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Comment être au top et se préparer financement à une naissance ?
En effet, l’arrivée d’un bébé est un événement joyeux, mais il soulève de nombreuses interrogations, notamment financières. Comment s’organiser pour faire face aux dépenses imprévues ? Quelles stratégies adopter pour anticiper les coûts liés à la naissance et une diminution d’activité ? Comment sécuriser notre avenir et celui de notre enfant ?
Et vous avez été nombreuses à me questionner sur ce sujet. Alors, aujourd’hui, en compagnie d’Ana la créatrice d’Origami Mama, on vous partage nos conseils et astuces pour vous guider à travers cette étape cruciale.
En moyenne, en France, entre 0 et 3 ans, le coût mensuel d’un enfant est de 490 euros, selon une étude Ipsos. Ces chiffres incluent les frais de garde (252 euros), l’alimentation (83 euros), l’équipement (54 euros), l’habillement (51 euros), ainsi que les produits d’hygiène et de bien-être (51 euros).
Mais ce chiffre, n’est qu’une indication. Car il varie énormément selon l’endroit où vous vivez, votre mode de consommation et le système de garde que vous choisissez.
✒️ Et lisez en complément : Comment investir son argent et Comment et où placer son argent
L’état des lieux financier : une boussole pour votre budget indispensable pour préparer financièrement une naissance
Avant de plonger dans les dépenses liées à bébé, il est essentiel d’établir un bilan précis de votre situation financière actuelle. Ana insiste sur l’importance de cette première étape :
- Dressez la liste exhaustive de vos dépenses annuelles : Distinguez les dépenses fixes (loyer, impôts, assurances…) des dépenses variables (loisirs, vacances…). Cette vision globale vous permettra d’identifier les postes de dépenses les plus importants.
- Calculez la moyenne mensuelle de vos dépenses : Ce chiffre vous donnera une idée claire de votre train de vie actuel et vous aidera à anticiper les ajustements nécessaires.
- Identifiez les dépenses superflues : Profitez de cette occasion pour faire le tri et éliminer les dépenses inutiles. Car chaque euro économisé est un pas de plus vers la sérénité financière.
« J’étais hyper stressée à l’idée de l’impact financier d’un bébé. Mais finalement, j’ai pris les choses en main et j’ai créé un tableau Excel détaillé pour analyser mes dépenses. » – Ana
✒️ Et lisez : Le guide pour faire un budget parfait
Anticiper les dépenses liées à l’arrivée de bébé et faire un budget détaillé
Ana recommande de créer un tableau Excel spécifique pour lister toutes les dépenses liées à l’arrivée de bébé, de la poussette aux couches. Elle estime à 7 000 ou 8 000 euros le coût des équipements neufs pour un enfant de 0 à 18 mois, mais souligne qu’il est possible de réduire considérablement cette somme en optant pour des solutions alternatives :
- Achetez d’occasion ou empruntez du matériel : Les sites de vente d’occasion et les groupes de partage entre parents regorgent de trésors à prix réduits.
« Grâce à l’emprunt et à l’achat d’occasion, j’ai réduit mes dépenses à environ 1 000 euros pour mon premier enfant. » – Ana
Et comme l’explique Ophélie, nul besoin d’acheter neuf des objets qui vont très peu servir. De même pour la garde robe, achetez d’occasion car les habits de naissance servent peu de temps et ne sont pas usés par les enfants.
Le système de garde : un choix crucial pour l’équilibre familial
Le coût de la garde d’enfant varie considérablement en fonction du mode de garde (crèche, assistante maternelle…) et de la région. Et il est essentiel de se renseigner sur les différentes options et de faire des simulations pour estimer le coût mensuel. Car c ‘est véritablement ce choix là qui va impacter le plus votre budget.
Conseils pratiques :
- Discutez en couple de la répartition des tâches et des éventuelles réductions d’activité professionnelle : Il est important de trouver un équilibre qui convienne à votre famille.
- Renseignez-vous sur les aides de la CAF : La prime de naissance, les allocations familiales et les crédits d’impôts allègent le coût de la garde.
- Si vous faites le choix de lever le pied professionnellement, prenez en compte le fait que vous dépenserez moins quotidiennement(dépenses de repas, déplacements, etc …) et mettez en perspective votre diminution de revenu avec les charges réellement supportées par votre foyer et les aides potentielles que vous pouvez percevoir.
« Le système de garde représente une part importante du budget. Il est essentiel de bien se renseigner et de faire ses simulations. » – Ophélie
Les dépenses de santé : prenez une couverture optimale pour bien préparer financièrement une naissance 🩺
Les frais de santé liés à la grossesse et à l’arrivée de bébé peuvent être conséquents. Il est donc crucial de souscrire une mutuelle qui couvre ces dépenses de manière optimale. Car si les dépenses médicales à proprement parlées sont prises en charge à 100 %, la médecine alternative, le fait de pouvoir avoir une chambre individuelle et accueillir le papa pour les premières nuits ne le sont pas.
Nos conseils :
- Anticipez les frais liés à la médecine alternative : L’ostéopathie et la kinésiologie peuvent être utiles, mais ne sont pas toujours remboursées.
« Une bonne mutuelle est indispensable pour couvrir les frais de santé liés à la grossesse et à l’arrivée de bébé. » – Ana
Prévoyez de renouveler au moins momentanément votre garde robe
Votre corps va changer avant et après la grossesse. Et dites-vous bien que vous ne remettrez peut-être pas immédiatement les habits que vous portez aujourd’hui… Alors, dédiez un budget pour acheter ce qui vous permettra de vous sentir bien avec votre image et votre corps pendant cette étape de votre vie !
Et là également, vous trouverez aujourd’hui plein de sites ou de magasins d’occasion qui vous permettront de ne pas acheter neuf des choses que vous garderez peu !
Canaliser les cadeaux de naissance sur un compte dédié pour bien préparer financement la naissance de bébé
Plutôt que de recevoir des cadeaux inutiles, Ana et Ophélie suggèrent de créer une liste de naissance avec des objets utiles ou d’ouvrir un compte d’épargne pour bébé. Et d’en faire part à votre famille et vos amis.
Nos conseils :
- Investissez l’argent reçu sur des supports de placement : Actions sur le principe des intérêts composé, or, assurance vie durable… Ces investissements fructifieront avec le temps et permettront à votre enfant de financer ses études ou ses projets de vie. Et plus on commence tôt, plus le temps, transforme les petites sommes en pépites notamment avec le principe de intérêts composés.
- Transmettez le plus tôt possible à votre enfant les bases de la gestion financière : Apprenez-lui à gagner de l’argent le gérer et à investir le plus tôt possible.
✒️Et lisez : 5 leçons sur l’argent à enseigner à vos enfants et parler d’argent aux enfants
Les spécificités pour les entrepreneuses : une protection adaptée pour se préparer financièrement à une naissance.
Les entrepreneuses doivent anticiper les conséquences de la maternité sur leur activité. Et il est important de se renseigner sur son statut, ses indemnités journalières et les aides disponibles pour votre situation.
Conseils :
- Envisagez en amont de vous constituer en société et plutôt en SAS : Ce statut offre une meilleure protection sociale. En effet, en auto-entreprise vous êtes souvent mal couverte.
- Souscrivez une assurance prévoyance : Elle vous protégera en cas d’imprévus et complétera.
- Revoyez l’organisation de votre activité en amont pour vous faire remplacer ou permettre la suspension totale de vos activités pendant cette période pour être zen !
« Il est essentiel de bien se renseigner sur les droits et les aides disponibles pour les entrepreneuses. » – Ophélie
Développez des revenus passifs en amont : un complément de revenus bienvenu pour organiser financièrement une naissance en étant zen
Pendant le congé maternité ou parental, il est possible de compléter ses revenus grâce aux revenus passifs (dividendes, revenus locatifs, activités en ligne…).
Conseils :
- Investissez dans des supports de placement qui génèrent des revenus réguliers. Par exemple des actions à dividendes et/ou l’immobilier locatif.
- Montez une activité en ligne compatible avec la vie de jeune maman : Le télétravail offre une grande flexibilité. Et une fois que votre activité a décollé, il vous est possible de travailler 2 heures par jour tout en étant disponible et chez vous pour votre enfant le reste du temps. Et nous sommes nombreuses à nous être lancées en ligne pour ces raisons.
« Les revenus passifs peuvent vous aider à maintenir votre niveau de vie pendant le congé maternité ou parental. » – Ophélie
L’épargne de précaution : un coussin de sécurité indispensable ️pour bien préparer financièrement une naissance
Il est crucial de se constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus (prolongation du congé parental, dépenses de santé imprévues…). Et Ana et Ophélie recommandent d’avoir au moins trois à six mois de dépenses de côté.
« Une épargne de précaution est indispensable pour faire face aux imprévus et aborder la maternité sereinement. » – Ana
Comment faire pour booster votre épargne de précaution ? Lisez cet article
Commencer à investir pour l’avenir de son enfant : un cadeau précieux
Préparer l’avenir financier de son enfant est un acte d’amour. Alors, voici quelques pistes à explorer :
- Ouvrir un compte d’épargne dédié : Un livret A à minima
- Investir en bourse : Un plan d’épargne en actions (PEA) ou un compte-titres permettent d’investir dans des actions et des obligations pour laisser de petites sommes se multiplier tranquillement avec le temps.
- Souscrire une assurance-vie : Ce produit d’épargne offre une grande flexibilité et peut être transmis à votre enfant à son âge adulte. Vous en avez même des durables qui proposent un très bon taux de rendement.
- Investir dans l’immobilier : L’achat d’un bien locatif peut générer des revenus réguliers et constituer un patrimoine pour vous et votre enfant.
« Investir pour l’avenir de son enfant, c’est lui offrir la possibilité de réaliser ses rêves et de construire sa propre liberté financière. » – Ophélie
Réorganiser les finances et les tâches ménagères au sein du couple : un équilibre à trouver
L’arrivée d’un enfant bouleverse l’équilibre familial et nécessite une réorganisation des finances et des tâches ménagères. Et il est essentiel de communiquer ouvertement avec son partenaire pour trouver un nouvel équilibre.
Conseils :
- Discutez de la répartition des dépenses : Si l’un des partenaires réduit son activité professionnelle, il est important d’adapter la répartition des charges.
- Répartissez équitablement les tâches ménagères : L’arrivée d’un bébé augmente considérablement la charge de travail à la maison. Et c’est à valoriser.
- Valorisez le temps consacré aux enfants : Le temps passé à s’occuper des enfants est un investissement précieux pour l’avenir de la famille et pour ce projet qu’est le couple.
« Il est essentiel de communiquer ouvertement avec son partenaire pour réorganiser les finances et les tâches ménagères. » – Ophélie
Se préparer financièrement à une naissance : ça demande de l’organisation et des méthodes !
Comme vous l’avez compris: bien préparer financièrement une naissance demande de l’anticipation et de l’organisation…. Comme pour tout projet ! Et on vous a partagé beaucoup de clés pour y arriver. Alors, prenez désormais le temps de la réflexion, armés vous de vos calculatrices. Et faites vos simulations.
Besoin des conseils d’une maman zen et épanouie ? Retrouvez Ana sur son site et sa chaîne Youtube.
Vous avez décidé de vous dire oui et de mettre l’argent au service de votre vie : Bravo ! Rien de plus simple. Contactez-moi car j’accompagne des femmes et des couples sur ce sujet !