leur attribuer une note et un taux d’intérêt en proportion de la prise de risque sur le projet,
  • mettre en relation les projets et les investisseurs,
  • s’assurer  du bon recouvrement des fonds et informer les investisseurs du devenir des projets,
  • jouer le rôle de tiers de confiance auprès des autorités fiscales et déclarer les plus values touchées par les investisseurs.

Il n’y pas de frais d’entrée pour les investisseurs. Les frais sont appliqués aux porteurs de projets qui sollicitent du financement.

Toute plateforme de crowdlending est soumise à une réglementation stricte et enregistrée en tant qu’intermédiaire en financement participatif. Ce n’est donc absolument pas une arnaque mais une activité très réglementée !

Mes conseils pour investir sur une plate-forme de crowdlending.

Les point forts du crowdlending:

  • le sens donné à votre argent: vous savez précisément ce que vous financez
  • la transparence: les plateformes de crowdlending font un super travail de sélection, d’information et de transparence auprès des investisseurs

Les points de vigilance à investir via le crowdlending:

  • comme dans tout investissement, il existe un risque de perte car vous investissez dans des entreprises susceptibles de disparaître. Donc pour vous en prémunir, diversifiez sans modération !!!!
  • Votre argent est immobilisé pendant toute la période du prêt. Il n’est donc pas liquidable à tout moment. Le crowdlending est donc adapté pour placer des fonds dont vous n’avez pas besoin à court terme !

La meilleure stratégie pour investir via une plateforme de crowdlending:

Je pourrais vous faire un cours magistral sur la lecture de prévisionnels financiers et l’analyse de business plans, mais ceci n’aurait aucune utilité … Car l’analyse des projets qui vous est présentée tient déjà compte des fondamentaux de sélections de projets et un tri a été fait en amont. Donc pour vous prémunir et lisser les risques de défaillance, la meilleure stratégie est d’investir des petits montants sur de nombreux projets. Comme cela, s’il y a une défaillance, elle sera inodore sur votre portefeuille .. En conclusion DIVERSIFIEZ :

  • la nature des projets que vous soutenez, 
  • leur zone géographique, 
  • les taux d’intérêts proposés et cotations des projets par rapport au risque …

Ça tombe bien, car la plupart des collectes vous proposent de commencer à investir dès 10 €….

Chaque plate-forme actualise et communique sur le taux de défaillance enregistré sur son site. Globalement, le secteur qui enregistre le taux de défaillance le plus bas est celui de la production d’énergies renouvelables ou les défaillances sont quais nulles. Pour ce qui est des TPE/PME, les taux de défaillances sont inférieurs à 5%.

De plus, une fois inscrit/e sur la plate-forme de crowdlending, vous verrez que les projets qui vous seront adressés par alerte bouclent leurs collectes très vite. Il va donc falloir être réactif … 

Et sans plus attendre ma short liste de plate forme de crowdlending à sélectionner en fonction de ce qui fait sens pour vous !! 

October – la plateforme de crowdlending dédiée aux TPE/PME – tous secteurs d’activités

October est le leader européen du prêt aux petites entreprises. Vous y êtes mis en relation avec des entreprises de tous secteurs d’activités qui cherchent à se développer. Les domaines d’activités des projets présentés sont très variés: agoalimentaire, hôtellerie-restauration, industrie, etc …

Comment ça marche? 

Vous vous inscrivez sur la plate-forme et vous recevrez des messages d’alertes à chaque fois qu’une collecte est organisée. Les projets présentés ont été analysés par un comité qui regroupe, en plus des équipes d’October, des institutions. Seul 1  % des projets présentés à la plate-forme est finalement sélectionné et présenté aux investisseurs. La sélection est donc drastique en amont. Les projets sont notés selon un barème du plus risqué au moins risqué et bien entendu le taux d’intérêt varie en fonction de ce critère de notation vis à vis du risque. En plus de ceci, une analyse technique du projet, de sa viabilité, de ses points forts et points faibles et produite pour chaque projet.

OCTOBER affiche un taux moyen de 5,67% pour une durée moyenne de 48 mois. Dans la pratique, les taux s’échelonnent entre 2,5 et 9,9% sur des durées allant de 6 à 84 mois. 

October est la plate-forme qui présente le plus de projets.

> être parrainé chez October et gagner 20 € des 200 € investis – code OJOUVENON

Enerfip – la plateforme de crowdlending en faveur de la transition énergétique

Vous êtes sensibles à la transition énergétique, vous êtes un consom’acteur ! Pourquoi ne pas épargner/investir en faveur de la transition énergétique !

Enerfip vous propose des collectes sur des parcs éoliens et photovoltaïques, des projets hydroélectriques et de biomasse,  des innovations environnementales.

Vous avez différentes formules. Vous pouvez prêter, rentrer au capital de sociétés et percevoir des dividendes, souscrire des minis bons ou des obligations etc …

Sur l’ensemble des projets proposés depuis 2015, Enerfip offre en moyenne un taux de 5,52% sur 38,3 mois. Dans la pratique, les taux s’échelonnent entre 4,5 et 7%  sur des durées allant de 1,5 à 7 ans.

> Code parrainage pour démarrer avec Enerfip : OJ8PARRAIN pour gagner 15 € à l’ouverture de votre compte et 1 % de vos premiers investissement

Lendopolis – une plateforme de crowdlending pour la production d’énergies renouvelables

Rattaché au groupe banque postale, Lendopolis est spécialisé dans les énergies renouvelables et propose des collectes sur des projets de production d’énergies renouvelables.

Tout comme chez Enerfip, il vous est proposé d’investir sous forme d’actions (vous touchez alors des dividendes) ou d’obligations ou mini bons (vous avez alors un titre de dette et touchez des intérêts).

Dans la pratique, les taux s’échelonnant entre 5 et 10%  sur des durées allant de 6 à 60 mois.

Vous recevez une alerte et une analyse technique du projet à chaque collecte ouverte.

> être parrainé chez Lendopolis et gagner 10 € pour 100 € investis, 20 € pour 200 € investis, 30 € pour 300 € investis

Mimosa pour investir dans l’agriculture et l’alimentation durable

La question de l’autonomie alimentaire et de l’aménagement du territoire fait sens pour vous ? Pourquoi ne pas prêter de l’argent à un projet qui va dans ce sens par l’intermédiaire de Mimosa

  • Soutenir la transition et bio d’une exploitation agricole, 
  • Aider à l’installation d’un jeune couple en agriculture,
  • Contribuer à l’ouverture d’une épicerie zéro déchets 

Si ceci fait sens pour vous, Mimosa vous met en relation avec des entreprises développant ce type de projets !

Mimosa propose des taux de rémunération compris entre 2 et 6 %. En moyenne, le taux moyen des projets est de 4,56 % sur 56 mois.

> être parrainé chez MIMOSA et gagner 25 € lors de votre 1er investissement – code LYEFMNPRN

Et il en existe beaucoup d’autres > Les découvrir 

Désormais, vous n’avez plus d’excuses pour ne pas donner de sens à votre argent. Mais alors, sur quelle plateforme de crowdlending allez vous commencer vos premiers pas d’investisseur/sseuse ??  …. Et si vous réfléchissez à vous mettre à votre compte, n’oubliez pas que le financement participatif peut être une belle opportunité de mobiliser de futurs clients et vous donner les moyens de vos ambitions au démarrage ! 

À partager sans modération autour de vous !!!

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25 Responses

  1. Bonjour Ophelie, je ne suis pas une fille mais le fric n’est pas genré n’est ce pas?
    Je connais october pour le pratiquer régulierement. j’utilise aussi pret-up mais je ne connaissais pas les autres, merci pour ces découvertes

    • Un peu qd même… C est un nom masculin et en plus, il n y a quasiment pas de femmes sur les forums d investisseurs… Trop technique, trop ds la recherche unique de rentabilité, trop austère .. J ai donc décidé d offrir une alternative a ma modeste mesure 🤭😜

  2. Cet article est une très belle découverte pour moi et je te remercie pour toutes ces informations … Je vais regarder ces plateformes de Crowdlending de plus près car en plus de sortir du système sclérosé des banques traditionnelles, cela donne l’impression de faire une vraie bonne action auprès de personnes qui en ont besoin …

  3. Bonjour Ophélie, nous avons du reporter notre idée 2022 d’investir dans le crowdlending mais ce n’est que partie remise. Nous visions October et Homunity. Merci pour cet article qui ouvre de nouveaux horizons.

  4. Bonjour Ophélie,
    Je compte diversifier mes investissements en me lançant dans le crowlending. J’avais besoin d’une stratégie et surtout je complexifiais beaucoup cet investissement qui maintenant me paraît plutôt simple à mettre en place. Ton article me rassure est me pousse à franchir le pas.
    De la liste que tu communiques, je ne connais qu’October. De mon côté j’ai trouvé les plateformes Peerberry (fond de garantie en cas de non remboursement), Mintos et Twino.
    Merci pour cet article complet.

  5. Merci Ophélie. Personnellement, je suis chez October dont je suis très content, mais je pense qu’orienter quelques investissements vers le développement durable est une bonne idée. Je vais sans doute cliquer sur un de tes liens. Quelle plateforme te semble la meilleure ?

    • Je suis assez fan enerfip… En plus sur des projets de production d énergies renouvelables, le cout de l energie et la demande augmentant, tu es proche du risque zero…. 👍

  6. Je ne connaissais pas du tout le crowdlending! Mais ce type d’investissement me parle beaucoup! Je vais regarder ça de plus près! Merci pour le tuyau!

  7. Merci pour cet article très complet qui résume parfaitement les tenants et aboutissants du « financement solidaire ». Perso je crois bcp en ce nouveau mode de financement de l’économie

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