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Dans un monde où les compétences financières sont essentielles pour réussir, il est primordial d’éduquer ses enfants le plus tôt possible sur l’argent. C’est personnellement ce que j’ai fais !
Et c’est Hugo, le créateur du blog boussole-en-argent.fr qui vous décline les 5 leçons à enseigner à vos enfants sur l’argent.
Dans son blog, il transmet aux jeunes l’éducation financière que l’école ne leur a pas enseignée, afin de leur donner les clés pour réaliser leurs projets de rêve.
Et dans cet article invité, il partage avec vous 5 leçons simples et inspirantes qui aideront vos enfants à développer de saines habitudes financières. Pour chaque leçon, il vous donne également une idée d’exercice pratique à mettre en place avec votre enfant.
✒️ Et lisez en complément : Bonne éducation financière : les 12 clés
Leçon 1 : L’argent est une ressource précieuse
L’importance de l’épargne dès le jeune âge
Apprendre à ses enfants à épargner est essentiel, c’est même certainement la meilleure leçon que vous pouvez leur apprendre pour leur avenir.
En leur apprenant à économiser, nous les aidons à comprendre la valeur de l’argent, à exercer une certaine discipline et à prendre des décisions éclairées sur leurs dépenses.
L’ épargne leur offrira également une plus grande autonomie et les prépare à faire face aux imprévus de la vie et à leurs futurs besoins de jeunes adultes !
En donnant à nos enfants les outils nécessaires pour bien gérer leur argent dès le début, nous leur offrons une base solide pour une vie financière équilibrée et épanouissante.
Exercice pratique : la tirelire magique
Maintenant nous allons voir un exercice pratique pour pouvoir enseigner cette leçon numéro 1 à votre enfant.
Matériel nécessaire : Une tirelire transparente et des pièces de monnaie de faible valeur.
👉 Etapes pour mettre en place la tirelire magique :
- Expliquez à votre enfant que l’argent est précieux et qu’il faut apprendre à le gérer dès le plus jeune âge.
- Présentez la tirelire transparente à votre enfant et expliquez que cela sera son « pot magique » où il pourra économiser de l’argent pour ses rêves et projets futurs.
- Donnez-lui quelques pièces de monnaie et encouragez-le à les mettre dans la tirelire.
- Créez un système de récompenses où chaque fois que votre enfant économise une certaine somme, vous lui offrez une petite récompense.
- Montrez à votre enfant à quel point l’argent s’accumule au fur et à mesure qu’il économise en lui montrant la tirelire régulièrement.
- Lorsque votre enfant exprime un désir d’acheter quelque chose, discutez avec lui les façons dont il peut économiser assez d’argent dans sa tirelire pour atteindre son objectif.
- À mesure que votre enfant grandit, encouragez-le à fixer des objectifs financiers plus ambitieux et à économiser pour des choses plus importantes, comme pour un vélo ou une colonie de vacances par exemple.
- Une fois par an, comptez ensemble le total de son épargne, et tracez son évolution sur un graphique. Voir ce graphique évoluer au cour des années va lui donner envie d’épargner plus !
- À intervalles réguliers, aidez votre enfant à compter et à retirer l’argent de sa tirelire pour le déposer dans un compte d’épargne réel, afin de lui apprendre l’importance de la gestion bancaire.
- Répétez ce processus régulièrement, en augmentant progressivement la responsabilité financière de votre enfant au fur et à mesure qu’il grandit.
Cet exemple pratique permet d’enseigner à votre enfant l’importance de l’épargne, du suivi de ses progrès et de la réalisation d’objectifs financiers. Cela lui donnera une base solide pour comprendre la valeur de l’argent et développer de bonnes habitudes financières dès son jeune âge.
Leçon 2 : Gagner de l’argent en entreprenant
L’importance d’encourager l’esprit entrepreneurial chez les enfants
Encourager l’esprit entrepreneurial chez votre enfant va lui offrir une perspective différente et stimulante sur le monde, développer sa créativité et lui permettre d’acquérir des compétences précieuses pour son avenir.
L’entrepreneuriat encourage les enfants à penser de manière innovante, à chercher des solutions aux problèmes et à prendre des initiatives. En leur offrant la possibilité de développer leurs propres idées et de les concrétiser, nous stimulons leur confiance en eux et leur capacité à transformer leurs rêves en réalité.
L’esprit entrepreneurial leur enseigne également la prise de risque calculée, la persévérance face aux obstacles et la gestion des échecs. Ces compétences sont essentielles pour s’adapter à un monde en constante évolution et pour prospérer dans une économie de plus en plus compétitive.
De plus, l’entrepreneuriat favorise l’autonomie financière en donnant aux enfants la possibilité de créer leur propre source de revenus et d’apprendre la valeur du travail.
En cultivant l’esprit entrepreneurial chez les enfants, nous les préparons à devenir des individus confiants, responsables et proactifs, capables de créer un impact positif dans leur vie et le monde qui les entoure.
Exercice pratique : Le petit entrepreneur et son stand de limonade
Imaginons que cela fasse un petit moment que vous avez mis en place la tirelire magique pour votre enfant (voir leçon 1).
Puis il arrivera un jour où il aimerait s’acheter quelque chose, le seul problème : il n’a pas les fonds nécessaires dans sa tirelire magique.
Voilà une occasion parfaite pour lui apprendre l’esprit entrepreneurial : On va trouver une solution à un problème, en l’occurrence gagner plus pour qu’il puisse s’acheter ce qu’il veut !
Matériel nécessaire : Des ingrédients pour faire de la limonade, une table, des verres en plastique, de l’argent liquide pour la caisse.
Les étapes pour que votre enfant devienne le roi de la limonade
- Expliquez à votre enfant qu’il peut gagner de l’argent en créant son propre stand de limonade.
- Aidez votre enfant à établir un plan, en discutant des coûts des ingrédients et du prix de vente approprié pour réaliser un bénéfice.
- Accompagnez votre enfant pour faire les courses et choisir les ingrédients nécessaires pour préparer la limonade.
- Impliquez votre enfant dans la préparation de la limonade, en lui montrant les différentes étapes et en lui expliquant l’importance de la qualité et de l’hygiène.
- Trouvez un emplacement approprié, par exemple devant votre maison, lors d’un événement local, demandez l’autorisation à son école de mettre cela en place et installez le stand de limonade avec une table attrayante et des affiches colorées. (Vous pouvez même aller plus loin à ce moment-là en lui enseignant des techniques de bases en communication et marketing !).
- Encouragez votre enfant à interagir avec les clients, à prendre les commandes et à rendre la monnaie correctement. Cela lui permettra de développer des compétences relationnelles et mathématiques.
- Après avoir terminé la journée de vente, aidez votre enfant à compter l’argent gagné et à calculer le bénéfice réalisé en soustrayant les coûts initiaux.
- Discutez avec votre enfant de la façon dont il peut utiliser cet argent, en lui suggérant de le diviser entre l’épargne, les dépenses et la possibilité de réinvestir une partie dans son entreprise de limonade.
- Vous pouvez répéter cela de manière régulière, en encourageant votre enfant à perfectionner sa recette, à améliorer son service à la clientèle et à explorer d’autres opportunités de gagner de l’argent.
Cet exemple pratique permet d’enseigner à votre enfant les bases de l’entrepreneuriat, de la gestion financière et de la créativité. En lui donnant l’opportunité de gagner de l’argent par le biais de ses propres compétences et de son travail, vous l’encouragez à développer son indépendance financière et sa confiance en lui.
De plus, cela lui donne un aperçu de la valeur du travail, ce qui est une leçon précieuse pour son développement personnel et professionnel.
Leçon 3 : Apprendre à son enfant à budgétiser
Il est essentiel d’enseigner à nos enfants les notions de budget et de dépenses dès leur plus jeune âge, car cela leur permet de développer une relation saine avec l’argent et de prendre des décisions financières éclairées tout au long de leur vie.
En enseignant à nos enfants les notions de budget et de dépenses, nous leur offrons une base solide pour une vie financière équilibrée et responsable, les aidant ainsi à éviter les problèmes financiers (surconsommation et endettement excessif) et à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
Exercice pratique : La planification de l’argent de poche
👉 Les étapes :
- Expliquez à votre enfant l’importance de la planification financière et de la prise de décisions éclairées sur ses dépenses.
- Fixez un montant régulier d’argent de poche pour votre enfant, en tenant compte de son âge et de ses besoins.
- Aidez votre enfant à établir une liste de souhaits ou d’articles qu’il souhaite acheter avec son argent de poche.
- Enseignez-lui à évaluer les priorités en discutant de la différence entre les dépenses essentielles et les dépenses superflues.
- Encouragez votre enfant à créer un budget en répartissant son argent de poche entre ses différentes envies ou besoins, en mettant l’accent sur la nécessité d’économiser une partie pour des objectifs futurs.
- Lorsque votre enfant veut acheter quelque chose, discutez avec lui les choix financiers qu’il doit faire. Par exemple, s’il souhaite acheter un jouet coûteux, discutez des compromis qu’il pourrait faire, comme économiser pendant quelques semaines supplémentaires ou trouver des alternatives pour gagner de l’argent (voir leçon 2).
- Accompagnez votre enfant lorsqu’il effectue ses achats et aidez-le à comparer les prix, à rechercher des offres et à comprendre la valeur réelle des produits.
- Après chaque achat, encouragez votre enfant à réfléchir à sa décision et à évaluer si son achat correspondait à ses attentes. Une étape très importante afin d’éviter le matérialisme chez l’enfant. Il se rendra compte au bout d’un moment, que le jouet qu’il convoitait pendant des mois, est devenu un simple jouet dans le décor de sa chambre.
- Répétez régulièrement cette expérience en ajustant le montant de l’argent de poche en fonction de l’âge de votre enfant, de manière à l’encourager à développer des compétences de gestion financière de plus en plus avancées.
Cet exemple pratique permet d’enseigner à votre enfant la valeur de la planification financière, de la prise de décisions éclairées et de l’évaluation des priorités.
En effet, il est essentiel de donner à son enfant une expérience concrète de gestion de l’argent, pour l’aider à développer des compétences de budgétisation. Cela lui permettra de prendre des décisions financières plus réfléchies à l’avenir, en évitant les achats impulsifs et en favorisant une approche plus responsable de ses ressources financières.
Leçon 4 : Le pouvoir de l’investissement
Il peut être très intéressant d’enseigner à nos enfants le pouvoir de l’investissement et de la diversification, cela leur ouvrira les portes d’une gestion financière plus éclairée et leur offre des opportunités de croissance et de sécurité financière à long terme.
En leur transmettant des notions de bases sur l’investissement, nous leur permettons de comprendre comment faire fructifier leur argent pour atteindre leurs objectifs financiers les plus ambitieux sur le long terme.
En encourageant nos enfants à investir dès leur plus jeune âge, nous leur offrons l’opportunité de bénéficier de l’effet cumulatif des intérêts composés et de maximiser leur potentiel de création de richesse à long terme. En leur transmettant ces connaissances financières précieuses, nous les dotons d’outils puissants pour prendre en main leur avenir financier et réaliser leurs aspirations personnelles et professionnelles.
Exercice pratique : Le projet d’investissement
L’objectif ici n’est pas de créer le futur Warren Buffet, simplement d’enseigner à son enfant des notions de bases très simplement (pas besoin de connaissances poussées).
👉 Et voici comment faire en quelques étapes :
- Aidez votre enfant à établir un objectif financier réaliste, idéalement sur un horizon long terme (plus de 10 ans).
- Ensemble, créez un plan d’épargne en fixant un montant régulier à mettre de côté chaque mois.
- Encouragez votre enfant à affecter une partie de son argent de poche à cet investissement ou à effectuer de petites tâches supplémentaires pour augmenter sa capacité d’épargne.
- Expliquez-lui l’idée d’investir son épargne pour la faire fructifier et donnez-lui des chiffres clés pour qu’il comprenne la puissance de l’investissement sur le long terme :
- Discutez des différentes options d’investissement de manière très simplifiée : Qu’est-ce qu’une assurance vie ? Une action ? etc…
- Jouer avec lui sur un simulateur d’intérêts composés pour qu’il comprenne cette notion fondamentale (Note : Sur ce simulateur, vous pouvez comparer avec lui le rendement en actions avec 8% annuels, le rendement en immobilier avec 5% annuels et le rendement d’un livret A avec 2% annuels).
- Ouvrez avec lui une assurance-vie (comme par exemple chez yomoni, qui fait des assurances-vie spécialement pour vos enfants sans que vous ayez besoin de gérer quoi que ce soit).
- Suivez une fois par an les progrès de l’investissement avec votre enfant.
- Profitez de l’occasion pour expliquer les fluctuations des marchés financiers et montrer à votre enfant que la valeur de ses investissements peut augmenter ou diminuer au fil du temps.
- Sensibilisez votre enfant à l’importance de la diversification d’un portefeuille d’investissement, afin de réduire les risques et d’optimiser les rendements potentiels.
- Expliquez-lui l’importance de la patience et de la constance dans l’investissement à long terme, en lui montrant comment les investissements peuvent croître au fil du temps. (Vous pouvez utiliser le simulateur de l’étape 4 pour illustrer avec des chiffres clés).
- Lorsque votre enfant atteint ses objectifs financiers (vous pouvez en fixer 1 par an), célébrez ses efforts et ses succès. 🎉
Cet exemple pratique permet à votre enfant de vivre une expérience concrète avec le monde de l’investissement en travaillant vers un objectif tangible. Cela lui permet de comprendre le concept de l’effort d’épargne et de voir comment ses économies peuvent être utilisées de manière stratégique pour réaliser ses projets long terme.
Et en diversifiant son portefeuille d’investissement, votre enfant acquiert une compréhension de base de la gestion du risque. Ce projet lui permet également de développer des compétences d’autodiscipline, de patience et de planification financière, qui seront précieuses tout au long de sa vie.
Leçon 5 : L’empathie et la générosité financière
Il est crucial d’enseigner à nos enfants l’empathie et la générosité financière, car cela leur permet de développer une conscience sociale et une sensibilité envers les autres, ainsi qu’une compréhension de l’impact positif qu’ils peuvent avoir sur la société grâce à leur argent.
En leur montrant l’importance de partager et d’aider les personnes dans le besoin, nous leur inculquons des valeurs comme l’altruisme, la compassion et la solidarité.
L’empathie financière les amène à considérer les besoins des autres avant les leurs et à prendre des décisions financières qui contribuent au bien-être collectif.
Cela les encourage également à être reconnaissants pour ce qu’ils ont et à valoriser les ressources financières non seulement pour leur propre bénéfice, mais aussi pour le bien-être des autres.
L’empathie et la générosité financière sont des qualités essentielles pour cultiver des individus bienveillants et conscients de leur impact sur la société, et en les enseignant à nos enfants, nous formons les futurs leaders qui contribueront à un monde meilleur.
Exercice pratique : La boîte de dons
Matériel nécessaire : Une boîte décorative, des pièces de monnaie, des cartes ou des papiers pour écrire des messages de soutien, une liste d’associations qui vous tiennent à cœur.
👉 Les étapes :
- Ensemble, créez une boîte de dons spéciale qui servira à collecter de l’argent pour des causes caritatives ou des projets communautaires.
- Placez la boîte dans un endroit visible et accessible dans la maison.
- Encouragez votre enfant à mettre régulièrement de l’argent dans la boîte, qu’il peut économiser à partir de son argent de poche ou en accomplissant de petites tâches supplémentaires.
- Expliquez à votre enfant qu’il peut également écrire des messages de soutien ou de gratitude pour accompagner ses dons.
- Recherchez ensemble des associations ou des projets communautaires qui correspondent aux intérêts de votre enfant.
- Discutez des différentes causes et des façons dont les dons peuvent faire une différence dans la vie des autres.
- Encouragez votre enfant à choisir une cause laquelle il souhaite soutenir avec ses dons.
- Aidez votre enfant à compter et à enregistrer le montant total collecté dans la boîte de dons.
- Lorsque la boîte est pleine ou à des moments spéciaux, aidez votre enfant à faire un don à l’association ou au projet communautaire choisi.
Cet exemple pratique permet à votre enfant de développer l’empathie et la générosité financière en prenant des mesures concrètes pour soutenir les autres. En créant la boîte à dons, votre enfant a un moyen tangible de collecter de l’argent et de ressentir l’impact positif de ses actions.
À travers ce processus, il apprend à réfléchir aux besoins des autres et à faire preuve d’empathie envers ceux qui sont dans le besoin. En choisissant une cause qui lui tient à cœur, votre enfant développe également un sentiment d’autonomie et de responsabilité dans le soutien aux projets qui lui tiennent à cœur.
Cela lui permet de voir qu’il a le pouvoir de faire une différence, peu importe la taille de son don. En pratiquant régulièrement la générosité financière, votre enfant intègre cette valeur dans son comportement et développe un engagement envers le bien-être des autres.
Et si votre enfant est un jeune adulte ?
Si votre enfant a plus de 18 ans, vous pouvez lui partager mon blog afin de lui permettre d’avoir une éducation financière solide pour son avenir !
Dans cette période de notre vie (18-28 ans), il est facile d’oublier à quel point on a de la chance d’être libre de faire ce qu’on veut, d’avoir du temps libre, d’être en bonne santé et d’avoir un horizon long terme pour pouvoir faire fructifier son argent.
C’est une période parfaite pour vivre des expériences de vie comme le voyage, c’est d’ailleurs ce que j’ai partagé dans mon article où j’explique comment j’ai fait pour faire un tour de l’Europe en gagnant moins de 1000€ / mois.
Conclusion sur les leçons sur l’argent à enseigner à vos enfants
En suivant ces cinq leçons, vous aiderez vos enfants à acquérir les compétences financières essentielles pour leur futur. Alors, rappelez-vous que l’apprentissage de la gestion de l’argent doit être à la fois simple et inspirant. Et évitez de les submerger de détails techniques et de jargon financier.
De plus, n’oubliez pas que les habitudes financières sont souvent transmises de génération en génération, alors, ensemble, vous pouvez bâtir un avenir financier solide pour nos prochaines générations. 🫶
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