Comment donner un impact durable à son argent. Et faire rimer sens, sécurité, rentabilité et impact ?
C’est à cette question que nous avons répondu à 4 voix lors d’un webinaire exclusif que j’ai eu le plaisir d’animer pour donner les clés pour placer et investir durable, sécurisé et rentable. 💸
Alors si vous souhaitez mettre l’argent au service de votre vie tout en lui donnant un sens durable, cet article est fait pour vous ! 😉
👉 Et lisez en complément :
Ce webinaire réunissait 3 acteurs clés de la finance durable :
- helios représenté par Maeva Courtois
- goodvest représenté par Aurore Pinon-Jacques
- miimosa représenté par Florian Breton
👉 Alors découvrez nos éclairages pour bâtir votre propre stratégie. 🧭
Comment Donner un Impact Durable à son Argent : Comprendre la Finance Traditionnelle et son Influence sur l’Environnement
Les Banques Françaises et Leur Empreinte Carbone
Ophélie : Alors justement, je vous propose de dresser un portrait de la finance traditionnelle et de l’impact qu’elle peut avoir sur l’environnement. 😱
Saviez-vous que les trois plus grandes banques françaises ont chacune une empreinte carbone supérieure à celle de l’ensemble du territoire français ?
Cela fait réfléchir, n’est-ce pas ? 🙃
En 2020, l’empreinte carbone des grandes banques françaises représentait près de huit fois les émissions de gaz à effet de serre de la France entière. Les banques françaises sont la première source de financement des énergies fossiles en Europe.
Les Conséquences des Investissements Bancaires sur le Climat
Si ces banques maintiennent leur niveau d’investissement actuel, elles contribueront à une augmentation de la température globale de l’ordre de quatre degrés Celsius. Cela nous éloigne considérablement des engagements pris au niveau national dans le cadre des accords de Paris.
Changement de Comportement Individuel et Volonté de donner un Impact Durable à Son Argent: La Clé de l’Évolution
Mais heureusement, les choses changent à notre échelle individuelle. Et c’est précisément par des changements de comportement et de demande au niveau des citoyens que l’évolution va se manifester.
Comment Donner un Impact Durable à son Argent : Les Initiatives Innovantes et Écoresponsables
Les Banques et la Durabilité : Un Changement de Paradigme
Maéva : Super, oui, pour rebondir sur ce que tu dis, Ophélie. Quand on pense à la banque et à la durabilité, cela semble souvent complexe. Par exemple, quand j’ai lancé helios il y a quatre ans, on me disait : « Une banque bio ? Je ne comprends pas ce qu’une banque peut avoir à voir avec l’environnement. »
Une Évolution de la Conscience Écologique dans la Finance qui permet de donner un impact durable à son argent
Mais les choses changent. Aujourd’hui, il y a beaucoup plus de pédagogie. De nombreux acteurs comme Goodvest et Miimosa, ou encore helios, font bouger les lignes. Et il est crucial de rediriger l’argent confié aux banques vers les projets de demain, qui sont plus respectueux de l’environnement.
L’Importance de l’Épargne Individuelle pour un Impact Collectif
En tant que consommateurs et citoyens, on pense souvent que notre épargne, qu’elle soit faible ou non, ne fera pas changer les choses. Pourtant, nous sommes plusieurs millions en France. Et un changement même partiel des épargnants vers des solutions à impact peut envoyer un message clair aux banques sur nos attentes. 💪
Comprendre le Fonctionnement des Banques pour Mieux Agir
Pour expliquer comment cela fonctionne, lorsque vous confiez votre argent à une banque, que ce soit sur un compte courant, un livret d’épargne, ou un livret de développement durable, cet argent ne dort pas. Il permet à la banque de financer des projets : prêts immobiliers, prêts à la consommation, prêts aux entreprises. Et prêts aux États.
Les Projets Financés : Le Bon et le Mauvais
Aujourd’hui, comme l’a expliqué Ophélie, les banques traditionnelles continuent de financer intensément des projets risqués pour la biodiversité, le climat, et l’homme, notamment les énergies fossiles. Depuis les accords de Paris, 3 800 milliards de dollars ont été alloués aux énergies fossiles par les 60 plus grandes banques mondiales. Un chiffre en augmentation alors qu’il devrait diminuer…
Les Banques Écoresponsables : Une Alternative
Chez helios, par exemple, nous utilisons une partie de l’argent confié pour financer des projets sans compromis sur les financements réalisés. Nous avons des engagements stricts et des politiques de soutien aux projets écologiques.
Les Réalisations Concrètes : Des Projets d’Impact
À ce jour, nous avons financé 8 millions d’euros de projets à impact. Quelques exemples : la rénovation et l’agrandissement du métro de Marseille pour réduire la pollution et une nouvelle solution enzymatique chimique pour recycler les plastiques.
La Création Monétaire : Un Effet de Levier Puissant
En confiant 1000 euros à une banque, celle-ci peut en faire 7000 de financement grâce à la création monétaire, ce qui amplifie l’impact de votre argent.
Les Solutions de Finance Durable : Accessible à Toutes
Nous proposons des solutions grand public comme des comptes courants, des comptes joints, et des comptes pour indépendants pour que chacun puisse entrer dans la finance durable. Ensuite, vous pouvez aller plus loin en finançant des projets avec plus de capitaux via l’assurance vie ou le crowdfunding.
✒️ Et lisez : Banque écologique : quel est le compte le plus vert de France ?
Comment Donner un Impact Durable à son Argent : La Transparence et la Traçabilité pour Éviter le Greenwashing
Une Étude Révélatrice : Les Épargnants et la Finance Durable
Aurore : Exactement, ce qu’on a remarqué, c’est qu’une majorité d’épargnants souhaite investir et épargner de manière durable, selon une étude récente. Il y a un véritable marché pour cela, et tant mieux pour les acteurs de l’investissement responsable. Cependant, cette opportunité a aussi engendré une montée du greenwashing…
Identifier le Greenwashing : Critères et Astuces
Il existe de plus en plus de solutions prétendument responsables. Alors, il est crucial de savoir faire le tri entre les véritables investissements responsables. Et ceux qui ne sont que de la belle peinture verte.
👉 Alors, voici quelques critères auxquels être attentif pour éviter les pièges du greenwashing :
1. Les Exclusions Sectorielles
Il est important de vérifier si l’institution pratique des exclusions sectorielles. Chez Goodvest, par exemple, nous excluons les secteurs liés à l’extraction et la production d’énergie fossile, l’armement, le tabac, et le divertissement pour adultes, entre autres.
2. Analyse de l’Empreinte Carbone
Un autre critère clé est l’analyse de l’empreinte carbone. Peu d’acteurs sont capables de fournir une évaluation précise des émissions de CO2 liées à un investissement. Chez Goodvest, nous analysons ces trois scopes pour offrir une vue globale et complète.
Les Labels de la Finance Responsable pour donner un impact durable à son argent
Les labels peuvent également guider votre choix, mais ne doivent pas être votre seul critère. Le label ISR, récemment réformé pour mieux répondre aux enjeux de la transition écologique, et le label Greenfin sont parmi les plus connus. De plus, d’autres labels européens existent.
Une Méthodologie Complète et Transparente
Chez Goodvest, nous avons développé une méthodologie intégrant tous ces facteurs : des labels, des exclusions sectorielles rigoureuses, une analyse de l’empreinte carbone alignée avec une trajectoire de réchauffement climatique de maximum 2 degrés, et des critères de biodiversité. Nous sommes les seuls à inclure l’empreinte biodiversité dans nos évaluations.
Indicateurs de Performance et Frais de Gestion
Pour résumer, nous proposons une solution 100% compatible avec l’accord de Paris, prenant en compte l’empreinte biodiversité. Et nous fournissons des indicateurs sur l’empreinte carbone, les émissions économisées, et l’impact sur la biodiversité.
Investir de Manière Responsable : La Traçabilité des Fonds via le Financement Participatif
La Traçabilité grâce au Financement Participatif
Ophélie : Une belle manière d’assurer la traçabilité de vos fonds lorsque vous souhaitez investir est de passer par le financement participatif. Cela vous permet de choisir directement le projet et même l’agriculteur à côté de chez vous dans lequel vous placez votre argent. Florian, peux-tu nous en dire plus à ce sujet ?
Miimosa : Un Acteur Clé du Financement Participatif
Florian : Oui, bien sûr, avec grand plaisir. Miimosa existe depuis environ neuf ans et a financé plus de 7000 projets en France et en Belgique, représentant plus de 150 millions d’euros de financement. Pour vous donner une idée, en 2024, nous prévoyons d’investir entre 45 et 50 millions d’euros dans la transition agricole et alimentaire.
Une Communauté Engagée pour donner un impact durable à son argent
Nous nous appuyons sur une communauté engagée de 500 000 personnes qui financent quotidiennement des projets. Nous avons également créé un fonds de 50 millions d’euros pour attirer de nouvelles finances vers les enjeux de transition climatique et environnementale.
L’Agriculture : Un Secteur Clé pour les Objectifs de Développement Durable
L’agriculture est essentielle pour atteindre les Objectifs de Développement Durable (ODD). Près de 80% des ODD sont liés à l’agriculture, qui touche aux ressources naturelles, à la pauvreté, aux enjeux sociaux, climatiques et environnementaux. Car il est urgent d’accompagner cette transition agroécologique.
Une Analyse Extra-Financière Approfondie
Chez Miimosa, nous avons développé une analyse extra-financière basée sur trois piliers :
- Transition économique : Un agriculteur sur trois perçoit moins de 400 euros par mois. Il est crucial de diversifier les modèles économiques pour créer résilience et pérennité.
- Transition sociétale : Le renouvellement des générations en agriculture n’est pas assuré, avec 30 000 exploitations cessant leur activité chaque année pour seulement 15 000 nouvelles installations.
- Transition écologique : L’agriculture représente 25% des émissions de gaz à effet de serre au niveau mondial. Tous nos projets subissent une étude approfondie sur leur impact environnemental.
Indicateurs d’Impact et Labels
Tous les projets sur Miimosa sont labellisés et suivent des indicateurs d’impact comme les pratiques culturelles, les labels, les emplois créés ou préservés, la surface agricole utile, et l’empreinte carbone du portefeuille.
Quatre Thématiques de Transition
Notre théorie du changement s’exécute autour de quatre micro-thématiques avec des rendements et des risques associés :
- Énergies renouvelables : Production de biogaz, solaire, et agro voltaïsme.
- Exploitations agricoles et artisanat alimentaire : Projets de l’économie réelle, cofinancés pour mutualiser le risque.
- Coopératives et entreprises agroalimentaires : Transformation de la chaîne de valeur pour réduire les émissions.
- Start-ups : Phases avancées d’accélération de développement.
Diversifier son Épargne pour Maximiser l’Impact
Si vous choisissez d’investir via Miimosa, diversifiez votre épargne dans ces quatre catégories pour une satisfaction maximale. Et cela vous permettra de dépasser les rendements des livrets d’épargne réglementés tout en ayant un impact significatif.
Comprendre et Agir selon votre Etape de Vie: Le Cas des Jeunes Adultes
Adapter ses Investissements selon les Étapes de la Vie et Donner un impact durable à son argent
Ophélie : Je propose que nous passions à la deuxième partie du webinaire, en entrant dans des cas très concrets. Nous allons voir comment les comportements et les investissements peuvent varier en fonction de votre âge et de votre situation de vie.
Cas des Jeunes en Études ou en Début de Vie Active
Ophélie : Commençons par le cas des études et de l’entrée dans la vie active. Aujourd’hui, 71 % des jeunes s’engagent dans la préservation de l’environnement, et 63 % aimeraient en faire plus mais ne savent pas comment, notamment en matière de gestion de l’argent, qui reste un sujet tabou en France.
Les préoccupations principales des jeunes incluent l’épuisement des ressources naturelles, le réchauffement climatique, l’effondrement de la biodiversité, et la transition énergétique. Ces préoccupations surpassent même celles liées au pouvoir d’achat ou à l’inflation. Par ailleurs, un jeune sur deux souhaite créer son entreprise, souvent pour avoir un impact positif sur l’environnement.
Enfin, 74 % des jeunes ont une belle capacité d’épargne et préfèrent des investissements plus dynamiques que ceux de leurs parents.
👉 Pour illustrer cela, prenons l’exemple de Julie, 24 ans, étudiante en Bretagne.
L’Importance du Choix de la Banque
Le premier conseil pour elle serait de bien se renseigner lors de l’ouverture de son compte courant.
Maeva : En effet, une des premières étapes consiste à choisir une banque qui correspond à vos valeurs. Même si vous êtes en alternance et gagnez peu, changer de banque peut démontrer votre engagement. Par exemple, nous proposons un compte courant à trois euros par mois pour les jeunes de moins de 24 ans, avec les mêmes fonctionnalités que nos autres comptes. Y compris des paiements gratuits à l’étranger et la gestion autonome des finances, tout en finançant des projets à impact.
Nous accompagnons aussi ce changement de comportement en proposant des alternatives de consommation. Notre collectif “Tous Consom’acteurs” regroupe des entreprises à impact pour offrir des options de consommation responsable. De plus, nous offrons des réductions pour rendre ces choix plus accessibles financièrement.
Construire son Épargne de Précaution
Ophélie : Un autre enjeu est de constituer son matelas de sécurité, ou épargne de précaution, afin d’avoir plus de liberté de choix. C’est généralement à ce moment-là que l’on commence à souscrire à sa première assurance-vie.
L’Épargne de Précaution, Les livrets et l’Assurance vie
Aurore : Il est crucial d’abord de se constituer une épargne de précaution, représentant au moins trois mois de revenus. Cette épargne doit être placée sur des supports sécurisés, comme les livrets réglementés ou une assurance-vie avec un profil de risque prudent.
Ensuite, vous pouvez réaliser des investissements plus dynamiques. L’assurance-vie reste une option préférée pour sa liquidité et sa fiscalité avantageuse. Et n’hésitez pas à diversifier vos investissements pour maximiser votre rendement et réduire les risques.
Florian : Diversifier son Épargne et Contribuer à la Transition
Florian : Pour les jeunes actifs et les étudiants, il est essentiel de diversifier son épargne. Chez Miimosa, nous avons démocratisé l’accès aux produits d’épargne avec des tickets d’entrée très bas, permettant ainsi à chacun de contribuer à la transition écologique tout en diversifiant ses placements. 💸
Comprendre et Agir selon votre Profil : Le Cas des Jeunes Familles
Gérer l’Épargne dans une Vie de Famille
Ophélie : Nous allons maintenant aborder une autre étape de la vie : celle de la vie de famille. À ce stade, on se met en couple, on commence à avoir des enfants.
Et pour 68 % des Français, la meilleure arme pour lutter contre le réchauffement climatique reste notre consommation. C’est à ce moment-là qu’on devient des consommateurs conscients. Cependant, les banques traditionnelles accompagnent très peu les épargnants et investisseurs en matière d’éducation financière et de méthodes d’épargne et d’investissement durables.
Les Français : Comment mobiliser mieux l’Épargne et donner un impact durable à son argent.
Ophélie : Les Français montrent un engagement croissant pour une consommation et des investissements éthiques et durables. Cependant, l’épargne en France reste majoritairement dormante, avec près de 6 000 000 000 d’euros immobilisés sur des comptes peu rémunérateurs. Mais cet argent pourrait être investi pour soutenir une économie plus verte et contribuer à la transition énergétique et écologique. Il est donc crucial de mieux utiliser notre épargne pour éviter de perdre de l’argent à cause de l’inflation.
Cas Concret : Nicolas, 35 Ans, en Couple avec Enfants
Ophélie : Prenons l’exemple de Nicolas, 35 ans, vivant en couple avec enfants dans la région PACA.
Le premier conseil pour Nicolas serait de parler d’argent dans son couple et de bien s’organiser, notamment avec des comptes communs. Et, si besoin, un compte professionnel s’il crée son entreprise. De plus, avec la naissance des enfants, il serait judicieux d’ouvrir des comptes pour eux.
Utiliser un Compte Commun
Maeva : Le compte commun est une excellente manière de commencer à passer à des produits à impact. Souvent, quand on se met en couple, on n’est pas dans la même banque. C’est donc l’occasion de repartir sur de nouvelles bases. Nous proposons des comptes communs à six euros par mois (trois euros par personne), avec des fonctionnalités pour gérer le budget quotidien. En étudiant l’utilisation des comptes communs, nous avons observé des tendances genrées dans les dépenses, ce qui peut être intéressant à analyser pour mieux gérer le budget familial.
Pour Nicolas, freelance, il serait aussi pertinent d’ouvrir un compte indépendant pour son activité professionnelle, respectant l’obligation d’avoir un compte dédié pour les professions libérales.
Assurer l’Avenir des Enfants et donner un impact durable à son argent
Ophélie : Une autre étape consiste à commencer à ouvrir des comptes pour assurer l’avenir des enfants et optimiser la fiscalité, notamment via le Plan Épargne Retraite (PER).
Aurore : Il est courant d’ouvrir une assurance vie pour les enfants dès leur naissance. Cela permet de constituer un capital pour financer leurs études, leur entrée dans la vie active, ou l’achat d’une résidence principale. En ouvrant ce contrat tôt, vous avez environ 18 ans pour investir de manière dynamique.
Le PER est une autre solution intéressante pour préparer la retraite, avec une incitation fiscale. Les montants versés sont déduits de l’assiette imposable. Cependant, le PER est bloqué jusqu’à la retraite, sauf dans certains cas exceptionnels (accidents de la vie, surendettement, achat de résidence principale).
Investir via son Entreprise
Florian : Beaucoup d’entrepreneurs et chefs d’entreprise cherchent à donner un impact à leur excédent de trésorerie. Chez nous, ils peuvent investir dans des projets verts, même si ces placements sont généralement illiquides et ont des horizons de financement entre un et cinq ans. Nous encourageons aussi les entreprises à mobiliser leurs directions pour des investissements vertueux. 🍀
Comprendre et Agir Durable selon votre Profil : La Préparation de la Retraite
Préparer sa Retraite
Ophélie : Parlons maintenant d’une autre étape de la vie, la préparation de la retraite. En France, ce sujet commence à intéresser les gens relativement tard. Les Français commencent à parler de retraite vers 42 ans. Et à s’organiser sérieusement autour de 50 ans, en augmentant leur taux d’épargne. Un quart des Français souhaitent épargner pour la retraite tout en gardant une certaine flexibilité pour débloquer leurs fonds en cas de besoin, comme un problème de santé, familial ou une perte d’emploi.
Actuellement, 66 % des Français sont inquiets quant à l’avenir du système de retraite. Cette inquiétude est justifiée par les changements fréquents et les réformes proposées par les gouvernements successifs.
👉 Pour se prémunir, de plus en plus de personnes investissent pour préparer leur retraite de manière complémentaire.
Cas Concret : Nathalie, 51 Ans, Propriétaire souhaite donner un impact durable à son argent
Ophélie : Prenons l’exemple de Nathalie, 51 ans, qui vit seule et est propriétaire près de Lille. Nathalie a décidé de préparer sa retraite tout en donnant un impact durable à son argent
Solutions Bancaires et Services Associés
Maeva : Le compte courant reste une solution centrale. Beaucoup de personnes s’interrogent sur le prix des comptes bancaires. Nous proposons des comptes à six euros par mois et lancerons bientôt des comptes premium à 15 euros par mois, comparables aux offres « Gold » des banques traditionnelles.
En matière de services, nous croyons que lorsque le produit est gratuit, c’est vous le produit. Et c’est pourquoi nous mettons l’accent sur des comptes payants mais transparents et éthiques.
Nos comptes courants incluent plusieurs cartes Visa, une carte virtuelle pour les paiements en ligne et des assurances pour les voyages à l’étranger. Les comptes premium offrent des assurances supplémentaires, notamment pour les rapatriements et les accidents de ski, avec des plafonds de couverture très élevés.
Investissements Vertueux et Finance Solidaire pour donner un impact durable à son argent
Florian : Nathalie pourrait également envisager d’investir dans des projets via du crowdfunding, avec des horizons de temps raisonnables pour ne pas engager son argent sur le long terme.
Conclusion : donner un impact durable à son argent en passant l’action
La finance solidaire et durable, bien que petite, croît rapidement. Par exemple, il y a quelques années, 3 % de l’épargne des Français étaient dirigés vers des initiatives solidaires, contre 15 % aujourd’hui. Cela montre une prise de conscience croissante et l’utilité de l’épargne pour des projets durables.
Pour conclure, il est crucial de sensibiliser et d’agir positivement avec notre argent.
Alors n’hésitez pas à parler d’argent autour de vous et à explorer les solutions éthiques disponibles pour un avenir financier serein et responsable.
Et à travers ce webinaire et nos 4 interventions, nous vous avons donné de nombreuses clés pour passer à l’action.🗝️
👉 Alors si vous êtes sensible à ces questions, qu’est ce qui vous retient encore de passer à l’action ?
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Dites-le moi dans les commentaires pour que je puisse apporter LA solution à VOTRE Problème.Une belle manière de faire de l’argent une énergie positve au service de votre vie. 😉