Se constituer une solide épargne de précaution est LA PREMIÈRE ETAPE qui va vous permettre de vous sentir zen avec l’argent… En effet, sans cela, quoi qu’il se passe, vous vous sentirez toujours en insécurité. Alors voyez la comme un passeport pour la zénitude !
Et l’épargne de précaution est la première étape de la marche vers la liberté financière. 🏆
En effet, c’est ce coussin de sécurité qui vous permettra de changer de travail le jour où vous commencerez à vivre une perte de sens … Et d’envisager les premiers investissements.
De plus, si vous êtes parents, c’est le concept à apprendre aux adolescents quand on leur donne leur première carte bancaire !
Alors, je vous propose une piqûre de rappel sur le comment, le pourquoi et le combien de l’épargne de précaution !!! Et rassurez-vous : j’ai prévu quelques jeux pour vous la rendre ludique. 😉
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Définissons l’épargne de précaution
L’épargne de précaution est une réserve constituée progressivement pour faire face à des dépenses imprévues.
Cette épargne est constituée de 3 à 6 mois de charges mensuelles bloqués sur un compte dédié spécifiquement à cet usage. Cette somme doit être disponible en cas d’urgence.
A quoi l’épargne de précaution peut-elle servir ?
Pépins de santé, voiture qui lâche, séparation, galère familiale…. Bref, tout ce qu’on a pas trop envie de prévoir à l’avance mais pour lequel il vaut mieux avoir quelque chose de côté pour s’organiser si ça arrive….
Et le bon côté des choses, c’est que si aucun pépin ne vous arrive, vous allez pouvoir affecter cette somme à des petits projets et des opportunités qui se présenteront devant vous ! 😉
Pourquoi constituer une épargne de précaution ?
- La première réponse est simple : pour ne pas rentrer dans le spectre des crédits à la consommation… En effet, même si la dette est neutre quand il s’agit de s’endetter pour investir c’est-à-dire pour générer du revenu… La dette est toxique si elle est destinée à financer des charges et des dépenses courantes… Et c’est le cas quand on est obligé d’emprunter pour pallier aux galères du quotidien et aux événements non prévus !
- La deuxième raison est d’être zen et la quiétude n’a pas de prix selon moi …
- Le troisième argument est de pouvoir saisir des opportunités qui se présenteraient à vous… En effet, si la chance vient frapper à votre porte, il serait dommage de lui dire de repasser l’année prochaine le temps que vous remplissiez votre bas de laine 🤣
En conclusion, mettre en place votre épargne de précaution vous permettra de saisir des opportunités, de pallier aux galères… Une belle manière d’être zen et libre ! 🙏
Comment calculer son épargne de précaution ?
L’épargne de précaution est égale à 3 à 6 mois de charges. Personnellement, je suis partie sur 6 mois pour être complètement zen !
Il va donc vous falloir calculer combien vous dépensez en moyenne par mois et multiplier ce montant par 6. Comprenez dans cette sommes ce qu’on appelle vos dépenses contraintes…. Ce sont vos dépenses de loyer, d’électricité, vos charges, et ce qu’il vous faut pour faire bouillir la marmite au quotidien (courses, déplacements, etc ….)
Epargne de précaution et épargne de projet : KEZAKO ?
L’épargne de précaution est le palliatif aux galères et le passeport vers la zénitude au quotidien.
L’épargne de projet est la somme qui va vous permettre de démarrer votre business, votre transition professionnelle, votre projet immobilier, votre portefeuille boursier ou crypto ….
Par exemple, si vous pensez monter votre business, commencez à constituer une épargne de projet = ce qu’il vous faut pour les frais d’immatriculation, les premiers frais de communication et la trésorerie de démarrage.
De même, si vous projetez de monter une SCI et devenir propriétaire, commencez à gonfler votre épargne car les banquiers aiment bien nous voir arriver avec des apports…
En résumé, si vous voulez passer à la phase projets, prévoyez environ 10 % pour un projet immobilier ou au moins l’équivalent des frais de notaire.
Et pour monter votre business, les banques apprécieront entre 10 et 30 % d’apports selon les secteurs d’activité.
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Où placer l’épargne de précaution ?
L’épargne de précaution doit être “liquide”. En effet, vous devez pouvoir en disposer quand vous voulez… Et vous devez être sûr.e que son montant ne variera pas dans le temps car c’est un parachute de sécurité ! Et sans parachute de sécurité, ne commencez pas à prendre des risques. En effet je vous conseille de commencer à investir seulement quand vous disposerez d’un solide fond d’épargne de précaution ! 💪
Sur quel type de placement héberger son épargne de précaution ?
Je vous conseille de placer votre épargne de précaution sur des livrets réglementés… Alors, faites votre choix entre le livret A, le livret de Développement Durable et Solidaire et le Livret d’Épargne Populaire ou le Livret Jeune. En effet, le capital est garanti par l’État et vous êtes sûr.e de pouvoir en disposer …
Personnellement, je vous déconseille de placer votre épargne de précaution sur une assurance vie en fonds euros…. Votre banquier risque de vous le proposer, mais c’est surtout à lui que ça va rapporter…..
La règle des 50/30/20
La règle des 50/30/20 est un grand classique !
Elle consiste à répartir vos revenus mensuels nets en trois catégories:
- 50 % sont affectés à vos besoins
- 30 % à vos envies
- 20 % à votre épargne
On doit cette règle à Elizabeth Warren, une professeure de gestion de Harvard.
Si vous appliquez cette règle vous arriverez rapidement à constituer votre épargne de précaution puis votre épargne de projet … Et enfin à investir et marcher vers votre liberté financière ! 🥳
Epargnez plus 💪
Mes conseils pour muscler votre MONEY attitude :
- Établissez un budget en mettant en place un montant affecté pour chaque poste.
- Définissez le montant de votre argent de poche et ne le dépassez pas !
- Si vous n’y arrivez pas : passez au kakeibo ! Cette méthode des enveloppes en liquide affectées à chaque poste promet 30 % d’économies mensuelles !
- Commencez par vous payer en premier, c’est -à -dire, mettez en place un virement pour alimenter votre fond d’épargne dès que vous percevez vos revenus. Si vous êtes payé le 5, mettez donc en place un virement automatique le 6 du mois.
- Colmatez les micro-fuites dans votre budget… Où dégager des marges de manœuvre conséquentes ? Sur ce que j’appelle les micro-fuites… Ce sont ces dépenses dont l’on peut tout à fait se passer: les cafés, restos, fringues et autres dépenses sans lesquelles, on ne se porte pas plus mal
- Arrêtez de payer des frais bancaires ! Je suis à chaque fois étonnée de voir le nombre de personnes qui continuent à payer des frais bancaires alors que leurs banques se font de l’argent avec leurs dépôts… le comble ! En effet, s’il est des sujets pour lesquels la fidélité paye… en matière de rapport avec les organismes bancaires, l’infidélité et la mise en concurrence est bien plus efficace ! 🤣 Alors basculez sur une banque en ligne ou une banque ayant des engagements en faveur du développement durable : vous joindrez l’utile à l’agréable !
- Dénoncez vos contrats d’assurances tous les 2 ans ! Assurance de la voiture, de la maison, mutuelle, assurance scolaire pour les enfants… Si vous cumulez le tout, le montant est très conséquent… Vous pensez que c’est très compliqué de changer ? Sachez qu’aujourd’hui il existe des organismes qui font tout à votre place et se rémunèrent sur l’argent qu’il vous font gagner ! Alors arrêtez de penser que ça va vous prendre un temps dingue… Et dites-vous plutôt que ça va vous faire gagner un fric fou !
- Dénoncez vos forfaits telecom tous les ans pour ne pas voir les coûts grimper en flèche !
- Arrêtez votre abonnement à Netflix et prenez un abonnement à la bibliothèque ! De plus, je vous suggère de commencer à arpenter les couloirs du rayon finances personnelles et investissements ! 😏
- N’achetez jamais quelque chose que vous ne pouvez pas payer cash. De plus, avant d’acheter quelque chose, posez-vous la question de savoir s’il s’agit d’une envie, d’un désir ou d’un besoin !
- Apprenez à distinguer dépenses et investissements ! Et faites-le en famille car c’est l’un des meilleurs enseignements à transmettre à vos enfants !
- Adoptez un mode de vie Frugaliste ! En effet, dépenser ça n’est pas être libre ! Si vous souhaitez devenir libre financièrement, il va vous falloir vous libérer des standards de la consommation ! La liberté financière suppose de réduire ses besoins, d’investir sur soi et sur le développement de plusieurs sources de revenus.
- Associez les achats que vous voulez réaliser au temps qu’il vous faut travailler pour les payer… Assez rapidement vous verrez la consommation comme un processus d’aliénation et non de liberté !
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- La frugalité: définition du secret de la liberté
- Pyramide de Maslow, travail: réinvente les réponses !
Gagner plus pour épargner plus
S’il est une croyance limitante sur l’argent qui a la vie dure, c’est l’idée que plus on gagne, plus on est riche…. J’ai au cours de ma carrière évolué dans des milieux très aisés et ai toujours été amusée de voir la proportion de personnes qui gagnent beaucoup d’argent et en dépensent énormément pour assurer des standards de représentation… Et finalement ne sont ni riches, ni libres !
Donc pour devenir libre financièrement, il va vous falloir avant tout devenir frugaliste puis mettre en place des actions pou gagner plus et d’avoir plusieurs sources de revenus…
👉 Alors voici quelques pistes pour gagner plus :
- Renégociez votre salaire : osez négocier avec votre employeur … Et pour ce faire commencez à vous entraîner à parler d’argent !
- Changez de Job car les études prouvent que c’est en changeant de Job qu’on augmente le plus son salaire…
- Transformez votre droit à l’emprunt en de l’immobilier de rapport ! Si vous avez une situation professionnelle stable, allez voir votre banquier pour lui demander de financer un projet immobilier qui va vous rapporter plus que ce que vous empruntez… Comme cela, vous mettrez en place un revenu complémentaire en transformant votre droit à l’emprunt en effet levier !
- Développez un projet de business ! En effet, pourquoi ne pas tenter la folle aventure de transformer vos talents naturels en business ? Non seulement ceci vous permettra de générer des revenus complémentaires mais en plus ça vous permettra de vous autoriser à changer de travail le jour où vous en aurez marre !
- Démarrez avec un business en ligne . Pourquoi ? C’est très peu onéreux, vous permet de vous former au numérique et un business en ligne se valorise de manière exponentielle avec le temps !
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Les défis pour booster votre épargne de précaution.
La plupart des personnes voient la gestion de l’argent comme quelque chose d’hyper ennuyant… Alors osez voir ça comme quelque chose de ludique et lancez-vous des défis en famille et en couple.
Je vous en propose quelques-uns pour que votre cerveau voit ça comme un jeu… Et je ne sais pas pour vous, mais personnellement quand je joue, j’adore gagner…. Alors partons à la rencontre des défis qui vont vous permettre de jouer utile et booster votre épargne de précaution 😋
- Les 52 semaines : épargnez 1 € la première semaine, puis 1 € la deuxième, 2 € la deuxième semaine, puis 3 € la troisième semaine et ainsi de suite … À la fin de l’année vous aurez économisé plus de 1000 € !
- Mettez de côté 1 centime le premier jour, 2 centimes le deuxième jour, 3 centimes le troisième jour .. Au bout d’une année, vous aurez économisé plus de 600 €.
- Utilisez le système des enveloppes ou Kakeibo : affectez une somme dédiée dans des enveloppes et ne la dépassez pas !
- Utiliser la règle des 1 %: si ce que voulez acheter coûte de plus de 1 % de ce que vous gagnez annuellement, attendez un mois pour savoir si vous avez réellement envie de l’acheter ….
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Découvrez mes conseils pour constituer votre épargne de précaution
- En amont, écrivez et dessinez vos objectifs. Et faites de la constitution de votre épargne de précaution l’un de vos objectifs… En effet, notre mental a besoin de cap pour atteindre ses objectifs et tenir dans la durée !
- Entraînez-vous à vous sentir abondante car souvent des gens qui pratiquent l’achat compulsif cherchent à combler un manque. Travailler ce sentiment d’abondance vous permettra de constituer plus rapidement votre épargne de précaution …. Et ceci marche également pour les kilos en trop ! Vous sentir abondant.e pourrait remplir vos comptes et vous faire perdre quelques kilos au passage !
- Commencez par des défis ludiques car notre cerveau a besoin de satisfactions immédiates et de se rendre compte que les choses sont funs et faciles pour durer dans le temps
- Célébrez vos victoires même les plus petites !
- Faites-vous un budget sympa à visualiser … Mettez-y de la couleur et du Pep’s !
- Mettez vos enfants à contribution… Ainsi, l’un des meilleurs services que vous puissiez leur rendre est de se sentir heureux dans le minimalisme… Et naturellement les enfants sont généreux, apprécient la simplicité et la nature ! Ce challenge fera d’eux vos meilleurs alliés ! En effet, avez-vous remarqué que quand ils sont petits les enfants ont tendance à plus jouer avec les emballages qu’avec les jouets qui sont à l’intérieur ….
Alors dites-moi en commentaire où vous en êtes dans la constitution de votre épargne de précaution et dans vos réflexions sur l’investissement ? Qu’aimeriez-vous que je vous explique en complément pour vous aider dans vos projets ? Et partagez à quelqu’un à qui vous voulez du bien 😉