Comment investir avec un petit budget et démarrer petit.e dans l’investissement ?
Ça y est, vous avez décidé de vous lancer ! Vous êtes venue à bout des croyances limitantes qui nous poussent à croire que l’investissement est réservé aux gros portefeuilles… Et vous avez dépassé votre peur d’investir : BRAVO !!!
Et vous êtes au bon endroit pour vous accompagner dans votre marche vers la liberté financière… Car nous avons tous et toutes commencé à investir avec un petit budget. Et au début ça nous faisait très peur !
Alors, pour vous accompagner dans votre passage à l’action, découvrez l’interview d’Hugo le créateur de Boussole en Argent, un jeune homme de 23 ans qui a commencé à investir avec un petit budget. Et, c’est également mon cas ! Alors, nous vous partageons nos bonnes pratiques.
De plus, Hugo est, tout comme moi, un apôtre de la simplicité et du minimalisme. 🍀
👉 Vous y découvrirez :
- Les bonnes questions à se poser pour investir avec un petit budget
- Comment dégager des marges de manœuvre pour investir avec un petit budget et de petits moyens
- Les principes de base d’éducation et de bonne gestion financière
- Comment libérer son rapport à la consommation et adopter la frugalité
- Les supports et véhicules d’investissement à avoir pour commencer à investir avec un petit budget
- Les avantages du minimalisme et de la simplicité
- Nos biais cognitifs et émotions en matière d’investissement
Bref, tout ce qu’il vous faut pour passer à l’action !!! 💪
Un parcours inspirant vers l’investissement pour les débutant.es et comment commencer à investir avec un petit budget
Ophélie Jouvenon : Hugo, pour commencer, pourrais-tu nous expliquer un peu ton parcours. Et comment tu es arrivé à te lancer et à investir avec un petit budget… Et à créer ton blog Boussole en argent qui s’adresse aux personnes qui désirent investir même avec un petit budget.
Hugo : Bien sûr, Ophélie !
Alors, mon aventure a débuté pendant la période de la Covid. Une époque où l’éducation financière a connu un véritable essor.
À ce moment-là, j’étais en alternance, touchant environ la moitié du SMIC. Et mon désir de voyager était immense. Mais les contraintes liées à la pandémie étaient bien présentes. Pourtant, je n’ai pas renoncé.
L’éducation financière en temps de crise
C’est à ce moment précis que j’ai décidé de me documenter, tout en poursuivant mon travail en alternance dans la vente. Je voulais comprendre comment épargner et investir, même avec un petit budget car les deux vont souvent de pair.
J’ai ainsi entamé un processus de formation, dévorant des livres et m’inspirant particulièrement de Ramid Sethi.
L’importance de l’épargne et des projets pour se lancer et investir avec un petit budget
Après cette phase de formation intensive, j’ai osé faire le grand saut. J’ai réussi à épargner suffisamment pour entreprendre un voyage unique : un tour de l’Europe en sac à dos en solitaire. Et cette expérience a été incroyable à bien des égards !
Boussole en argent : Guider les débutant.es pour investir avec un petit budget
Partager des conseils pour les personnes qui souhaitent investir avec un petit budget
Ophélie : Peux-tu nous en dire plus ‘Boussole en argent’ ? Comment comptes-tu guider les débutant.es vers la réussite financière ?
Hugo : ‘Boussole en argent’ est ma réponse à cette question, Ophélie. Je veux aider les débutants à investir avec un petit budget, à comprendre les bases et à éviter les pièges courants. Mon objectif est d’offrir des conseils pratiques et concrets pour ceux et celles qui commencent à investir avec un petit budget.
Je compte continuer à partager des astuces et des connaissances pour aider les gens à s’épanouir sur le plan financier, peu importe leur point de départ. Le voyage vers la réussite financière commence souvent par de petits pas. Et je suis là pour guider ceux et celles qui veulent faire ces premiers pas.
Adopter le minimalisme et la Simplicité pour commencer petit.e dans l’investissement
Ophélie : Donc tu es un adepte du minimalisme, de la simplicité, de la liberté.
Hugo : Exactement, c’est quelque chose qui me guide au quotidien. Tout ce qui va vers le minimalisme et la simplicité.
Le rôle du minimalisme dans la gestion financière
Ophélie : Alors moi je suis une adepte du minimalisme et de la simplicité, notamment parce que ça permet d’avoir du temps et de consacrer son énergie à ce qui fait réellement sens pour nous. Et je sais que la plupart des femmes qui suivent justement « Fric au Féminin » sont aussi souvent des mamans et des femmes qui essayent de gagner du temps dans leur quotidien.
Dépasser l’opposition entre efficacité économique et minimalisme
Il faut arrêter d’opposer quelque part efficacité économique et minimalisme. La liberté financière s’acquiert de la manière la plus simple via la frugalité.
Hugo : Exactement ! Moi, j’ai commencé ce côté minimaliste avec aussi mon environnement physique. Je ne suis pas né avec une cuillère en argent dans la bouche… Et donc il y a eu une accumulation. Je pense que quand on grandit dans la peur de manquer, on a tendance à accumuler beaucoup de choses… Et surtout dans son environnement physique, par crainte de manquer de quelque chose.
La psychologie du minimalisme
C’est aussi un aspect psychologique qui m’intéresse beaucoup. Et c’est une passion pour moi. Pour revenir à ce sujet, cela a commencé pour moi avec le désir de simplifier mon environnement physique, en me débarrassant de tout ce qui n’était pas réellement utile.
L’application du minimalisme dans divers domaines
Ensuite, on se rend compte qu’en fait, cette philosophie du minimalisme peut s’appliquer à de nombreux aspects de la vie : que ce soit dans nos relations, nos finances, ou notre travail.
Partager et transmettre à ceux et celles qui démarrent petit.es dans l’investissement
Ophélie : Et du coup, tu as créé Boussole en argent aussi pour partager ton parcours, pour partager les solutions que tu as trouvées.
Hugo : Exactement. Donc, comme je disais précédemment, j’étais conseiller en vente, plus précisément dans le prêt-à-porter. J’ai même occupé un poste de manager commercial. Et c’est à ce moment-là que je me suis renseigné sur toutes les questions liées à l’investissement et à l’épargne en parallèle de mon travail.
De conseiller en vente à conseiller financier : vers une carrière dédiée à l’accompagnement financier
Ça m’a vraiment passionné, au point que j’ai décidé de réorienter ma carrière. J’ai opté pour le secteur de la finance. Actuellement, je suis en train de suivre un master et je travaille dans un cabinet de gestion de patrimoine. Mon objectif à la suite de l’obtention de ce master afin d’accompagner Monsieur et Madame tout le monde dans leurs projets d’investissement et d’épargne.
Les étapes essentielles avant d’investir avec un petit budget : Débuter sereinement
Ophélie : Du coup, tu as vingt-trois ans. Donc tu as commencé à investir avec un petit budget. Quelles seraient justement les questions à se poser et les étapes à respecter pour commencer à se lancer et investir avec un petit budget et sereinement ?
La première étape : Passer en revue ses dépenses
Hugo : Vraiment, l’étape de base, qui peut sembler simpliste mais que peu de gens réalisent vraiment, c’est de se poser et de créer un tableau simple avec le total de ses revenus et le total de ses dépenses mensuelles.
Et en ce qui concerne les dépenses, il est crucial de les passer en revue une par une. En effet beaucoup de personnes se retrouvent en situation de découvert à la fin du mois, presque la moitié des Français, c’est incroyable !
Ensuite d’asseoir devant un tableau et se demander :
- Quelles sont toutes mes charges mensuelles ?
- Quels sont mes revenus ?
Cela peut même inclure l’optimisation et la suppression de certaines dépenses. Beaucoup ont des abonnements inutiles qui traînent….
👉 Et c’est en commençant par des actions simples comme celles-ci que l’on peut optimiser au maximum, ce qui est essentiel avec de petits revenus.
La deuxième étape : Identifier ce qui procure du bonheur
La deuxième étape à ne pas négliger est de se demander dans quoi l’on trouve du bonheur quand on dépense son argent.
Cette question est souvent oubliée… Trop souvent, on effectue des dépenses automatiques sans ressentir de satisfaction réelle. En effet, beaucoup de dépenses se font par habitude. Et à la fin du mois, on réalise que l’on n’a pas épargné, voire pire, que l’on est dans le rouge. Il est essentiel de se demander dans quoi dépenser son argent nous rend vraiment heureux.se. Pour moi, c’était principalement le voyage. J’avais envie de voyager à l’étranger, alors j’en ai fait un objectif d’épargne.
La troisième étape : La séparation des comptes bancaires
La troisième étape, qui m’a beaucoup aidé, est de séparer ses comptes bancaires. Il est conseillé d’avoir un compte bancaire principal pour les dépenses mensuelles qui sont prélevées en début de mois, et un deuxième compte bancaire pour les dépenses plaisir. En effet, cette séparation m’a énormément aidé. Avec un seul compte bancaire où tout se mélange, il est facile de se perdre dans le suivi de son budget.
L’étape ultime : L’automatisation
L’étape ultime qui m’a ensuite permis d’épargner beaucoup d’argent est l’automatisation. Cela rejoint la simplicité.
En effet, se simplifier la vie, c’est automatiser son épargne et ses finances…
Mon salaire arrive le 5 du mois, et j’ai arrangé les prélèvements pour que toutes mes factures soient débitées ce jour-là. Ensuite, j’ai mis en place un virement automatique vers mon compte secondaire, où je gère mon budget plaisir. J’ai également des virements automatiques pour mes investissements et mon épargne. Et le tout est automatisé ! Je n’ai rien à faire du tout ….
Économiser de l’argent au quotidien : Les fuites à colmater avant d’investir avec un petit budget
Ophélie : Alors c’est intéressant ce que tu dis, Hugo, parce que la première des choses, c’est de faire la chasse aux fuites. J’appelle ça comme ça…. En effet, la plupart des gens ne veulent pas prendre l’énergie nécessaire pour renégocier les contrats d’assurance, regarder les abonnements téléphoniques, ou même les frais bancaires. En fait, il y a de l’argent qui part bêtement sur la plupart des comptes bancaires.
Les frais bancaires notamment, sont souvent des frais indolores, qui partent par petits montants… Mais qui finalement, à la fin de l’année, représentent des sommes considérables. Et quand on veut investir avec un petit budget, c’est là que l’on trouve les marges de manœuvre pour investir nos premiers cinquante ou cent euros dans des portefeuilles d’investissement.
La chasse aux fuites : Optimiser les petites dépenses
Hugo : Voilà, j’aime beaucoup cette citation qui dit que ce sont les petits ruisseaux qui font les grandes rivières. C’est tout à fait cela. J’optimise les petites dépenses, surtout celles qui sont récurrentes, car ce sont souvent celles qui nous coûtent le plus d’argent.
On ne s’en rend pas compte si on ne les analyse pas. Tu as mentionné les frais bancaires, et c’est un excellent point. Aujourd’hui, la seule raison pour laquelle je suis encore dans une banque physique, c’est à cause du livret d’épargne populaire.
Il existe des banques en ligne qui proposent ce genre de livret, et il est accessible même avec de petits revenus ou en étant en alternance. Donc, oui, opter pour une banque en ligne est une excellente idée.
Optimisation des comptes bancaires pour économiser
Personnellement, j’utilise Boursorama comme banque principale depuis plusieurs années, car elle est reconnue comme étant la moins chère depuis des années. Pour les comptes secondaires, j’utilise les néo-banques, notamment N26.
L’importance des objectifs financiers et leur planification pour réussir à investir avec un petit budget
Ophélie : La deuxième chose que tu as évoquée, Hugo, c’est la question des objectifs.
Tu en as parlé en termes d’objectifs de dépenses, c’est-à-dire consacrer ces dépenses à des choses qui font réellement sens pour nous, qui créent de la valeur dans notre vie et qui vont l’enrichir.
C’est un vrai questionnement qu’il faut se poser. Et notamment, on s’en sort financièrement, on commence à épargner et à investir quand on a de réels objectifs. Si vous n’avez pas de projet de vie, vous risquez de tomber dans le travers de ne pas vous fixer des objectifs financiers….
Les deux types d’objectifs et leur planification
Hugo : C’est exactement ça. Moi, je raisonne toujours en termes de deux types d’objectifs.
D’abord, il y a les objectifs annuels. Par exemple, j’ai envie de faire un grand voyage, voire même parfois des visions à plus long terme. Actuellement, je suis en début de master, et j’ai l’ambition de faire un tour du monde à la fin de mon master. La réalisation de ce tour du monde dépendra du montant que j’aurai épargné chaque mois. J’essaie de mettre le maximum possible pour cet objectif. Au minimum, j’ai envie de voyager pendant trois mois, idéalement six, voire plus, en fonction de la vie. Et pour atteindre cet objectif, je le divise en objectifs mensuels.
La planification des objectifs financiers pour réussir à investir avec un petit budget
C’est crucial. Pour simplifier, prenons l’exemple d’un objectif annuel très simple : j’ai envie d’épargner mille euros pour un voyage à la fin de l’année. Je vais le diviser en épargne mensuelle, soit quatre-vingt-trois euros par mois, que je vais mettre de côté.
À la fin de l’année, mon voyage sera financé grâce à cette méthode de planification par objectifs.
La gestion des dépenses annuelles
Je l’applique aussi pour les dépenses annuelles classiques.
Par exemple, les fêtes de fin d’année avec les cadeaux peuvent représenter un gros budget pour les personnes aux revenus limités.
Mon conseil est de lisser ces dépenses de Noël sur douze mois.
La technique des enveloppes pour gérer son budget et atteindre ses objectifs
Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, il existe une technique intéressante : la technique des enveloppes. J’utilise cette méthode sur N26 ou Revolut, qui est également disponible en France. En substance, on crée des « enveloppes, » qui fonctionnent comme des comptes bancaires dédiés à des objectifs spécifiques.
Ainsi, on peut automatiser une épargne mensuelle pour ces objectifs, que ce soit pour les voyages, pour suivre son budget de course, ou pour d’autres dépenses.
La technique des enveloppes était à l’origine basée sur des enveloppes physiques, mais pour des raisons de simplicité, je préfère la version digitalisée.
Gestion financière en couple : Clé de répartition et équité
Ophélie : Du coup, ça permet en fait de différencier nos systèmes de gestion. Tu l’évoquais également sur la question des comptes bancaires. Il y a un sujet que tu n’as pas évoqué, c’est pour les personnes qui sont en couple… En effet, on peut avoir des objectifs personnels, et c’est important d’avoir des objectifs personnels, mais également des objectifs communs. Il est essentiel de différencier la gestion de ces questions et d’établir un système de péréquation. On peut se mettre d’accord sur une clé de répartition au sein de son couple en fonction de ses revenus, ou en fonction d’un système qui nous semble équitable pour les deux. Cela permet d’avoir des objectifs personnels et des objectifs communs. Puis d’organiser la gestion de ses finances au sein du couple de manière à ce que cela convienne à tout le monde.
✒️ Et lisez : Le couple et l’argent : vers plus d’équité
La gestion financière en couple : Deux approches
Hugo : La gestion des finances en couple est super intéressante. Soit il n’y en a pas du tout, soit on ne réfléchit pas forcément à comment on différencie ça… On met tout sur un compte commun, et on n’organise pas ça de manière consciente.
La clé de répartition pour plus d’équité
Les deux techniques les plus connues pour gérer son argent en couple, que ce soit pour des objectifs de voyage, ou même pour les finances personnelles au quotidien, notamment les dépenses courantes, il y a le partage cinquante-cinquante, où tout est divisé par deux de manière égale.
Cependant, le partage équitable des dépenses communes n’est pas forcément la meilleure solution lorsque les revenus varient considérablement. Pour cela, j’utilise une application mobile gratuite. Elle permet de diviser les dépenses communes en fonction des revenus, ce qui signifie que si l’un des conjoints gagne deux mille euros et l’autre quatre mille, le partage cinquante-cinquante ne fonctionnera pas.
Dans ce cas, l’application permet de répartir les dépenses en fonction des revenus, de manière à ce que celui qui gagne quatre mille contribue deux fois plus que l’autre. Cette application simplifie réellement la gestion financière en couple, dans l’optique de rendre les choses plus simples.
Ophélie : On peut même incorporer dans ces applications des paramètres pour celui qui accepte de gagner un peu moins en s’occupant des enfants et d’un certain nombre de tâches ménagères. On peut valoriser ces contributions au sein du couple pour plus d’équité et avoir un système véritablement égalitaire.
Préparation à investir avec un petit budget: Objectifs, formation et supports d’investissement
Ophélie : Sur ces questions de gestion des finances personnelles. Du coup, tout ce qu’on vient d’évoquer, ça permet de s’organiser correctement et de dégager des marges de manœuvre, ce qui est quelque part la première étape pour commencer à structurer notre future stratégie d’investissement.
La deuxième étape, comme on l’a dit, c’est de se fixer des objectifs.
L’importance du choix des supports d’investissement pour investir avec un petit budget
Hugo : Exactement. Donc pour ce qui est des supports d’investissement, comme tu le dis, il y en a beaucoup ! Et il y en a même beaucoup trop. Aujourd’hui, en un simple clic, on peut investir dans énormément de choses. On peut investir dans l’immobilier, des actions, des obligations, de l’obligation fractionnée, des cryptomonnaies, et bien d’autres.
Et il ne faut pas se perdre là-dedans, surtout quand on débute, c’est essentiel. Il est crucial de se demander ce qu’on veut faire de notre argent dans l’avenir. Parce que l’investissement est toujours une projection dans l’avenir. Nous sommes sur un horizon à long terme. Cette question permettra naturellement d’éliminer de nombreuses options.
Le choix de la bourse comme support d’investissement pour commencer à investir avec un petit budget
Comme support d’investissement, ce dans quoi je me suis spécialisé, c’est la bourse. Pourquoi ? Parce que, quand on a décidé d’investir avec un petit budget, c’est, à mon sens, la meilleure solution.
Historiquement, c’est aujourd’hui l’investissement le plus performant, toutes les classes d’actifs confondues. Même l’immobilier à Paris n’égale pas l’investissement en bourse.
Et cela permet d’investir avec un petit budget de petites sommes tous les mois. C’est une technique très connue chez les anglophones, appelée le Dollar Cost Averaging (DCA), qui consiste à investir de petites sommes chaque mois. C’est excellent pour votre épargne et vos investissements, et cela permet de réduire le risque.
Ophélie : On en reparlera un peu de comment on peut mettre en place ce que tu appelles un DCA. J’ai également mis cela en place dans ma propre stratégie d’investissement, car je trouve que c’est très adapté. Cela permet de désémotionaliser, de ne pas se poser de questions chaque mois. Et ça permet de commencer à investir même avec un petit budget. Ainsi, vous pouvez commencer avec vingt euros par mois et une stratégie diversifiée….
✒️ Et lisez : Dépasser vos croyances et gagner en bourse
L’accessibilité de l’investissement avec de petits moyens et comment commencer à investir avec un petit budget
Ophélie : La plupart des personnes pensent qu’il faut être riche pour commencer à investir. Mais en fait, vous pouvez commencer avec vingt ou vingt-cinq euros par mois. Et après, vous pouvez diversifier et enclencher pas mal de choses en fonction de vos moyens. La meilleure manière de commencer à investir, c’est avec un petit budget. Vous allez pouvoir tester, toucher à tous les supports d’investissement pour faire votre propre compréhension de ces questions. En effet, on peut investir dans tellement de chose ! Comme le vin, la Bourse, et même l’immobilier via la Bourse, ce que la plupart des gens ignorent….
L’importance de définir ses priorités
En fait, on peut faire énormément de choses…Et c’est un des travers que je vois sur les programmes d’investissement. C’est à vouloir tout présenter, on assomme les gens parce qu’il est possible de faire tellement de choses.
Alors, la première question qu’on devrait se poser, c’est plutôt : quel est le mode de vie qu’on veut avoir ? Puis, accepte-t-on une forme de volatilité, c’est-à-dire que la valeur des choses varie dans le temps ?
Et le meilleur investissement, c’est celui qu’on comprend et qui nous permet de dormir tranquillement le soir.
Adaptation des stratégies selon l’âge et l’expérience
- Quel est le mode de vie qu’on a envie d’avoir ?
- Est-ce qu’on veut que tout se gère avec un smartphone depuis le canapé quand les enfants sont couchés ?
- Ou est-ce qu’on veut investir dans l’immobilier, la pierre, pour des choses un peu plus structurantes qui s’inscrivent dans un projet de vie ?
Et les réponses sont individuelles, selon notre âge et notre expérience de ces questions d’investissement.
Hugo : C’est ça ! Et ce que tu évoques là, ce côté vraiment avoir plein de choix possibles, c’est un des avantages de l’ère dans laquelle on vit aujourd’hui. Ça s’appelle le paradoxe du choix en psychologie. Et ça fait que, il peut être très difficile pour un individu de faire des choix quand on a trop de possibilités.
Donc, comme on l’a dit :
- se poser les bonnes questions,
- ensuite faire les choses une par une,
- se former sur un sujet après l’autre tranquillement,
- et prendre son temps,
- lire des livres,
- regarder des vidéos,
- écouter des podcasts.
- et commencer petit.e.
La gestion des finances quel que soit le revenu
J’ai même tendance à dire que quelqu’un qui arrive à épargner et bien gérer ses finances quand il gagne de petits revenus, ça va être quelqu’un qui va forcément bien les gérer quand il aura de meilleurs revenus.
Par contre, ce qui est vrai aussi, c’est que s’il n’arrive pas à gérer ses finances quand il a de petits revenus, il n’arrivera pas non plus quand il aura de grands revenus ! Et ça, c’est quelque chose à avoir en tête.
Dans mon métier, je vois des gens qui gagnent trois mille, quatre mille, cinq mille euros par mois. Et à la fin du mois n’ont pas d’épargne ! Ça existe aussi. Quelqu’un qui arrive à bien gérer ses finances, que ce soit un jeune ou pas …. Ça va faire une différence phénoménale sur le long terme !
Apprentissage financier à petits revenus
Ophélie : C’est pour ça qu’il faut apprendre ces questions, même avec vingt-cinq ou cinquante euros par mois. Car si vous êtes capables de gérer correctement vos finances avec vingt-cinq ou cinquante euros par mois, vous serez également en mesure de bien gérer les choses quand vous disposerez de cinq cent, cinq mille, cinquante mille ou cinq cent mille euros !
Hugo : J’ai un premier objectif que je me suis fixé. Et je pense qu’en termes d’épargne et d’investissement, lorsque l’on a de petits revenus, il est très important de fonctionner en pourcentage pour pouvoir ensuite augmenter cette épargne et ces investissements en fonction de ses revenus.
Mon premier objectif a été de mettre de côté dix pour cent de ce que je gagnais. Aujourd’hui, je suis entre trente et quarante pour cent de mes revenus. Et en fait, je ne le ressens même pas, car je me suis habitué à avoir un mode de vie simple. Où l’argent que je dépense dans mon budget plaisir me procure vraiment de la satisfaction ! Et je n’ai pas besoin d’acheter des choses superflues. C’est un soulagement de savoir que je peux me faire plaisir avec l’argent que j’ai tout en épargnant beaucoup.
Ophélie : Exactement. Je pense que le principe du minimalisme dont nous avons parlé au tout début est d’une grande aide.
Optimisez vos Finances pour Réaliser vos Rêves et commencer à investir avec un petit budget
Ophélie : Alors, parlons un peu plus des moyens d’investissement.
Hugo : En effet, il existe des stratégies simples pour ceux qui souhaitent commencer à investir avec un petit budget. Tout d’abord, il est essentiel de bien choisir les supports d’investissement. La Bourse, par exemple, est accessible via divers instruments financiers.
Les Clés des Supports d’Investissement pour investir avec un petit budget
Hugo : Absolument, en France, il y a deux enveloppes incontournables pour les investisseurs.
Le PEA : Plan d’Épargne en Actions
Hugo : La première est le PEA (Plan d’Épargne en Actions), que je recommande d’ouvrir auprès de banques en ligne ou de courtiers spécialisés. Je possède le mien chez Fortuneo, mais Bourse Direct est également un choix compétitif.
Le PEA consiste à bloquer votre argent pendant cinq ans, mais il présente un avantage fiscal substantiel. L’impôt sur le revenu est complètement supprimé. Et vous ne payez que les prélèvements sociaux sur les intérêts générés par vos placements.
Il est crucial de l’ouvrir tôt, même si vous avez de petits revenus. Certains courtiers ne demandent qu’un montant minimum à l’ouverture. Vous pouvez ouvrir le contrat et verser le montant recommandé pour activer le compte, même si vous n’êtes pas prêt.e à investir.
L’Assurance Vie
Hugo : La deuxième enveloppe incontournable est l’assurance vie. Pour bénéficier pleinement de l’avantage fiscal de l’assurance vie, il faut attendre huit ans. Donc il est judicieux d’ouvrir une assurance vie le plus tôt possible, même si vous avez des petits revenus. Certains assureurs en ligne acceptent un versement initial aussi bas que cent euros.
Le Compte Titres : Lorsque Vous Voulez Aller Plus Loin
Hugo : La troisième option, bien que plus facultative pour les débutant.e.s, est le compte titres. Il offre encore plus de possibilités d’investissement que les deux enveloppes précédemment mentionnées.
Ophélie : Avec toutes ces options à disposition, je peux témoigner de leurs avantages.
- J’ai ouvert une assurance vie, bien que mon investissement principal ne réside pas ici. C’est un excellent moyen de préparer la transmission de mon patrimoine.
- Pour les résidents français, j’ai un PEA que j’utilise pour investir dans des actions diversifiées. Cela me permet d’optimiser ma fiscalité de manière automatique et régulière. Pour ma part, j’ai choisi Bourse Direct comme courtier.
- J’ai également un compte titres ordinaire (CTO) qui me donne encore plus de flexibilité pour diversifier mes investissements. La diversification est un rempart essentiel pour une sécurité financière accrue. D’ailleurs, je recommande toujours la diversification, car l’économie connaît des cycles.
Des Débuts Précoces pour Profiter des Avantages Fiscaux et commencer à investir avec un petit budget
Ophélie : Les cycles économiques sont inévitables, et il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Diversifier vos investissements est une sage stratégie. De plus, il est essentiel de démarrer tôt, car ces enveloppes fiscales deviennent d’autant plus avantageuses avec le temps. Et c’est un héritage que vous pouvez laisser à vos enfants.
Hugo : Tout à fait, Ophélie. Les avantages fiscaux et la possibilité de transmettre un patrimoine en toute flexibilité sont des aspects essentiels de ces enveloppes d’investissement. Les investisseurs, qu’ils aient de petits revenus ou non, devraient explorer ces options pour se bâtir un avenir financier solide.
Investir en toute Simplicité : Les Meilleurs Supports pour investir avec un petit budget
Hugo : Tout à fait, une fois que vous avez ces enveloppes fiscales en place, la question suivante concerne les supports d’investissement à l’intérieur de ces enveloppes.
Pour le PEA, comme son nom l’indique, il s’agit d’un plan d’épargne en action, ce qui signifie que vous pouvez uniquement investir dans des actions. Officiellement, ces actions sont européennes, mais grâce aux ETF (Exchange Traded Funds), vous pouvez étendre vos investissements à l’échelle mondiale, ce qui le rend incroyablement intéressant.
Diversifier et démarrer petit.e dans l’investissement
Hugo : Concernant l’assurance vie, vous avez le choix entre plusieurs classes d’actifs, notamment des actions via les ETF, de l’immobilier (SCPI), et même un fonds en euros. Il est important de noter que l’assurance vie est souvent associée au fonds en euros, qui rapporte relativement peu, similaire à un livret A ou même inférieur.
Focus sur les ETF (Exchange Traded Funds)
Hugo : Pour quelqu’un cherchant à investir à long terme, je recommande particulièrement les ETF. Les ETF sont des trackers qui suivent la performance d’un indice. Ils sont extrêmement simples à utiliser et un atout précieux pour les débutant.e.s. Un ETF que j’adore et que je promeus dans mon contenu est le MSCI World, qui permet d’investir dans environ 1 600 grandes entreprises à travers 23 pays développés dans le monde entier.
C’est un moyen de simplifier considérablement votre portefeuille tout en bénéficiant d’une diversification optimale. La simplicité est une clé essentielle, en particulier pour les débutant.e.s.
La Diversification, Un Atout Majeur pour investir sécurisée avec un petit budget
Ophélie : En ouvrant un PEA et en investissant quelques dizaines d’euros dans une part d’un ETF MSCI World, vous optez pour une option simple, diversifiée et sécurisée.
Pour celles qui ne maîtrisent pas encore le concept de trackers et d’ETF, imaginez-les comme des petits paniers qui contiennent des parts de nombreuses entreprises à travers le monde.
Ces entreprises reflètent la structure économique de différentes économies.
Répliquer les Performances Boursières des Entreprises
Ophélie : En d’autres termes, les trackers et les ETF reproduisent les performances boursières de ces entreprises. Ils vous offrent la possibilité de participer à la croissance et aux succès des entreprises du monde entier avec simplicité et diversification. C’est une façon intelligente de construire un portefeuille solide.
Hugo : Exactement, Ophélie. Les trackers et ETF sont des outils puissants pour les investisseurs souhaitant se lancer avec succès. Avec une diversification automatique et une simplicité d’utilisation, vous pouvez optimiser vos investissements et vous préparer à un avenir financier florissant.
👉 En Bref : Investissez dans la Simplicité pour Récolter des Bénéfices Optimaux
Démystification de l’Investissement en Bourse : Quatre Idées Reçues à Oublier pour commencer à investir avec un petit budget
Hugo : Je parle souvent des quatre mythes de l’investissement en bourse.
Simplifiez Votre Compréhension de l’Investissement en Bourse
Le premier consiste à croire que c’est trop compliqué. On entend des termes tels que ETF, qui peuvent sembler intimidants pour les novices. Pourtant, avec une formation de quelques minutes ou heures via un livre ou un blog, on réalise que l’investissement en bourse peut être simplifié.
Vous N’avez Pas Besoin d’Être un.e Expert.e en Bourse
Hugo : Le deuxième mythe concerne l’idée que l’investissement en bourse est réservé aux experts, ceux qui surveillent les courbes avec six écrans devant eux. En réalité, l’investissement en bourse est accessible à tout le monde. Vous pouvez investir de manière simple et diversifiée, sans être un.e expert.e. La clé est de se former.
Investir en Bourse sans Dépenser une Fortune
Hugo : Le troisième mythe est que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour investir. C’est faux. Même en investissant de petites sommes, comme 50 euros par mois, sur une longue période, vous pouvez constituer un capital considérable. Les intérêts composés sont un outil puissant pour les investissements réguliers.
Investir sur le Long Terme pour Minimiser les Risques
Hugo : Enfin, le quatrième mythe concerne le risque. L’investissement en bourse comporte des risques. Mais lorsque vous investissez sur le long terme, ces risques diminuent considérablement. Au cours d’une année, il y a 30 % de chance de perdre de l’argent, mais sur dix ans, ce chiffre chute à 10 %, et au-delà de quinze ans, le risque de perte d’argent est pratiquement nul.
Ophélie : Exactement, Hugo ! L’investissement en bourse est avant tout un jeu à long terme. Il ne s’agit pas de spéculer sur des mouvements de marché à court terme. Mais d’acheter régulièrement et de laisser votre investissement croître avec le temps grâce à l’effet boule de neige. Imaginez cette petite boule de neige qui roule doucement et grossit au fur et à mesure…
Hugo : Cette idée me rappelle toujours une citation de Paul Samuelson, un économiste renommé, qui disait : « Investir devrait être aussi excitant que regarder de la peinture sécher ou de l’herbe pousser. Si vous cherchez de l’excitation, prenez 800 dollars et allez à Las Vegas. »
L’investissement doit être ennuyeux, car c’est la clé pour réussir ! Cela vous oblige à patienter et à accepter que la croissance soit un processus lent.
Prenez Votre Temps et Investissez Patiemment pour commencer à investir avec un petit budget
Hugo : Dans un monde où tout va vite, il est essentiel de garder à l’esprit que vos investissements ne suivent pas le même rythme. Investissez de manière calme et progressiste, et vous serez récompensée sur le long terme.
Le Dollar Cost Averaging (DCA) : Votre Stratégie d’Investissement Gagnante pour investir avec un petit budget sans être expert.e
Ophélie : Une stratégie qui fonctionne le mieux en bourse, c’est ce qu’on appelle le DCA, ou le Dollar Cost Averaging. En fin de compte, c’est la stratégie la plus simple du monde. Cela revient à déposer régulièrement de petites sommes sur un compte et à laisser cet argent fructifier au fil du temps. Et finalement, cette stratégie surpasse toutes les autres, n’est-ce pas ?
Hugo : En effet, cette stratégie surpasse les autres, en grande partie parce qu’elle met notre cerveau de notre côté. En investissant régulièrement en bourse, nous lissons notre investissement. Certains jours, nous investissons lorsque la bourse est au plus haut, d’autres jours lorsque la bourse est au plus bas, notamment en période de crise. Comme nous l’avons vu précédemment, sur plus de quinze ans, il y a eu historiquement une probabilité quasi nulle de perdre de l’argent.
Cela signifie que même quelqu’un qui aurait investi la veille de la bulle Internet ou la veille d’un krach boursier, comme celui de 2008, n’aurait pas perdu d’argent sur un horizon de plus de quinze ans. Il est essentiel de comprendre cela.
👉 Et pour démarrer petit.e dans l’investissement, il est préférable d’opter pour la méthode DCA, car cela simplifie vraiment les choses.
Ophélie : Donc, comme nous venons de le voir, en bourse, vous pouvez mettre en place des actions simples qui ne nécessitent pas de temps et qui vous permettent de diversifier votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez investir dans un ETF (Exchange-Traded Fund) ou un tracker. Il existe des ETF et des trackers diversifiés à l’échelle géographique, ainsi que thématiques. Donc, demain, si vous souhaitez investir dans le secteur du traitement de l’eau ou d’autres thèmes, vous pouvez le faire confortablement depuis votre canapé, en investissant de petites sommes chaque mois.
Simplicité et Diversification pour investir avec un petit budget
Le PEA : Un Choix Prioritaire pour les Investisseurs en Herbe
Hugo : Il est également essentiel de prendre en compte un détail crucial, en particulier pour le PEA (Plan d’Épargne en Actions), que je considère comme l’enveloppe prioritaire pour les personnes souhaitant investir par elles-mêmes.
Flexibilité et Investissement à Petite Échelle
Il s’agit de faire attention à l’ordre minimum du contrat. Actuellement, certains PEA imposent un ordre minimum. Je pense notamment à Boursorama, qui a instauré cette exigence il y a quelques années, fixant un minimum de cent euros pour démarrer. Cela peut poser un problème si vous souhaitez débuter avec des investissements mensuels de cinquante euros, par exemple.
C’est pourquoi j’ai choisi d’ouvrir mon PEA chez Fortuneo, où il n’y a pas d’ordre minimum requis. Cette flexibilité est un point essentiel à prendre en compte pour les petits investisseurs.
Diversifiez Vos Investissements avec le Crowdlending
Ophélie : Nous avons parlé en grande partie d’investissements dans des actifs financiers boursiers, mais il est également possible d’entreprendre des initiatives intéressantes avec des moyens modestes grâce à divers autres supports. Il existe notamment une option peu connue appelée le crowdlending, qui vous permet de devenir la banque de projets qui vous tiennent à cœur.
Il y a des projets dans tous les domaines : vous pouvez financer des entreprises d’énergie renouvelable, soutenir un petit projet agricole près de chez vous, ou investir dans un projet immobilier spécifique.
Hugo : Le crowdlending, souvent confondu avec d’autres méthodes de financement participatif, couvre en réalité divers domaines, notamment l’immobilier. Et il existe de nombreuses plateformes dédiées à cela. Les rendements sont plutôt attrayants, tournant autour de dix pour cent. Ce qui est encore plus intéressant, c’est que ce type de placement s’inscrit dans une perspective à court terme. C’est l’un des rares investissements actuellement disponibles qui offre de tels rendements sur des horizons de placement à court terme, comme deux ans environ. Néanmoins, il est essentiel, comme toujours, de diversifier vos investissements, d’être vigilant, et de vous former correctement à ce sujet.
Investissez dans l’Immobilier Depuis Votre Canapé avec les SCPI
Hugo : Le crowdlending vous permet de réaliser des investissements immobiliers confortablement installé chez vous. Mais il existe même une méthode encore plus simple pour investir dans l’immobilier. Il est essentiel de bien analyser le produit dans lequel vous envisagez d’investir, par exemple : les SCPI. C’est une manière d’investir dans l’immobilier depuis chez vous.
En prenant l’exemple de l’assurance vie que nous avons mentionnée précédemment, une fois ouverte, vous pouvez investir dans des SCPI.
En investissant, disons, cent euros, ces deux cents euros seront répartis dans un portefeuille immobilier diversifié. Il existe des SCPI diversifiées dans toute l’Europe.
En d’autres termes, vos cent euros contribueront à la possession d’appartements répartis dans toute l’Europe. En ce qui concerne la diversification, c’est tout simplement exceptionnel !
Il y a de nombreux avantages à prendre en compte, notamment en termes de performance. Vous n’avez pas à vous soucier de travaux de gestion. Pour ceux qui privilégient la simplicité et le minimalisme, les SCPI sont un excellent choix. En outre, elles sont généralement moins volatiles que les investissements en bourse. Bien qu’il faille toujours être conscient du risque de perte en capital, même si certaines SCPI connaissent actuellement des baisses.
Diversifiez Votre Portefeuille avec l’Immobilier Tokenisé
Ophélie : En France, beaucoup de gens ont tendance à penser que l’immobilier se limite aux biens physiques. Cependant, il est désormais possible d’investir dans des projets immobiliers sous forme de « briques » comme si l’on jouait à des Lego. De plus, l’immobilier tokenisé se développe dans l’univers de la blockchain, où vous pouvez acquérir des parts de projets immobiliers cotées en temps réel. Cette nouvelle méthode vous permet de transférer des droits de propriété depuis votre canapé. Elle ouvre de nouvelles opportunités passionnantes.
Hugo : Je ne suis pas un expert, mais je suis actuellement en train de me former à ce sujet. J’ai entendu parler de ces nouvelles solutions, notamment grâce à une plateforme qui a connu un essor rapide en France. Cependant, lorsqu’une nouvelle technologie émerge et attire beaucoup de monde, il est important de rester vigilant en ce qui concerne la réglementation. Du jour au lendemain, l’État pourrait modifier la fiscalité ou interdire certaines plateformes. Par conséquent, il est nécessaire de faire preuve de prudence avec ces solutions émergentes. Pour ma part, je préfère investir dans des classes d’actifs ayant fait leurs preuves sur une période de trente ans ou plus.
Ma seule exception concerne les cryptomonnaies, dans lesquelles je crois fortement.
Investir dans la Blockchain et les Cryptomonnaies
Ophélie : Étant économiste, je me suis plongée dans le monde de la blockchain. Et je trouve ce domaine extrêmement intéressant. Je crois fermement que les transferts de droits de propriété vont résoudre de nombreux problèmes du système financier actuel, en particulier en ce qui concerne l’immobilier.
En ce qui concerne les cryptomonnaies, de nombreuses femmes se posent des questions sur ce sujet… Notamment parce qu’elles voient leurs enfants gagner de la crypto-monnaie en jouant à des jeux en ligne.
Et aujourd’hui, il est de plus en plus simple d’investir dans un panier de cryptomonnaies grâce à des trackers en bourse.
Et c’est ce que je fais personnellement à travers différents opérateurs. Un exemple en France serait Bit Panda, qui offre la diversification et la simplicité, sans nécessiter des connaissances technologiques poussées.
Hugo : Les paniers de cryptomonnaies sont en effet très intéressants. Certains investissent dans les dix meilleures cryptomonnaies, voire les vingt-cinq meilleures. Tout cela s’inscrit dans une optique de diversification, une stratégie essentielle pour minimiser les risques.
✒️ Et lisez : Investir zen dans la crypto
Réflexions Finales sur l’Investissement et comment investir avec un petit budget
Ophélie Jouvenon : En conclusion, il est essentiel de comprendre que l’investissement peut prendre de nombreuses formes. Nous n’avons pas abordé l’investissement dans le vin et d’autres actifs plus exotiques. Mais ces opportunités existent également et peuvent avoir du sens pour vous.
Une question qui revient fréquemment est de savoir quel est le meilleur investissement pour commencer. Et ma réponse est toujours la même : il n’y a pas de meilleur investissement. Il est essentiel d’investir en vous, de vous éduquer financièrement, de clarifier vos objectifs de vie, et de passer à l’action.
Si vous ne l’avez pas encore fait, commencez ! Ensuite, mettez en place une stratégie diversifiée et testez différents produits pour voir ce qui correspond le mieux à votre situation.
Hugo : Cette question revient souvent, même dans mon domaine. Les gens demandent constamment ce qui est intéressant « en ce moment. » Cependant, les tendances changent fréquemment. Et il est essentiel de prendre du recul.
Je recommande fortement d’investir sur le long terme et de se baser sur les performances historiques. Personne ne peut prédire l’avenir, et il est important de ne pas se laisser influencer par les prévisions de crash boursier qui reviennent chaque année. Il est crucial d’investir en soi, que ce soit par la formation ou la lecture, pour apprendre à gérer efficacement son argent.
Investir dans votre éducation financière dès le début de votre vie peut avoir un impact cumulatif considérable tout au long de votre parcours financier. Les ressources de formation ne doivent pas nécessairement être coûteuses ; même des livres et du contenu gratuit peuvent être précieux.
👉 En résumé, l’investissement peut être un moyen puissant de construire un avenir financier solide, mais il est essentiel de s’éduquer, de diversifier, et de maintenir un horizon de placement à long terme pour atteindre ses objectifs.
Réflexion sur la Formation et la Compréhension avant d’investir avec un petit budget
Ophélie Jouvenon : Il est crucial de souligner à quel point la formation est essentielle pour quiconque souhaite investir. En effet, il ne faut jamais acheter quelque chose que l’on n’a pas compris et dans lequel on ne se sent pas en sécurité.
Hugo : Tout à fait ! Warren Buffett a même dit qu’il ne faut jamais investir dans quelque chose que l’on ne comprend pas. C’est d’une importance capitale.
Ophélie : Et même si vous envisagez de faire appel à un conseiller financier ou à un gestionnaire de patrimoine, il est judicieux de vous former au préalable pour comprendre ce qu’on vous recommandera.
Conseils sur la Recherche de Conseils Financiers
Hugo : Il est important de noter que lorsqu’on a besoin de conseils en matière d’investissement, on a deux options.
La première erreur courante est de se tourner vers son banquier. Il est essentiel de comprendre que, comme tout vendeur, les banquiers ont des objectifs commerciaux à atteindre. Si un banquier est chargé de vendre des plans d’épargne retraite, il essaiera de vous en vendre un, même si cela ne correspond pas à vos besoins. Soyez conscient.e de cette dynamique.
Ensuite, il y a les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). En France, il existe deux types de CGP : les CGP classiques et les CGP indépendants (CGPI). Les CGP classiques sont généralement rémunérés sous forme de rétrocommissions sur les placements qu’ils recommandent, ce qui peut entraîner des conflits d’intérêts.
Et il est essentiel de faire preuve de prudence lorsque l’on choisit un conseiller de ce type, car certains peuvent être tentés de recommander des produits qui leur rapportent davantage de commissions.
Quant aux CGPI, ils sont rémunérés uniquement par des honoraires et n’ont pas de rétrocommissions liées à leurs recommandations. Cela signifie qu’ils sont moins susceptibles d’être influencés par des incitations financières. Cependant, il peut être plus coûteux de consulter un CGPI, car vous devrez payer des honoraires pour leurs services.
👉 Choisissez donc un conseiller qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Gestion des Émotions et de la Psychologie quand on commence à investir même avec un petit budget
Ophélie : La gestion des émotions en matière d’argent est cruciale pour réussir dans les investissements. Les études montrent que nos émotions ont un impact significatif sur nos performances financières. Les femmes ont tendance à investir de manière plus détachée et sécurisée, ce qui peut être un atout.
Hugo : Les émotions jouent un rôle sous-estimé dans les investissements, en particulier chez les hommes qui sont souvent axés sur la performance. Il est essentiel de comprendre comment nos émotions influencent nos décisions financières. Par exemple, le concept de « perte aversion » explique pourquoi les pertes ont un impact psychologique plus important que les gains. Cela peut amener les investisseurs à prendre des décisions irrationnelles, comme vendre en panique pendant une crise.
La psychologie de l’argent est un sujet essentiel à explorer, et il existe des ressources telles que le livre « La psychologie de l’argent » de Morgan Housel qui peuvent aider à mieux comprendre ce domaine. Il est important de se former sur la gestion des émotions liées à l’argent. En particulier si vous n’avez pas encore vécu de périodes de volatilité sur vos investissements. Apprendre comment notre cerveau réagit en période de crise peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées et à éviter les erreurs courantes liées à la gestion des émotions dans les investissements.
L’Inflation et l’Épargne
Ophélie : Ne rien faire et laisser son argent dormir sur un compte courant n’est pas une solution non plus. L’inflation grignote petit à petit la valeur de votre argent si vous ne l’investissez pas correctement.
Hugo : En effet, l’inflation est un problème majeur en France, surtout en ce moment. Les Français ont tendance à épargner beaucoup, mais ils ne le font pas de la bonne manière. Beaucoup d’argent reste inutilisé sur des comptes courants, notamment des livrets A. Le livret A est une première étape d’épargne. Se constituer une épargne de précaution pour couvrir au moins trois mois de charges est également nécessaire.
Il est essentiel de se renseigner sur la performance du livret A net d’inflation. Cela vous fera réaliser combien d’argent vous perdez chaque année. Actuellement, le livret d’épargne populaire est le seul compte bancaire qui peut protéger de l’inflation, voire rapporter davantage que l’inflation. Il est accessible à certaines tranches de revenus, et il serait judicieux de vérifier si vous remplissez les critères pour y accéder.
Conclusion : vous avez toutes les clés pour passer à l’action et commencer à investir avec un petit budget
Ophélie : Merci beaucoup, Hugo. Je pense que nous avons partagé énormément de valeur avec notre public.
Hugo : Je tiens à ajouter que commencer tôt, à investir même avec de petits revenus et un petit budget, est essentiel pour bien gérer son argent ! Alors, rejoignez Hugo sur Boussole en Argent
Et passez à l’action ! Démarrez petit.e, faites vos tests ….
On a tous et toutes démarré petit.e dans l’investissement … Et le plus important est de se former et de commencer. Vous apprendrez ensuite en chemin !
👉 Et dites-moi dans le commentaires quelles questions vous vous posez encore à ce sujet 😉